Skip to main content

Pienyritys

8. huhtikuuta 2025

 

Pienyritykset ja digitaalinen transformaatio: 448 miljardin dollarin mahdollisuuden avaaminen kulutustavarateollisuudessa

Mastercardin uusi whitepaper paljastaa tärkeimmät trendit ja taloudellisen osallisuuden mahdollisuudet pienkauppiaille Latinalaisessa Amerikassa ja Karibialla.

   

Kuluttajapakkausten ala on käännekohdassa, ja digitaaliset maksuratkaisut ovat mullistamassa perinteisen kaupan alan pienten vähittäiskauppiaiden ja toimittajien toimintaa. Mastercardin tilaama äskettäin julkaistu white paper valottaa 448,4 miljardin dollarin digitaalisen maksumahdollisuuden 11 maassa Latinalaisessa Amerikassa ja Karibialla (LAC) sekä Yhdysvalloissa. Tutkimuksessa keskitytään erityisesti Latinalaisen Amerikan ja Karibian alueen kehittyvään kulutustavaramarkkinakenttään ja tunnistetaan keskeiset trendit, jotka kiihdyttävät muutosta tässä segmentissä, esteet, joihin on puututtava, sekä suosituksia alan toimijoille kasvun mahdollistamiseksi.

 

Perinteinen kauppamaksuvaje: 448,4 miljardin dollarin mahdollisuus

Kulutustuoteteollisuus edustaa tärkeää segmenttiä alueen taloudellisen osallisuuden edistymisessä. Valkoisen kirjan ” Transforming payments: Digital solutions for traditional trade in the CPG industry” mukaan lähes 12 miljoonaa perinteistä vähittäiskauppiasta toimii tutkituissa maissa kioskeista pieniin itsenäisiin kauppoihin. Näiden yritysten osuus B2C-myynnistä on 362 miljardia dollaria, ja 43 % tapahtumista tapahtuu edelleen käteisellä – tämä edustaa 155 miljardin dollarin mahdollisuutta maksujen digitalisoinnille. Vielä suurempi mahdollisuus piilee pienten vähittäiskauppiaiden ja toimittajien välisissä B2B-liiketoimissa. Raportissa arvioidaan, että 90 % yritysten välisistä maksuista – yhteensä 293,4 miljardia dollaria – käsitellään edelleen käteisellä, shekillä tai tilisiirroilla.  

Yhdessä nämä B2C- ja B2B-luvut korostavat 448,4 miljardin dollarin mahdollisuuksia digitaalisen maksuliikenteen käyttöönotolle. Finanssipalvelujen tarjoajille, fintech-yrityksille ja kulutustavaramerkeille jo murto-osan tästä markkinasta digitalisointi voisi nopeuttaa taloudellista osallisuutta ja toiminnan tehokkuutta koko alueella. Vaikka pienkauppiaat tarjoavat välttämättömiä hyödykkeitä ja työpaikkoja, niiden riippuvuus käteismaksuista pitää ne suljettuina pois virallisesta rahoitusjärjestelmästä, mikä rajoittaa niiden mahdollisuuksia saada luottoa ja kasvattaa liiketoimintaansa. Samaan aikaan kuluttajien mieltymysten siirtyessä edelleen digitaalisiin vaihtoehtoihin, pienten yritysten omistajien voimaannuttaminen digitaalisilla maksuratkaisuilla antaa sekä rahoituslaitoksille että kulutustavarayrityksille mahdollisuuden edistää laajempaa talouskasvua koko alueella.

 

Viisi digitaalisten maksujen trendiä kulutustavarasektorilla

Vaikka toiminta on vielä alkuvaiheessa, kulutustavarayritykset hyödyntävät teknologiaa ja kumppanuuksia perinteisen kauppakanavan modernisoimiseksi. Raportissa tunnistetaan viisi nousevaa trendiä, jotka muokkaavat maksuja alalla:

  1. B2B-verkkokauppa-alustat: Digitaaliset tilausjärjestelmät ovat mahdollistaneet pienten jälleenmyyjien tilausten tekemisen verkossa, mikä on parantanut varastonhallintaa ja vähentänyt käteismaksuihin perustuvien tapahtumien käyttöä.
  2. Keskustelupohjainen kaupankäynti: Jälleenmyyjät voivat nyt tilata tuotteita ja käyttää asiakastukea pikaviestisovellusten kautta.
  3. B2B-markkinapaikat: Uudemmat alustat auttavat kulutustavarayrityksiä esittelemään tuotteitaan ja hallitsemaan laskutusta, mikä virtaviivaistaa toimitusketjua.
  4. Sulautetut luottoratkaisut: Fintech-kumppanuudet tarjoavat mikroluottoja pienille vähittäiskauppiaille, mikä mahdollistaa niiden kasvattaa liiketoimintaansa ilman epävirallista lainanantoa.
  5. Välittömät digitaaliset maksut: Kulutustuoteyhtiöt sisällyttävät välittömiä ja kontaktittomia maksuominaisuuksia toimitusketjunsa prosesseihin.

