Nyt enemmän kuin koskaan huijarit hyödyntävät uusimpia teknologioita, kuten tekoälyä, ihmisten harhauttamiseen. Yhdysvaltain liittovaltion poliisin FBI:n mukaan Yhdysvalloissa ihmiset menettivät 12,5 miljardia dollaria internet-huijausten vuoksi pelkästään vuonna 2023. Isossa-Britanniassa huijarit olivat vastuussa lähes 1,4 miljoonasta varkaudesta vuoden 2023 ensimmäisellä puoliskolla – mikä vastaa yhtä varkautta 12 sekunnin välein.  

Torjuakseen kasvavaa huijausuhkaa Mastercard julkisti tänään Scam Protectin, joka on erikoisratkaisujen sarja, joka hyödyntää huippuluokan tekoälyteknologioita ja auttaa tunnistamaan ja estämään huijauksia. Mastercard tekee myös yhteistyötä ekosysteemin eri organisaatioiden kanssa huijausten torjumiseksi.

”Huijarit hyödyntävät uusia teknologioita, mikä tekee heidän harhaanjohtavista ja henkilöllisyyden anastamiseen liittyvistä huijauksistaan yhä vaikeampia kuluttajille tunnistaa”, sanoo Chris Reid, Mastercardin identiteettiratkaisujen johtaja. ”Tekoälyinnovaatioidemme ja keskeisten kumppanuuksiemme pohjalta tuemme rahoituslaitoksia tarjoamalla tietoa huijausten havaitsemiseksi ja ehkäisemiseksi paremmin ja auttamalla kuluttajia oppimaan, miten ne voidaan tunnistaa.” Tämä kokonaisvaltainen lähestymistapa tarkoittaa, että useampia ihmisiä suojellaan, mikä edistää luottamusta digitaaliseen maailmaamme.”

Tekoälypohjaiset identiteettiratkaisut

Yhdistämällä identiteetintunnistuksen, biometrian, tekoälyn ja avoimen pankkitoiminnan ominaisuudet Mastercard voi auttaa suojaamaan kuluttajia kaikenlaisissa huijauksissa, aina korttipohjaisista ja tililtä tilille -maksuista vilpillisiin tilinavauksiin.

• Mastercard Identity auttaa varmistamaan, että joku on se, joka hän väittää olevansa, koko tilin elinkaaren ajan. Tämä on kriittistä, koska huijarit avaavat tai ottavat haltuunsa tilejä hakeakseen petollisesti luottoa, luodakseen niin sanottuja "muuli"-pankkitilejä varastettujen varojen vastaanottamiseksi tai esiintyäkseen toisena henkilönä väärällä henkilöllisyydellä.
  
  
• Siitä hetkestä lähtien, kun tililtä tilille tai kortilla tehtävä maksu aloitetaan, Mastercardin käyttäytymisbiometria pystyy käyttämään fyysisiä vuorovaikutuksia eri laitteiden välillä ja tunnistamaan epätavallisen käyttäytymisen, kuten epäröinnin kirjoittamisen tai verkkosivuston tai sovelluksen käytön aikana.
  
  
• Mastercardin kuluttajien petosriskiratkaisu, joka on erityisesti tarkoitettu reaaliaikaisiin tilien välisiin maksuihin, tarjoaa pankeille tietoa, joka auttaa havaitsemaan ja estämään huijareille tehdyt maksut. Consumer Fraud Risk toimii nyt Isossa-Britanniassa 10 suuren pankin kanssa. Se hyödyntää tekoälyä ja Mastercardin ainutlaatuista näkymää tilien välisiin tapahtumiin auttaakseen pankkeja puuttumaan tilanteeseen reaaliajassa ja pysäyttämään huijarille tehdyn maksun ennen varojen lähettämistä.
  
  
• Kun kuluttaja suorittaa tiliperusteisen maksun pankkitililtään, Mastercard mahdollistaa tilin validoinnin tilin omistajuuden vahvistamiseksi ja henkilöllisyyden varmentamiseksi reaaliajassa Mastercard Open Banking -palvelun kautta, joka hyödyntää kuluttajan luvalla olevien tietojen turvallista vaihtoa kitkattoman ja turvallisen maksamisen mahdollistamiseksi.

TOIMIALAN YHTEISTYÖ

Mastercard tekee myös yhteistyötä ekosysteemin eri organisaatioiden kanssa huijausten torjumiseksi, niiden vaikutusten lieventämiseksi ja kuluttajien kouluttamiseksi.

Televiestintä

Mastercard tekee yhteistyötä Verizonin kanssa puuttuakseen kasvavaan huijausuhan. Verizonin vankat verkko-ominaisuudet tarjoavat nykyään edistynyttä data-analytiikkaa ja näkemyksiä sekä tuottavat arvovaltaisia tutkimusraportteja, kuten Verizonin tietomurtotutkimusraportin (DBIR), jota yritykset käyttävät uusien kyberturvallisuusuhkien ymmärtämiseen ja lieventämiseen. Puhelusuodattimensa avulla Verizon on myös suojannut yli 80 miljoonaa kuluttajaa yli 20 miljardilta ei-toivotulta roskapostilta ja huijauspuhelulta.

