Az úttörő bűnüldözési megoldást a Fülöp-szigeteki valós idejű fizetési hálózatban vezették be, így az Egyesült Királyság után ez a második piac a világon, ahol a szolgáltatást kínálják.
A Mastercard ma hivatalosan bejelentette a TRACE (Trace Financial Crime) ázsiai-csendes-óceáni bevezetését, amely egy olyan kifinomult hálózati szintű megoldás, amely a mesterséges intelligenciát használja fel a pénzmosás és a pénzügyi bűncselekmények azonosítására és megelőzésére. A TRACE több pénzintézet időszerű és nagyméretű fizetési adatai alapján holisztikus információkat nyújt, amelyek túlmutatnak az egyes pénzintézetek elszigetelt nézetein, lehetővé téve a pénzügyi bűncselekmények nyomon követését a fizetési hálózaton belül.
Az elmúlt években a valós idejű fizetések (RTP) használata gyorsan nőtt a magánszemélyek és a vállalkozások körében az ázsiai és csendes-óceáni térségben, lehetővé téve, hogy a különböző pénzintézeteknél vezetett számlák közötti tranzakciókat másodpercek alatt rendezzék - ami korábban gyakran napokig tartott. Ez a gyorsaság azonban a pénzmosók és "futtatók" célpontjává is tette, akik a pénzeszközök több számla közötti gyors mozgatásával próbálják elkerülni a felderítést. Gyakran előfordul, hogy a bűnözők olyan módszerekkel, mint a romantikus és befektetési csalások, a tudatlan civilek számláit is bevonják.
A pénzintézetek eddig nagyrészt félig manuális módszerekre vagy házon belüli mesterséges intelligencia megoldásokra támaszkodtak a tiltott minták felderítése érdekében, de ezek jellemzően saját adataikra támaszkodnak, és nem rendelkeznek az ilyen messzemenő bűnügyi tevékenységek nyomon követéséhez szükséges holisztikus, hálózati szintű perspektívával. A vizsgálatok gyakran hetekig tartanak. Ennek megoldására a Mastercard kifejlesztette a TRACE-t, amely a legmodernebb adattudományi technikákat használja a potenciálisan csalárd tranzakciós minták nyomon követésére a fizetési hálózaton belül, valamint proaktív figyelmeztetést ad a bankoknak a gyanús számlákról. A TRACE egy teljes hazai hálózat kritikus adatpontjait foglalja magában a pénzügyi bűncselekményekben (például csalásokban, átverésekben stb.) részt vevő pénzszállítók azonosítása érdekében, így a pénzintézetek olyan hálózati szintű rálátást kapnak, amellyel egyébként nem rendelkeznének.
A Mastercard a TRACE első ázsiai-csendes-óceáni bevezetésére a Fülöp-szigeteken került sor a helyi bankközi hálózattal, a BancNet-tel (az InstaPay helyi RTP-szolgáltatás kapcsolóüzemeltetője) együttműködésben, ahol a BancNet már 36 hazai bankot vett fel. A megoldás lehetővé teszi a részt vevő pénzintézetek számára, hogy gyorsan és széles körben nyomon kövessék a szétszórt tiltott pénzeszközöket az RTP-rendszerben, azonosítsák a pénzcsempész tevékenységet a hálózaton belül, és proaktívan kiemeljék a pénzmosás gyanús számlákat - mindez lehetővé teszi számukra, hogy jobban betartsák az ország új, pénzügyi számlacsalás elleni törvényét (AFASA).
"A TRACE ázsiai és csendes-óceáni térségben történő elindítása egy átalakító lépést jelent a valós idejű fizetések integritásának megőrzése felé, miközben a pénzügyi bűnözés maró hatásai ellen is küzd" - mondta Matthew Driver, a Mastercard ázsiai és csendes-óceáni szolgáltatásokért felelős ügyvezető alelnöke. "A tranzakciók biztonságának és megfelelőségének biztosításával a TRACE segít megvédeni a fogyasztókat és a pénzintézeteket, miközben erősíti a digitális gazdaságba vetett bizalmat, ami kulcsfontosságú a régió gazdasági növekedése szempontjából. A Mastercard büszke arra, hogy együttműködött a BancNet-tel a Fülöp-szigeteki kísérleti bevezetés során, és készen áll arra, hogy a TRACE bevezetése érdekében együttműködjön a régió más érdekelt feleivel egy erősebb és rugalmasabb globális pénzügyi rendszer létrehozása érdekében."
"Ahogy az átverések egyre kifinomultabbá válnak, a fejlett, technikai alapú megelőzési és felügyeleti képességek kritikus fontosságúak. A Mastercarddal való partnerségünk és a TRACE kihasználása olyan intelligenciát biztosít nekünk és a hálózat résztvevőinek, amely segít a csalások gyorsabb felderítésében, így a csalások megelőzése élesebbé és hatékonyabbá válik" - mondta Emmie Reyes, a BancNet vezérigazgatója.
A TRACE az első olyan hálózati szintű megoldás az RTP-rendszerek számára, amelyet a pénzszállítók proaktív azonosítására és a pénzeszközök szétszóródásának nyomon követésére fejlesztettek ki. A TRACE hálózat-agnosztikus, és gyorsan és hatékonyan bevezethető a régió fizetési hálózataiban, segítve az ügyfelek védelmét a csalásokkal és átverésekkel szemben, valamint támogatva a szabályozási kötelezettségeket.
Az Egyesült Királyság az egyetlen olyan piac a világon, amely bevezette a TRACE-t. A Mastercard által 2018-ban bevezetett megoldást jelenleg 21 pénzintézet és első osztályú bank használja, amely az Egyesült Királyság gyorsabb fizetési szolgáltatási hálózatának 90 százalékát fedi le. Indítása óta a TRACE több ezer futtatói számla azonosításában segített, és továbbra is havonta több száz új futtatói számla feltárásában nyújt segítséget.
