Noin puolet maailman vuosittaisista rahalähetyksistä – joiden arvo on yli 700 miljardia Yhdysvaltain dollaria (Migrationreport.pdf ) – kulkee nyt Aasian ja Tyynenmeren alueen kautta. Tätä valtavaa summaa on osittain vauhdittanut se, että yhä useammat ihmiset muuttavat maasta etsimään työtä ja tutkimaan uusia mahdollisuuksia ja vastineeksi lähettävät rahaa kotiin tukeakseen taloudellisesti ystäviään ja perheenjäseniään.

Autoalan työntekijä Nguyễn Đức Thành on yksi näistä työntekijöistä. Asuessaan Japanissa hän lähetti kahden kuukauden välein 50 miljoonaa Vietnamin dongia (noin 2 000 Yhdysvaltain dollaria) takaisin perheelleen Vinh Phuciin, Vietnamiin.

”Päätin muuttaa Japaniin varmistaakseni perheelleni vakaan tulon ja hankkiakseni elämänkokemusta”, sanoo herra Thành. ”Lähetin säännöllisesti rahaa kotiin vanhemmilleni kattaakseni heidän jokapäiväiset elinkustannuksensa, mutta myös luodakseni vararahaston hätätilanteita varten.” Perheeni tukeminen on minulle välttämätöntä; ansaitsemani ja takaisin lähettämäni rahat olivat erittäin tärkeitä heidän hyvinvoinnilleen.”

Vasemmalla reunalla herra Nguyễn Duc Thành sukulaistensa kanssa Vietnamissa

Alueella herra Thành on yksi monista, jotka työskentelevät tai työskentelevät parhaillaan ulkomailla elättääkseen perheensä. Mastercardin viimeisimmän rajattomien maksujen raportin tutkimus osoitti, että lähes puolet (49 %) Aasian ja Tyynenmeren alueella kyselyyn vastanneista kuluttajista on lähettänyt rahaa ulkomaille, koska he ovat olleet huolissaan perheistään ulkomailla ja haluavat tukea heitä. 

Alueen läpi virtaa miljardien dollarien arvosta kansainvälisiä rahalähetyksiä, joten tarvitaan kiireellisesti uusia teknologioita ja nykyaikaista maksuinfrastruktuuria, jotka eivät ainoastaan kestä taakkaa, vaan myös tarjoavat kitkattomia rahansiirtokokemuksia.

Saumattomien maksuvirtojen luominen

”Rahan liikkeellä on monia muotoja”, sanoo Sandeep Malhotra, Mastercardin Aasian ja Tyynenmeren alueen tuote- ja innovaatiojohtaja. "Mutta yhteinen teema sekä lähettäjillä että vastaanottajilla on halu saada kitkattomia ja nopeita maksuja."

Tämän nopeampien, läpinäkyvämpien ja helppokäyttöisempien rajat ylittävien maksujen kysynnän tyydyttäminen ei ole ratkaisevan tärkeää vain asiakkaiden tarpeiden täyttämiseksi, vaan myös osallistavan talouskasvun edistämiseksi Aasian ja Tyynenmeren alueella laajemmin.

Kitkattomien ja nopeiden maksujen tarjoaminen voi auttaa varmistamaan, että kotimaassa asuvat perheet saavat tarvitsemansa rahat, olipa kyse sitten lukukausimaksuista, lääkärilaskuista tai vain jokapäiväisten kulujen kattamisesta, kuten herra Thànhin tapauksessa.

Vaikka tämä on tärkeää ulkomailla asuville ja kansainvälisiä rahansiirtoja tekeville, se on yhtä tärkeää myös Aasian ja Tyynenmeren alueen pienille yrityksille. Mastercardin kyselyyn vastanneista pk-yrityksistä 86 % sanoo aikovansa tehdä enemmän kansainvälistä liiketoimintaa tulevaisuudessa. Kiinan ollessa maailman johtava valmistuskeskus – Kiina vei vuonna 2022 tavaroita 3,73 biljoonan Yhdysvaltain dollarin arvosta – alueen yritykset tarvitsevat myös kitkattomia rahansiirtoja toimiakseen ja maksaakseen paikallisille ja kansainvälisille toimittajille ja työntekijöille ajoissa.

Kevin Pham on Isossa-Britanniassa asuva vietnamilainen, joka pyörittää yritystä, joka auttaa vietnamilaisia valmistajia pääsemään Ison-Britannian ja Euroopan markkinoille. Osana tätä hän suorittaa ja vastaanottaa säännöllisesti maksuja muun muassa Singaporeen ja Koreaan. Herra Pham kuvaili rajat ylittävää maksujärjestelmää "liiketoimintamme selkärangaksi".

