Hogyan biztosítanak az adatalapú jövedelem- és foglalkoztatási ellenőrzések intelligensebb, zökkenőmentes pénzügyi tapasztalatokat?

Ahhoz, hogy versenyképesek legyünk a fogyasztói elvárások felgyorsulásának korában, elengedhetetlen a zökkenőmentes alkalmazási élmény biztosítása a személyi hitelezés, a jelzáloghitelezés, a bérlők átvilágítása és más felhasználási esetek esetében. A lassú, erőforrásigényes manuális folyamatok magasabb fogyasztói lemorzsolódási arányt eredményeznek, nem hatékonyak, és kiszolgáltatottak lehetnek a csalóknak.  

A Mastercard Open Finance megoldásai olyan képességekkel ruházzák fel ügyfeleit, amelyekkel intelligensebb és hatékonyabb digitális hitelezési élményt nyújthatnak.  A Mastercard Open Finance a jövedelem- és foglalkoztatási igazolás (VOIE) megoldásának a hitelesített bérszámfejtésre való kiterjesztésével lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy engedélyezzék a bérszámlaadatokhoz való hozzáférést, csökkentve ezzel a jövedelmi dokumentáció gyűjtésének szükségességét.  

A hiteligénylési folyamaton belül a hatékonyabb digitális élmény pontosan az, amire a nyílt banki ügyfeleknek szükségük van - a hitelesített bérszámfejtés pedig zökkenőmentes, biztonságos jövedelem- és munkaügyi ellenőrzési folyamatot, valamint megbízható és gyors adatokat biztosít. A VOIE legújabb innovációja a fogyasztók által engedélyezett adatokat közvetlenül a megfelelő mezőkbe tölti be, gyors és biztonságos digitális élményt nyújtva, amely növelheti a nyereségességet, miközben megkönnyíti a pályázók és az alkalmazottak életét.

A Freddie Mac lehetővé tette a Mastercard hitelesítői bérszámfejtési adatainak használatát [a felvásárolt Finicityn keresztül] a Loan Product Advisor® (LPASM) eszköz- és jövedelemmodellező (AIM) számára történő benyújtáshoz.  Az LPA-n keresztül értékelendő adatok benyújtásának képessége 2024. szeptember 21-én lép hatályba, ami további előnyt jelent a potenciális jövedelem-visszatérítés és a Freddie Mac által nyújtott garanciális mentesség jogosultság szempontjából a Finicity-től ellenőrzési jelentéseket rendelő jelzáloghitel-ügyfelek számára.

A Fannie Mae engedélyezte a Mastercard által [a felvásárolt Finicityn keresztül] az Argyle-től származó, hitelesített bérszámfejtési adatok használatát az 1. napi Certainty® jogosultsághoz. Az adatok a Desktop Underwriter® (DU®) hitelesítési szolgáltatáson keresztül 2024. július 30-án válnak elérhetővé, ami további előnyt jelent jelzáloghitel-ügyfeleink számára a hitelesített komponensekre vonatkozó rep- és garanciavállalási könnyítésekkel.

A Mastercard Open Finance az iparágvezető bérszámfejtési adataggregátorral, az Argyle-lel együttműködve működteti ezt a kibővített VOIE-megoldást. Az amerikai munkaerő 90%+ lefedettségével a pénzintézetek mostantól pillanatok alatt digitálisan ellenőrizhetik a kérelmező jövedelmét és munkaviszonyát.  

Izgatottan várjuk, hogy a Mastercarddal együttműködve széles körben elérhetővé tegyük a jövedelem és a foglalkoztatás digitális ellenőrzését a fogyasztók által engedélyezett kapcsolatok megbízható hálózatán keresztül" - mondta Brian Geary, az Argyle COO-ja. "Együtt intelligensebb hitelezési tapasztalatokat hozunk létre, megszabadulva az időigényes kézi érintkezési pontoktól, miközben gyorsabb és pontosabb ellenőrzést érünk el" - tette hozzá. A Mastercard Open Finance és az Argyle kombinált képességei révén a VOIE hatékony, rugalmas megoldássá válik, amely sokkal kedvezőbb áron érhető el, mint más jövedelem- és munkaügyi ellenőrzési lehetőségek, és amely a pénzügyi intézmények és a fogyasztók számára egyaránt előnyös.

"A Mastercard Open Finance új, hitelesített bérszámfejtési szolgáltatása az egyik legegyszerűbb termékbevezetés volt, amit valaha is végrehajtottunk" - mondta Josh Cilman, az Intercoastal Mortgage EVP-je. "Az új élmény zökkenőmentesen integrálódott a meglévő folyamatainkba, nem befolyásolta a hitelfeldolgozási munkafolyamatokat, és hatékony hitelfelvételi élményt nyújtott. Izgatottan várjuk, hogy digitalizáljuk a hitelkérelmek benyújtásának élményét a jövedelem és a foglalkoztatás ellenőrzésének sokkal költséghatékonyabb módjával."  

A hitelesített bérszámfejtés csak a legújabb kiegészítője a Mastercard Open Finance egyre bővülő digitális jövedelem- és munkaviszony-ellenőrzési megoldásainak az okosabb és gyorsabb döntéshozatal érdekében.  

A Mastercard Open Finance betéti jövedelemellenőrzési megoldása a fogyasztó engedélyezett bankszámlaadataiból származó közvetlen betétfolyamok elemzésével azonosítja a kérelmező jövedelmét.  

A Freddie Mac 2022 márciusában indította el a közvetlen betéteket használó Loan Product Advisor® (LPASM) eszköz- és jövedelemmodellezőt (AIM) a jövedelemre, a Mastercard Open Banking kezdeti szolgáltatóval. 2024 márciusában a Fannie Mae bejelentette, hogy a Deposit Income a Desktop Underwriter (DU®) hitelesítési szolgáltatás részeként általánosan elérhetővé vált. Ezek a megoldások segítenek a hitelezők és a lakásvásárlók számára a jelzáloghitel-előkészítési folyamat egyszerűsítésében, miközben bővítik a lakástulajdonlás lehetőségeit. 

A Mastercard Open Finance megoldásait pénzügyi intézmények és döntéshozók használják a legkülönbözőbb felhasználási esetekben, beleértve a jelzáloghitelezőket, a bérlők átvilágítóit, a személyi hitelezőket, a hitelkártya-kibocsátókat és még sok mást.  A hitelesített bérszámfejtési és betéti jövedelem megoldások a pénzintézetek számára magas konverziót, megfizethető jövedelmet és foglalkoztatási megoldásokat biztosítanak.  

A bankszámla- és bérszámlaadatok az intézmény igényeitől és munkafolyamataitól függően önállóan vagy kombinálva is felhasználhatók az ügyfélélmény javítására.  

A Mastercard Open Finance platform olyan új generációs pénzügyi élményt nyújt, amely elkápráztatja a fogyasztókat. A platform a digitális hitelesítés egyablakos rendszereként szolgál, amely zökkenőmentesen és méretarányosan képes ellenőrizni a vagyont, az egyenleget, a jövedelmet, a foglalkoztatást, a pénzforgalmat és még sok mást.