Mastercard ja Verizon jatkavat pitkäaikaista kumppanuuttaan. He tekevät yhteistyötä uusien ratkaisujen kehittämiseksi kuluttajien suojelemiseksi huijauksilta monikanavaisten hyökkäysvektoreiden kautta. Yhdistämällä Mastercardin identiteettitiedot Verizonin vankkoihin verkkoteknologioihin voidaan suunnitella uusia edistyneitä työkaluja huijareiden estämiseksi tarkemmin.

”Turvallisuusmaisema kehittyy jatkuvasti, kuten myös huijareiden tekniikat, mutta yksi vakio on ollut sosiaalinen manipulointi – tekstiviestien ja puheluiden käyttö ihmisten pakottamiseen”, sanoo Verizon Businessin toimitusjohtaja Kyle Malady. ”Verizon ja Mastercard ovat sitoutuneet suojelemaan kuluttajia turvallisuusuhilta. Yhdistämällä asiantuntemuksemme rakennamme ratkaisuja huijareiden tunnistamiseksi ja estämiseksi ennen kuin he edes aloittavat yhteydenoton.”

Rahoituslaitokset

Isossa-Britanniassa toimivat pankit, mukaan lukien NatWest, ovat ensimmäisiä maailmassa, jotka hyödyntävät Mastercardin tekoälypohjaista kuluttajien petosriskien hallintaratkaisua tunnistaakseen ja estääkseen reaaliaikaisen rahan lähettämisen huijareille ja samalla tarjotakseen asiakkailleen mielenrauhaa.  

”Toisena henkilönä esiintymiseen tähtäävät huijaukset, joissa ihmiset pakotetaan lähettämään rahaa vilpittömässä mielessä tai maksamaan aidoksi uskomistaan tavaroista, eivät vaadi tietoturvaloukkausta tai hakkerointia.” Heidän tarvitsee vain huijata uhrinsa”, sanoi Nick Elliot, NatWestin maksupetosten johtaja. "Huijausten kehittyessä myös reaaliaikainen valvontamme ja petosten ehkäisymme on kehittynyt." Yhdessä Mastercardin kanssa hyödynnämme tekoälyn voimaa tunnistaaksemme maksut huijareille ja pysäyttääksemme heidät ennen kuin rahat menetetään. Yhdessä kuluttajavalistusohjelmamme ja varotoimia koskevan ohjeistuksen kanssa parannamme kaikkien asiakkaidemme turvatoimia.”

Vuonna 2023 lanseeratun Consumer Fraud Riskin vaikutuksen alustavat merkit ovat erittäin lupaavia. Viime vuonna TSB arvioi, että Isossa-Britanniassa vuoden aikana estettyjen huijausmaksujen määrä vastaisi lähes 100 miljoonaa puntaa, jos muut pankit seuraisivat sen suorituskykyä.

Mastercard tekee myös yhteistyötä Entersektin kanssa, joka on maailmanlaajuinen maksutietojen todennusyritys ja joka käyttää Mastercard Identityä auttaakseen rahoituslaitoksia torjumaan huijauksia. Mastercardin käyttäytymisbiometristen tietojen avulla Entersekt mahdollistaa pankeille riskialttiimpien tapahtumien tehostamisen tarkistamalla lähettäjän biometriset tiedot tapahtuman todentamiseksi. Tämä lisävaihe voi suojata lähettäjiä ennen kuin varat poistuvat heidän tililtään.

Kuluttajien edunvalvonta

Kuluttajat joutuvat epätodennäköisemmin huijausten uhriksi, jos heillä on työkalut niiden tunnistamiseen ja torjumiseen. Mastercard on Global Anti-Scam Alliancen tukijäsen, joka suojelee kuluttajia maailmanlaajuisesti huijauksilta tiedotuskampanjoiden avulla.

Yhdessä Global Anti-Scam Alliancen kanssa Mastercard jakaa tietoa ja määrittelee yhteisiä toimia edistääkseen turvallisia ja suojattuja tapoja asioida, olla vuorovaikutuksessa ja suojella kuluttajia. Osana allianssia Mastercard auttoi äskettäin perustamaan Global Anti-Scam Alliance -osaston Singaporessa, joka kokoaa yhteen alueen organisaatioita yhteistyöhön uusien ratkaisujen kehittämiseksi kuluttajien suojelemiseksi.

”Meillä on ilo toivottaa Mastercard tervetulleeksi Global Anti-Scam Allianceen”, sanoi Jorij Abraham, Global Anti-Scam Alliancen toimitusjohtaja. ”Mastercardin toimialaosaaminen ja innovatiivinen teknologia tukevat globaalin verkostomme sitoutumista huijausten estämiseen ja kuluttajien suojelemiseen.” Odotamme innolla jatkuvaa yhteistyötämme kuluttajien kouluttamiseksi ja voimaannuttamiseksi maailmanlaajuisesti.”

Lisätietoja Scam Protectista on täällä