”Turvalliset maksutapahtumat ovat meille ensiarvoisen tärkeitä vahvojen suhteiden vaalimiseksi kansainvälisten asiakkaiden ja toimittajien kanssa.” Maksuhäiriöt voivat aiheuttaa häiriöitä toimitusketjussamme, rasittaa kumppanuuksia ja vaarantaa luotettavuutemme maineessa”, hän lisäsi.

Oikealla herra Kevin Pham Vietnamin hallituksen kauppaedustajan kanssa huonekalumessuilla Isossa-Britanniassa.

Vaikka nämä maksut ovat tärkeitä niin monille yksityishenkilöille ja yrityksille, Mastercardin rajat ylittävien maksujen raportti korosti myös sitä, kuinka moni kokee rajat ylittävien maksujen kokemuksensa olevan puutteellinen.

Se paljastaa, että monet ihmiset ja yritykset kohtaavat edelleen viivästyksiä, läpinäkyvyyden puutetta ja rajallisia vaihtoehtoja maksujen suorittamisessa ja vastaanottamisessa. Tutkimuksen mukaan 31 prosentilla Aasian ja Tyynenmeren alueella rajat ylittäviä maksuja suorittavista ihmisistä ei ole mitään keinoa seurata siirron tilaa tai sen saapumisaikaa, ja 23 prosenttia sanoo, että varojen toimittamiseen vastaanottajan haluamalla tavalla on vain vähän tai ei lainkaan vaihtoehtoja. Nämä ongelmat tukahduttavat edistystä osallistavan kasvun saavuttamisessa Aasian ja Tyynenmeren alueella, sillä ihmiset eivät saa rahaa silloin, kun he sitä tarvitsevat, ja he jopa välttävät maksujen suorittamista alun perin.

Tutkimuksen mukaan 84 % Aasian ja Tyynenmeren alueella rajat ylittäviä maksuja tekevistä kuluttajista ja yrityksistä sanoo lähettävänsä rahaa useammin, jos se olisi nopeampaa.

Mastercard tekee yhteistyötä pankkien, fintech-yritysten ja hallitusten kanssa näiden ongelmien ratkaisemiseksi ja tarjotakseen sekä kuluttajille että yrityksille "kitkattomia" maksuja. Malhotra kuvaa näiden valmistusnopeutta, alhaisia kustannuksia ja vankkaa turvallisuutta. Prosessi, jossa taloustiedot analysoidaan ja validoidaan nopeasti ja jossa ihmiset ja yritykset voivat saada maksunsa digitaalisesti ja lähes reaaliajassa.

Finanssipalveluiden digitalisoituminen kiihtyy nopeasti Aasian ja Tyynenmeren alueella. Mastercardin tiedot osoittavat, että seitsemän kymmenestä (68 %) rajat ylittäviä maksuja tekevästä tekee sen älypuhelimensa sovelluksen kautta, ja 36 % käyttää erityisesti digitaalista lompakkoa. Vastauksena tähän trendiin pankit ympäri aluetta pyrkivät parantamaan digitaalisia kanaviaan, kuten mobiilipankkisovelluksia, ja tarjoamaan lisäpalveluita, kuten rahansiirtoja. Digitaalisten kanavien parantaminen rahansiirtopalveluiden tarjoamiseksi on win-win-tilanne, sillä se auttaa pankkeja ansaitsemaan rahaa näillä kanavilla ja samalla rakentamaan vahvempia suhteita kuluttajiinsa.

Vaikka digitaalisten kanavien kasvu on selvää, käteinen muodostaa edelleen 16 % alueen maksuista, joten koska käytössä on edelleen useita maksutapoja, ihmisillä ja yrityksillä on oltava valinnanvaraa sen suhteen, miten he lähettävät ja vastaanottavat rahaa.

”Aasian ja Tyynenmeren alueella on sekä lähettäjä- että vastaanottajamarkkinat hyvin monimuotoisia”, Malhotra lisää. "Lähettäjämarkkinat ovat yleensä kehittyneempiä, kun taas vastaanottajamarkkinat ovat yleensä kehittymässä." Siksi tarvitsemme monipuolisen valikoiman ratkaisuja erilaisten asiakkaiden vaatimusten täyttämiseksi.”

Malhotran mukaan alan toimijoiden – johtavista finanssiteknologiayrityksistä vakiintuneisiin rahoituslaitoksiin – on tehtävä yhteistyötä tarjotakseen valinnanvaraa ja varmistaakseen turvallisemmat, yksinkertaisemmat ja saumattomammat rajat ylittävät maksut.