Tililtä tilille (A2A) -maksujen käyttö kasvaa ympäri maailmaa, kun kuluttajat etsivät yhä enemmän nopeita, käteviä ja tehokkaita tapoja maksaa suoraan pankkitililtään. Miljardit kuluttajat käyttävät nyt A2A-maksuja yhä useammissa tilanteissa, aina ystävien kanssa asioinnista laskujen maksamiseen ja tavaroiden ja palveluiden ostamiseen.  Tämä kuluttajien A2A-maksujen kasvu on herättänyt myös huijareiden kiinnostuksen, mikä on johtanut uusiin huijauksiin ja petosyrityksiin, joissa kuluttajien oikeussuojakeinoja koskevat säännöt ovat usein epäselvät.

Tukeakseen pankkeja ja tarjotakseen kuluttajien odottamaa maksuturvaa Mastercard julkistaa Mastercard A2A Protectin, uuden globaalin palvelun, joka lanseerataan ensimmäisenä Isossa-Britanniassa. Yhdistämällä huippuluokan petostentorjuntateknologian ja uuden selkeän riitojenratkaisukehyksen Mastercard A2A Protect antaa pankeille mahdollisuuden tarjota kuluttajille asianmukaisen suojan petoksia vastaan.

Nykyään 15 pankkia, jotka edustavat 90 %:a Yhdistyneen kuningaskunnan tilien välisistä maksuista, suojaavat asiakkaitaan Mastercardin innovatiivisella tekoälypohjaisella reaaliaikaisella tapahtumien pisteytyspalvelulla, Consumer Fraud Riskillä (CFR).  CFR on käyttöönotostaan vuonna 2023 lähtien ollut keskeisessä roolissa APP-petosten määrän vähentämisessä 20 prosentilla vuonna 2024. Monzo, NatWest ja Santander työskentelevät Mastercardin kanssa rakentaakseen tälle perustalle vahvistaakseen kuluttajien luottamusta Faster Payments -palveluita käytettäessä.

Mastercard A2A Protect keskittyy aluksi kiireellisimpiin tarpeisiin, kuten valtuutettuihin push-maksuihin liittyviin petoksiin, ja tarjoaa yhdistelmän ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä, kuluttajansuojaa ja varojen takaisinperintäprosessin. Seuraavissa vaiheissa luodaan prosessi varojen takaisinperinnälle laajemmassa valikoimassa skenaarioita, mukaan lukien tapaukset, joissa tavaroista ja palveluista on maksettu.

Palvelun tarkoituksena on viime kädessä tukea osallistuvia pankkiasiakkaita ennen jokaista tapahtumaa, sen aikana ja sen jälkeen seuraavilla tavoilla:

Petosten estäminen
 

1. CFR:n transaktiopisteytysominaisuuksien parantaminen ja riskialttiimpien transaktioiden tunnistamisen helpottaminen pankkien omien toimien täydentämiseksi

2. Hyödyntämällä Tracea, Mastercardin ratkaisua, joka hyödyntää tekoälyä ja verkkodataa rahanpesun ja talousrikollisuuden estämiseksi ja tukee pankkeja "muulitilien" tunnistamisessa ja sulkemisessa.

3. Koko toimialaa koskevan standardoidun petos- ja tappioraportointimekanismin käyttöönotto, joka tarjoaa pankeille rikkaampia tietoja petoksista

Kuluttajien suojeleminen 
 

4. Tarjotaan pankeille yksinkertainen kehys ja kattava joukko monenvälisiä standardeja parhaiden käytäntöjen edistämiseksi ja kuluttajien suojelemiseksi. Tehokas puuttuminen transaktio- ja petossuojakysymyksiin sekä tavaroiden ja palveluiden suojakysymyksiin, jos se on kuluttajien kannalta olennaista

