Mutta nopeus on vain osa syytä, miksi maat investoivat reaaliaikaisiin maksuihin. Tässä ovat muut hyödyt (ja yksi huolenaihe) ja mitä tämä tarkoittaa rahankäytöllemme tulevaisuudessa:

Reaaliaikaisten maksujen nopeuden edut korostuivat entisestään, kun elvytyspakettien käyttöönotto Yhdysvalloissa tapahtui hitaasti COVID-19-pandemian alkuaikoina. Nopeus on avainasemassa myös katastrofiavussa, kun kivijalkapankit ovat suljettuina ja ihmiset ovat riippuvaisia korteista ja mobiililompakoista avun saamiseksi.

Mutta maksuasiantuntijat kertovat, että nopeus on lähes olematonta. Välittömät maksut välittömällä selvityksellä ja tilisiirrolla vähentävät käsittelyyn jäävän rahan määrää, parantavat yritysten kassavirran ja likviditeetin optimointia ja antavat kuluttajille paljon selkeämmän kuvan taloudestaan.

Reaaliaikaiset maksut välitetään myös samanaikaisesti muiden globaalin viestintästandardin mukaisesti muotoiltujen tietojen kanssa. Tämä antaa yrityksille mahdollisuuden täsmäyttää maksut automaattisesti, mikä parantaa taustatoimintojen tehokkuutta ja helpottaa virheiden korjaamista sekä vähentää käsittelyviiveitä. (Alan arvioiden mukaan jokainen tapahtuma, jonka kirjaaminen epäonnistuu tai joka vaatii manuaalista käsittelyä, voi maksaa yritykselle 50–60 dollaria.)

Reaaliaikaiset maksut välitetään myös samanaikaisesti muiden globaalin viestintästandardin mukaisesti muotoiltujen tietojen kanssa. Tämä antaa yrityksille mahdollisuuden täsmäyttää maksut automaattisesti, mikä parantaa taustatoimintojen tehokkuutta ja helpottaa virheiden korjaamista sekä vähentää käsittelyviiveitä. (Alan arvioiden mukaan jokainen tapahtuma, jonka kirjaaminen epäonnistuu tai joka vaatii manuaalista käsittelyä, voi maksaa yritykselle 50–60 dollaria.) Pääsy näihin parannettuihin tietoihin voi myös auttaa torjumaan petoksia.

Ja nämä reaaliaikaiset maksut ovat peruuttamattomia, mikä vaikeuttaa sopimusten irtisanomista ja kannustaa muihin tehokkuutta parantaviin innovaatioihin, kuten toimituksen yhteydessä maksamiseen. Viivästyneiden maksujen määrä voi milloin tahansa olla jopa 3 biljoonaa dollaria maailmanlaajuisesti, mikä vaikuttaa suhteettomasti pienyrityksiin.

Jotkut maat näkevät maksujärjestelmien modernisoinnin myös tienä laajempaan taloudelliseen osallisuuteen. Reaaliaikaisten maksujen lisäksi Thaimaan PromptPay antaa kaikille kansalaisille mahdollisuuden tehdä ja vastaanottaa maksuja puhelinnumerollaan, kansalaisuustunnuksellaan tai QR-koodillaan, mikä auttaa yhdistämään useampia pankkipalveluita vailla olevia ihmisiä finanssimaailmaan. Lisäksi Thaimaan hallitus pystyy tarjoamaan kansalaisille nopeasti etuuksia ja verohyvityksiä.

Huijarit yrittävät aina löytää tapoja hyödyntää uusia teknologioita. Reaaliaikaisten maksujärjestelmien käyttöönoton myötä uudenlaiset petokset, kuten valtuutettujen push-maksujen petokset, ovat lisääntymässä. Silloin huijari huijaa uhrinsa siirtämään varoja tililleen teeskentelemällä olevansa laillinen maksunsaaja, kuten yritys.

Petostentorjuntaohjelmistojen, kuten koneoppimisen ja käyttäytymisanalytiikan, kehitys tekee epätavallisten ja kiireellisten pyyntöjen ja väärennettyjen laskujen havaitsemisesta helpompaa – reaaliajassa. Torjuakseen valtuutettuja push-maksupetoksia – kun huijauksen uhri manipuloidaan hyväksymään maksutapahtuma – Mastercard kehitti Consumer Fraud Risk -järjestelmän, joka toimii Isossa-Britanniassa ja laajenee muille markkinoille. Se käyttää tekoälyä skannatakseen useita tapahtumaan liittyviä datapisteitä ja ilmoittaakseen lähettäjän pankille APP-petosriskistä reaaliajassa, pysäyttäen huijauksen jo ennen kuin rahat edes lähtevät lähettäjän tililtä.

Jotkut hallitukset harkitsevat lainsäädäntöä uhrien tukemiseksi. Esimerkiksi Isossa-Britanniassa on otettu käyttöön maksunsaajan vahvistuksen kaltaisia järjestelmiä, joiden avulla tilitiedot tarkistetaan välittömästi tilinomistajan nimeä vasten ja estetään valtuutettujen push-maksupetosten tapaukset. 

Tarkastusten loppumista on ennustettu jo pitkään. Yhdysvallat on yksi harvoista maista, jotka ovat edelleen jossain määrin riippuvaisia maksuvälineistä, mutta sielläkin niiden käyttö on ollut laskussa vuosikymmeniä, ja Yhdysvaltain keskuspankin (Federal Reserve) käsittelemien maksujen määrä on laskenut 80 prosenttia vuosina 1991–2021. Mastercardin analyysin mukaan shekkien käyttö yritysten välisissä maksutapahtumissa on edelleen suhteellisen yleistä, ja niiden osuus yritysten välisten maksujen kokonaisarvosta on yli 50 % . Ne voivat kuitenkin olla sekä kalliita että hitaita käsitellä. Sähköiset pankkimaksut ja kortit tekevät jalansijaa, ja pandemian aiheuttamat sulkutoimet, joiden seurauksena miljoonat shekit jäivät viikkoja tai kuukausia postitushuoneisiin, korostivat tarvetta siirtyä pois paperipohjaisista maksutavoista.maksut.