”Maksujen digitalisointi perinteisesti käteispainotteisella kaupan alalla on yksi merkittävimmistä hyödyntämättömistä mahdollisuuksista kulutustavarateollisuudessa tällä hetkellä”, sanoo Walter Pimenta, LAC:n kaupallisten ja uusien maksuvirtojen johtaja. ”Tämä raportti toimii toimintasuunnitelmana kuluttajatuote- ja pankkialan ammattilaisille.” Mastercardilla olemme sitoutuneet rakentamaan kumppanuuksia ja tarjoamaan teknologiaa, jota tarvitaan tämän muutoksen nopeuttamiseksi ja kestävän arvon luomiseksi jälleenmyyjille, toimittajille ja kuluttajille."

 

Strategisia suosituksia alan johtajille

Usein pienillä katteilla toimivat kulutustavarateollisuuden pienkauppiaat ovat varovaisia lisäkustannusten suhteen, varsinkin kun monet perinteisesti luottivat käteiseen ja saattavat suhtautua muutoksen tarpeeseen skeptisesti. Digitaalisen muutoksen nopeuttamiseksi raportissa esitetään viisi strategista toimenpidettä kuluttajatuote- ja rahoitusalan yrityksille:

  1. Rakenna skaalautuvaa digitaalista infrastruktuuria: Investoi mobiiliystävällisiin ja kustannustehokkaisiin alustoihin pienten vähittäiskauppiaiden tukemiseksi.
  2. Edistä taloudellista osallisuutta: Tarjoa räätälöityjä rahoitusratkaisuja, jotka nopeuttavat kestävää kasvua ja luotonsaantia pienyrityksille.
  3. Tue digitaalista koulutusta ja käyttöönottoa: Kehitä helppokäyttöisiä sovelluksia ja tarjoa koulutusohjelmia, jotka auttavat vähittäiskauppiaita siirtymään digitaalisiin työkaluihin.
  4. Luo räätälöityjä vähittäiskauppakumppanuuksia: Hyödynnä tekoälyä mukauttaaksesi kampanjoita ja tuotetarjontaa.
  5. Edistä strategisia ekosysteemiyhteistyöhankkeita: Luo kumppanuuksia fintech-yritysten, maksuverkostojen ja kulutustavaramerkkien kanssa rakentaaksesi kestävää digitaalisen maksuekosysteemiä.

Perinteinen kaupan sektori on edelleen kriittinen osa kulutustavarateollisuutta, ja sen maksuinfrastruktuurin modernisointi hyödyttää kaikkia sidosryhmiä. Mahdollistamalla pienten vähittäiskauppiaiden siirtymisen käteisestä digitaalisiin maksuihin alan toimijat voivat aloittaa uuden aikakauden taloudellisessa osallisuudessa ja liiketoiminnan kestävyydessä Latinalaisessa Amerikassa ja Karibialla.

Saat syvällisempiä näkemyksiä, keskeisiä datapisteitä ja tapaustutkimuksia lataamalla koko raportin täältä.

Tutkimuksen laajuus ja menetelmät

Mastercard teki yhteistyötä maksualan markkinatietoyritys Payments and Commerce Market Intelligencen (PCMI) kanssa arvioidakseen digitaalisen transformaation tilaa pienten kulutustavarakauppiaiden keskuudessa Amerikan mantereella. Tutkimusmarkkinoita ovat Argentiina, Brasilia, Chile, Kolumbia, Dominikaaninen tasavalta, El Salvador, Guatemala, Honduras, Jamaika, Meksiko, Peru ja Yhdysvallat. Tämä tutkimus tehtiin lokakuun 2024 ja tammikuun 2025 välisenä aikana, ja se koostui julkisista lähteistä peräisin olevan datan tarkastelusta sekä 12 perusteellisesta haastattelusta kulutustavarayritysten ja niihin liittyvien teknologiatoimijoiden kanssa. PCMI-tiimi haastatteli myös Mastercardin strategisia johtajia.

 

Pienyritys ja digitaalinen transformaatio

Opi hyödyntämään 448 miljardin dollarin arvoinen tilaisuus Latinalaisen Amerikan kulutustavarateollisuudessa.

Lataa raportti