Skip to main content

INKLUUSIO

3. helmikuuta 2025

 

Peli on käynnissä! Kuinka pelillistäminen auttaa parantamaan taloudellista hyvinvointia Latinalaisessa Amerikassa

Pankkien etsiessä tapoja kannustaa ihmisiä käyttämään digitaalisia työkaluja, jotka voivat auttaa heitä hallitsemaan talouttaan paremmin, kilpailun ja palkkioiden sisällyttäminen on osoittautumassa tehokkaaksi vaihtoehdoksi.

tarkennetaan myöhemmin

Deborah Lynn Blumberg

Avustaja

Hyvien tapojen luominen ja niistä kiinni pitäminen ei ole helppoa. Se vie aikaa ja vaatii toistoa ja vaatii sellaista itsekuria, jota monille meistä on vaikea omaksua.

Tässä kohtaa pelillistäminen astuu kuvaan. Tämän strategian taustalla on ajatus siitä, että ottamalla käyttöön pelin elementtejä – kilpailua, palkintoja ja hauskanpitoa – voit motivoida ihmisiä tekemään parempia valintoja yhä uudelleen ja uudelleen, kunnes niistä tulee tapoja. Teknologiayritykset käyttävät sitä rakentaakseen työkaluja, jotka esimerkiksi auttavat diabeetikkoja hallitsemaan verensokeriaan tehokkaammin seuraamalla lohikäärmeenpoikasen verensokeria.

Rahoituslaitokset voivat hyödyntää samaa teknologiaa osallisuuden edistämiseen. Pankkien etsiessä tapoja rakentaa luottamusta ja kannustaa ihmisiä käyttämään digitaalisia työkaluja, jotka voivat auttaa heitä hallitsemaan talouttaan paremmin, pelillistäminen on osoittautumassa tehokkaaksi vaihtoehdoksi, erityisesti Latinalaisessa Amerikassa, jossa tilien omistaminen ja talouden digitalisaatio kasvavat nopeammin kuin muilla alueilla.

Pelillistäminen voi auttaa näitä uusia käyttäjiä parantamaan taloudellista tilannettaan ja tulemaan pankkien pitkäaikaisiksi asiakkaiksi. Tutkimukset ovat osoittaneet , että pelillistäminen voi auttaa ihmisiä pysymään taloudellisesti aikataulussa esimerkiksi laskujen ja lainojen maksujen kanssa, mikä tarkoittaa parempaa luottoluokitusta, suurempaa taloudellista vakautta ja vahvempaa suhdetta pankkiinsa.

”Ihmisten siirtäminen pois taloudellisten työkalujen saatavuuden ja käytön välillä voi auttaa pitkälle kohti taloudellisesti osallistavampaa maailmaa, mutta ihmisten saaminen käyttämään niitä on edelleen haaste”, sanoo Natasha Jamal, Mastercard Striven sosiaalisen vaikutuksen varapuheenjohtaja. Strive on maailmanlaajuinen ohjelma, joka auttaa pienyrityksiä ympäri maailmaa menestymään digitaalisessa taloudessa.

 

Rahoituspalveluiden tekeminen hauskoiksi

”Osa haastetta on se, että joissakin kulttuureissa pelkkä rahasta puhuminen voi olla tabu”, sanoo Pedro Moura, Flourish Fin perustajajäsen. Flourish Fin perustaja on kalifornialainen finanssiteknologiayritys, joka yhdistää pelillistämisen ja käyttäytymistieteen lisätäkseen asiakasuskollisuutta ja sitoutumista rahoituslaitoksiin kaikkialla Amerikassa. Tämä tarkoittaa, että kuluttajilta puuttuu tieto, jota he tarvitsevat terveellisten taloudellisten tapojen omaksumiseen, ja pankeilla on mahdollisuus auttaa tässä talouskasvatuksessa. Kun rahasta ei puhuta, hyvä rahankäyttö voi tuntua saavuttamattomalta.

”Tämä voi olla niinkin yksinkertaista kuin laskujen maksaminen ajoissa, pienen pahan päivän rahaston kokoaminen tai fiksumpien talouspäätösten tekeminen”, sanoo Moura, joka oli perheensä ensimmäinen, joka pääsi hyötymään rahoituspalveluista Yhdysvalloissa muutettuaan Brasiliasta. "Muutamme tuon vuorovaikutuksen transaktiopohjaisesta hauskaksi elementiksi."

Flourish Fi, Mastercardin Start Path -startup-ohjelman veteraani, pyrkii auttamaan pankkeja luomaan paremman yhteyden pankkialalla uusiin ihmisiin. Mouran mukaan avainasemassa on personoitujen kannustimien yhdistäminen datatiedusteluun ja kannustimiin käyttäytymisen ohjaamiseksi. Flourish Fi käyttää API-rajapintoja – sovellusohjelmointirajapintoja, jotka auttavat ohjelmistojärjestelmiä kommunikoimaan keskenään – muodostaakseen yhteyden rahoituslaitoskumppaneiden sovelluksiin tai verkkosivustoihin ja tarjotakseen kuluttajille mahdollisuuksia pelata pelejä, jotka auttavat heitä parantamaan taloudellista tilannettaan.