Varojen takaisinperintä
 

5. Yhtenäisen menettelyn käyttöönotto pankeille riitojen ratkaisemiseksi ja varojen takaisinperimiseksi useissa eri käyttötapauksissa Mastercardin olemassa olevan keskitetyn alustan kautta, mikä vähentää kustannuksia ja nopeuttaa ratkaisua

”Fast A2A:n myötä petokset voidaan torjua nopeasti, ja meidän on kuluttajille tuettava heitä. ”Mastercard A2A Protect tarjoaa merkityksellisiä etuja jokaiselle tapahtumaan osallistuvalle”, sanoo Mastercardin tuotejohtaja Jorn Lambert. "Se alentaa rahoituslaitosten toimintakustannuksia standardoitujen reaaliaikaisten petostietojen ja virtaviivaistetun riitojenratkaisun avulla, ja kaikki osallistujat hyötyvät nopeammista ja ennustettavammista tuloksista." Mikä tärkeintä, kuluttajat voivat olla varmoja siitä, että heillä on asianmukainen suoja tehdessään tilien välisiä maksuja."

Miksi tämä on tärkeää
 

UK Finance1:n mukaan Isossa-Britanniassa menetettiin viime vuonna 592 miljoonaa puntaa tilien välisten petosten vuoksi. Myös maksujärjestelmävalvoja (PSR) on ryhtynyt toimiin ongelman ratkaisemiseksi ottamalla käyttöön APP-petoksiin sovellettavan 50:50-vastuumallin. Mastercard A2A Protect lisää tätä johdonmukaisilla odotuksilla kuluttajansuojan suhteen.

Kansallinen maksuvisio
 

Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus määrittelee kansallisen maksuvision kautta seuraavat vaiheet tilien välisten maksujen modernisoinnissa Isossa-Britanniassa. A2A Protect on osa Mastercardin lähestymistapaa, jolla varmistetaan, että Ison-Britannian Faster Payments -ekosysteemi on valmis tulevaisuuteen ja tarjoaa ihmisille valinnanvaraa maksu- ja maksutapojen suhteen luottamuksen säilyttäen.  

Globaalina ratkaisuna Mastercard A2A Protect on suunniteltu toimimaan päällekkäisenä olemassa oleville tilien välisille tapahtumille, mikä tarkoittaa, että sitä voidaan käyttää mihin tahansa A2A-maksuun maksun aloitusmekanismista riippumatta.

Lisätietoja Mastercard A2A Protectista saat napsauttamalla tästä .

Kumppanin kommentti:
 

NatWest

”Edistämme innovaatioita ja teemme tiivistä yhteistyötä Mastercardin kanssa auttaaksemme asiakkaitamme.” Tämä uusi aloite auttaa suojelemaan asiakkaita ja kauppiaita."  - Salim, sihteeri, maksujärjestelmien, kumppanuuksien ja kaupallisen toiminnan johtaja, NatWest

Santander

"Maksukanavien ominaisuuksien ja turvallisuuden yhdenmukaistaminen on ratkaisevan tärkeää valinnanvapauden ja kuluttajien suojelemisen kannalta. Näemme tämän Mastercard-aloitteen lupaavana lisäyksenä A2A-maksupalvelun ja -turvallisuuden kehittyvään maisemaan. - Paul Horlock, maksujohtaja, Santander

Monzo 

”Yhteistyö ja tiedonjako ovat välttämättömiä petosten torjunnassa, minkä vuoksi työskentelemme Mastercardin kanssa rakentaaksemme työkalun, joka antaa pankeille pääsyn koko toimialan tietoihin ja auttaa niitä havaitsemaan epäilyttäviä tapahtumia.” Käytämme jo huipputeknologiaa rikollisten havaitsemiseen ja pysäyttämiseen reaaliajassa, ja A2A Protect parantaa työtämme entisestään antamalla meille enemmän tietoa, jonka avulla voimme pysyä askeleen edellä huijareita ja pitää asiakkaamme turvassa." - Andy Sacre, maksupäällikkö, Monzo