Uraauurtava rikollisuuden torjuntaratkaisu on otettu käyttöön Filippiinien reaaliaikaisessa maksuverkossa, mikä tekee siitä toisen markkina-alueen maailmassa Yhdistyneen kuningaskunnan jälkeen, joka tarjoaa palvelua.
Mastercard ilmoitti tänään virallisesti TRACE-ratkaisun (Trace Financial Crime) lanseerauksesta Aasian ja Tyynenmeren alueella. Kyseessä on hienostunut verkkotason ratkaisu, joka hyödyntää tekoälyä rahanpesun ja talousrikollisuuden tunnistamiseen ja estämiseen. Useiden rahoituslaitosten ajantasaisten ja laaja-alaisten maksutietojen pohjalta TRACE tarjoaa kokonaisvaltaista tietoa yksittäisen rahoituslaitoksen siiloutuneen näkymän ulkopuolelle ja mahdollistaa talousrikollisuuden jäljittämisen koko maksuverkossa.
Viime vuosina reaaliaikaisten maksujen (RTP) käyttö on kasvanut nopeasti yksityishenkilöiden ja yritysten keskuudessa Aasian ja Tyynenmeren alueella. Niiden ansiosta eri rahoituslaitosten tilien väliset tapahtumat voidaan selvittää sekunneissa – aiemmin se kesti usein vain muutaman päivän. Tämä nopeus on kuitenkin tehnyt siitä myös kohteen rahanpesijöille ja "muuleille", jotka yrittävät välttää paljastumisen siirtämällä varoja nopeasti useiden tilien välillä. Usein rikolliset käyttävät hyväkseen myös tietämättömien siviilien kertomuksia esimerkiksi romanssi- ja sijoitushuijauksilla.
Rahoituslaitokset ovat pitkälti luottaneet puolimanuaalisiin menetelmiin tai sisäisiin tekoälyratkaisuihin näiden laittomien toimintamallien havaitsemiseksi, mutta nämä perustuvat tyypillisesti omaan dataansa eikä niiltä löydy kokonaisvaltaista, verkostotason näkökulmaa, jota tarvitaan tällaisen laaja-alaisen rikollisen toiminnan jäljittämiseen. Usein selvitysten valmistuminen kestää viikkoja. Tämän ratkaisemiseksi Mastercard kehitti TRACE-järjestelmän, joka käyttää huippuluokan datatieteen tekniikoita jäljittääkseen mahdollisesti vilpillisiä tapahtumamalleja maksuverkossa ja tarjotakseen pankeille ennakoivia hälytyksiä epäilyttävistä tileistä. TRACE yhdistää kriittiset datapisteet koko kotimaisesta verkosta tunnistaakseen talousrikollisuuteen (kuten petoksiin, huijauksiin jne.) osallistuvat rahankerääjät, antaen rahoituslaitoksille verkostotason näkökulman, jota niillä ei muuten olisi.
Mastercardin ensimmäinen TRACE-käyttöönotto Aasian ja Tyynenmeren alueella tapahtui Filippiineillä yhteistyössä paikallisen pankkienvälisen verkon BancNetin (paikallisen RTP-palvelun InstaPayn vaihto-operaattori) kanssa. BancNet on jo ottanut palvelun käyttöön 36 kotimaista pankkia. Ratkaisun avulla osallistuvat rahoituslaitokset voivat nopeasti ja laajasti jäljittää RTP-järjestelmässä hajallaan olevia laittomia varoja, tunnistaa rahanpesuun erikoistuneiden toimijoiden toiminnan koko verkossa ja ennakoivasti tuoda esiin epäillyt rahanpesutilit – kaikki tämä auttaa niitä noudattamaan paremmin maan uutta tilihuijausten vastaista lakia (AFASA).
”TRACE-järjestelmän käyttöönotto Aasian ja Tyynenmeren alueella on mullistava askel kohti reaaliaikaisten maksujen eheyden turvaamista ja samalla talousrikollisuuden syövyttävien vaikutusten torjumista”, sanoi Matthew Driver, Mastercardin Aasian ja Tyynenmeren alueen palveluista vastaava varatoimitusjohtaja. ”Varmistamalla, että maksutapahtumat pysyvät turvallisina ja vaatimustenmukaisina, TRACE auttaa suojaamaan kuluttajia ja rahoituslaitoksia ja samalla edistää luottamusta digitaaliseen talouteen – mikä on ratkaisevan tärkeää alueen talouskasvulle.” Mastercard on ylpeä yhteistyöstään BancNetin kanssa sen pilottihankkeessa Filippiineillä ja on valmis tekemään yhteistyötä muiden alueen sidosryhmien kanssa TRACEn toteuttamiseksi ja siten vahvemman ja kestävämmän globaalin rahoitusjärjestelmän luomiseksi.
"Huijausten kehittyessä kehittyneet teknologiapohjaiset ehkäisy- ja valvontaominaisuudet ovat ratkaisevan tärkeitä." ”Kumppanuutemme Mastercardin kanssa ja TRACE-järjestelmän hyödyntäminen antavat meille ja verkoston osallistujille tietoa, jonka avulla petokset voidaan havaita nopeammin, mikä tekee huijausten ehkäisystä terävämpää ja tehokkaampaa”, sanoo BancNetin toimitusjohtaja Emmie Reyes.
TRACE on ensimmäinen verkkotason ratkaisu RTP-järjestelmille, joka on kehitetty tunnistamaan rahamuulit ennakoivasti ja jäljittämään varojen leviämistä. TRACE on verkkoriippumaton ja se voidaan ottaa nopeasti ja tehokkaasti käyttöön alueen maksuverkoissa. Tämä auttaa suojaamaan asiakkaita petoksilta ja huijauksilta sekä tukee sääntelyvelvoitteita.
Yhdistynyt kuningaskunta on ainoa muu markkina-alue maailmassa, joka on ottanut TRACE-järjestelmän käyttöön. Mastercardin vuonna 2018 lanseeraamaa ratkaisua käyttää nyt 21 rahoituslaitosta ja ykköspankkia, ja se kattaa 90 prosenttia Yhdistyneen kuningaskunnan Faster Payments Service -verkostosta. Lanseerauksestaan lähtien TRACE on auttanut tunnistamaan tuhansia muulitilejä ja auttaa edelleen löytämään satoja uusia rahamuulitilejä joka kuukausi.