Kun asiakkaat kirjautuvat tililleen, laskujen maksaminen ajoissa saattaa käynnistää heille palkintojen pyöräytyksen. Tai he voivat valita asetukset, jotka tekevät automaattisesti mikrotalletuksia rakastetun urheilujoukkueen voittojen perusteella.

Yhteistyössä useiden pankkien kanssa Flourish Fi lanseerasi tuotteensa Brasiliassa ja Latinalaisessa Amerikassa yksityishenkilöille vuonna 2018. Käytettyään Flourish Fin palvelua kuluttajat kasvattivat talletustensa arvoa 32 % ja verkkolaskujensa määrää 26 %, ja heidän yhteistyökumppaneidensa pankkisovellusten käyttö kaksinkertaistui. Myös pankit ja luotto-osuuskunnat hyötyvät teknologiasta, koska se auttaa niitä vahvistamaan asiakassuhteita ja rakentamaan luottamusta ihmisten kanssa, jotka muuten saattaisivat tehdä liiketoimia offline-tilassa.

Brasilian Banco Carrefour ja Bolivian BancoSol ovat havainneet, että asiakkaat kirjautuvat sovellukseensa tai verkkosivustoonsa kaksi kertaa useammin kuin ennen Flourish Fin lisäämistä, Moura sanoo. Asiakkaat, jotka aiemmin eivät säästäneet mitään kuudesta kahdeksaan kuukauteen, säästävät nyt noin 600 dollaria samalla ajanjaksolla. Flourish Fin kannustimet, kuten mahdollisuus käyttää tietokilpailuista tai ajallaan maksetuista lainoista ansaittuja pisteitä palkintoihin, tarkoittavat myös sitä, että pankkien takaisinmaksutasot ovat nousussa.

Pelillistämisen tuominen pienyrityksiin

Viime aikoina Flourish Fi solmi kumppanuuden Mastercard Striven kanssa laajentaakseen palveluaan vielä yhdelle avun tarpeessa olevalle ryhmälle: mikroyrittäjille. Näillä pienyritysten omistajilla on usein vaikeuksia käyttää digitaalisia talouspalveluita liiketoimintatavoitteidensa saavuttamiseksi.

Brasiliassa 77 % mikroyrittäjistä ei ole koskaan käynyt rahoitusalan kurssia tai koulutusta, kertoo brasilialainen mikro- ja pienyritysten tukipalvelu Sebrae. Samaan aikaan joka kolmas ei tarkista pankkitiliään eikä heillä ole mitään tietoja yritykseensä tulevista ja sieltä lähtevistä rahavirroista.

Pelillistämisen avulla Flourish Fi kannustaa vastuullisiin taloushallinnon käytäntöihin, kuten rahan säästämiseen tai sijoittamiseen sekä lainojen ja laskujen maksamiseen ajallaan. Esimerkiksi Flourish Fi inspiroi brasilialaista kulmakaupan omistajaa Maria Lourdesia digitalisoimaan liiketoimintansa.

”Pienyrittäjille tärkeintä on halu myydä enemmän ja hallita aikaansa tehokkaammin”, Moura sanoo, ”ja me tuemme yksilöitä, jotka auttavat heitä ymmärtämään paremmin rahoituspalveluita.”

Flourish Fin avulla Lourdes sai kannustimia personoiduilla palkkioilla ja mikrosisällöllä, jotka kertoivat tavoista, joilla hän voi vahvistaa liiketoimintaansa hyväksymällä digitaalisia maksuja ja maksamalla sitten laskunsa tuloillaan. Sovelluksen mikrosisältö opetti hänelle myös, miten hän voi hyödyntää rahoituspalveluita paremmin parantaakseen yrityksensä taloudellista terveyttä.

Flourish Fi auttaa nyt 375 000 ihmistä viidessä maassa. Mutta miljoonia ihmisiä Lourdesin kaltaisia ihmisiä tarvitsee edelleen tukea, Moura sanoo.

Hän toivoo, että jatkuvien kumppanuuksien avulla yksityisen sektorin kanssa Flourish Fi edistää monien muiden yksityishenkilöiden ja pienten yritysten selviytymiskykyä ja kasvua kannustamalla heitä hyödyntämään digitaalisia rahoituspalveluita paremmin ja kehittämään vastuullisia rahanhallintatapoja.

”Jos suunnittelet osallistavamman rahoitusjärjestelmän, avaat miljoonien ihmisten unelmat”, Moura sanoo. "Ihmiset haluavat olla paras versio itsestään. He tarvitsevat vain pääsyn, tukea ja joskus pienen palkinnon pysyäkseen polullaan.”

VIDEO

Hyvien tapojen kehittäminen pelillistämisen avulla

Flourish Fin Pedro Moura selittää, kuinka pelin elementit, kuten kilpailu ja palkinnot, voivat auttaa ihmisiä hallitsemaan talouttaan paremmin.