Miten avoin pankkitoiminta edistää taloudellista osallisuutta

Osallistavamman digitaalitalouden edistämisestä oikeudenmukaisten ja vastuullisten luottopäätösten tekemiseen, avoin pankkitoiminta epäilemättä edistää taloudellista osallisuutta. 

Alla olevassa artikkelissa tutkimme, miten avoin pankkitoiminta tasoittaa tietä laajemmalle taloudelliselle osallisuudelle ja sen mullistavaa vaikutusta yksilöihin ja talouteen.

Ensinnäkin, mitä on taloudellinen osallisuus ja miksi se on tärkeää? Maailmanpankki määrittelee taloudellisen osallisuuden siten, että sillä varmistetaan, että yksilöillä ja yrityksillä on pääsy hyödyllisiin ja kohtuuhintaisiin rahoitustuotteisiin ja -palveluihin, jotka vastaavat heidän tarpeisiinsa – kuten maksutapahtumat, maksut, säästöt, luotot ja vakuutukset – ja jotka toimitetaan vastuullisella ja kestävällä tavalla. Järjestön mukaan tilin omistaminen on ensimmäinen välttämätön askel kohti taloudellista osallisuutta. 

Taloudellinen osallisuus on niin keskeistä, että se on tunnistettu Yhdistyneiden Kansakuntien asettamien 17 kestävän kehityksen tavoitteiden mahdollistajaksi. Se ei ainoastaan luo pohjaa talouskasvulle, vaan myös auttaa vähentämään köyhyyttä ja eriarvoisuutta.

European Economyn mukaan maailmanlaajuinen tilien omistajuus nousi 76 prosenttiin väestöstä vuonna 2021, mikä on merkittävä 26 prosenttiyksikön kasvu viimeisen vuosikymmenen aikana – vuonna 2011 tilien omistajuus oli vain 50 prosenttia. 

Todellisuudessa tilin avaamisen pitäisi kestää sekunteja, mutta ongelmat, kuten manuaaliset lataukset ja mikrotalletukset, aiheuttavat viivästyksiä. Avoin pankkitoiminta tuo mukanaan uusia tapoja tarkistaa tilin omistajuus ja tiedot välittömästi parempien käyttöönottokokemusten saavuttamiseksi.

Katso täältä, miten se on mahdollista 

Kommentoidessaan sitä, miten avoin pankkitoiminta voi auttaa kuromaan umpeen digitaalista kuilua, avoimen pankkitoiminnan globaali johtajamme Jess Turner selittää: 

”Avoin pankkitoiminta antaa kuluttajille ja pienyrityksille – ensimmäistä kertaa – mahdollisuuden hyödyntää omaa dataansa monella eri tavalla.” He voivat käyttää näitä tietoja saadakseen luottoa ja lainoja, joita heillä ei ehkä ole aiemmin ollut. He voivat käyttää tätä dataa saadakseen paremman talouskokemuksen, taloustyökaluja, tietoa tai jopa vain paremman käyttökokemuksen. Nämä asiat ovat tärkeitä, koska ne auttavat kuromaan umpeen digitaalista kuilua." 

Mastercard Open Banking voi auttaa luottokelpoisuuden varmistamisessa tarjoamalla pääsyn reaaliaikaisiin, kuluttajien luvalla oleviin tietoihin, joita tarvitaan tietoon perustuvien ja oikeudenmukaisten lainapäätösten tekemiseen. Tämä mahdollistaa yrityksille enemmän lainahakemuksia ja samalla lieventää lainojen myöntämiseen ja hoitoon liittyviä riskejä. 

Katso, kuinka Nova Credit auttaa tuomaan miljoonia ihmisiä osaksi rahoitusjärjestelmää 

Edistämällä oikeudenmukaista, vastuullista ja kohtuuhintaista lainanannosta avoin pankkitoiminta auttaa kasvattamaan taloutta. Uusien pankkien, kuten BunQin, henkilökohtaisen talouden hallintatyökalut ovat tässä tärkeässä roolissa, sillä ne antavat ihmisille työkalut rahojensa parempaan hallintaan, mikä auttaa parantamaan taloudellista osallisuutta.

Aiemmin tänä vuonna bunq solmi yhteistyön Mastercard Open Bankingin kanssa tarjotakseen 12,5 miljoonalle käyttäjälleen ympäri Eurooppaa täydellisen yleiskuvan heidän taloudestaan. Tämä saavutetaan hyödyntämällä Mastercardin avointa pankkipalvelualustaa, jonka avulla käyttäjät voivat lisätä bunq-sovellukseensa tilejä mistä tahansa pankista.   

Mastercardin kanssa tehdyn avoimen pankkitoiminnan kumppanuuden ansiosta bunq-käyttäjät voivat saada tietoja kaikkien pankkitileidensä kulutuksesta suoraan bunq-sovelluksessa, mikä mahdollistaa heille tehokkaamman budjetoinnin ja tulevaisuuden suunnittelun. 

Bunqin maailman johtava tekoälyavustaja Finn parantaa käyttäjäkokemusta entisestään ja rikastuttaa näitä tietoja useiden pankkien tapahtumatiedoilla, mikä helpottaa taloutesi hallintaa entisestään. 

Haluatko tietää lisää siitä, miten avoin pankkidata voi auttaa rakentamaan osallistavampaa taloutta? Muista seurata Mastercard Open Bankingia LinkedInissä tai käydä Mastercard Center for Inclusive Growth -sivustollamme.