Useimmat meistä eivät ajattele paljon maksukorttiemme ensimmäisiä numeroita. Silti juuri nämä luvut pitävät globaalin kaupankäynnin sujuvana. BIN-numeroina tunnetut pankkien tunnistenumerot (Bank Identification Numbers) auttavat maksuverkkoja tunnistamaan kortin tyypin (kuten debit- tai credit-kortti), sen myöntäneen laitoksen ja tarvittavat tiedot, joiden avulla rahasi voidaan siirtää turvallisesti rahoitusekosysteemissä. Pienellä fanfaarilla BIN-järjestelmät ovat pitäneet maksut liikkeessä 1970-luvulta lähtien. 

Samaan aikaan viimeisen vuosikymmenen aikana fintech-yritykset ovat ryntänneet mukaan kuvioihin ja tarjonneet kuluttajille innovatiivisia uusia tapoja maksaa takaisin ystävilleen, tehdä ostoksia digitaalisesti tai aloittaa sivubisnes. Mutta koska useimmat fintech-yritykset eivät ole perinteisiä pankkeja, niillä ei ole pääsyä omien BIN-numeroidensa hallintaan, mikä puolestaan estää niitä luomasta maksutunnuksia asiakkailleen.

Tässä kohtaa BIN-sponsorointi astuu kuvaan. Maksuverkostot, kuten Mastercard, kannustavat kumppanuuksiin, jotta vakiintuneemmat rahoituslaitokset voivat tehdä yhteistyötä fintech-yritysten ja muiden yritysten kanssa korttien myöntämiseksi.

BIN-sponsorointi on ollut erittäin suosittua fintech-yritysten keskuudessa. Tämä järjestely antaa niille mahdollisuuden keskittyä ydinvahvuuksiinsa ja edistää kasvua. Pelkästään viime vuonna fintech-alan tulot nousivat 21 prosenttia Boston Consulting Groupin ja QED Investorsin mukaan.

Mastercard tarjoaa nyt valinnanvaraa auttaakseen kumppaneitamme siirtymään seuraavalle tasolle uusilla BIN-sponsorointia koskevilla ohjeilla. Luomme valvontarakenteita, lisäämme läpinäkyvyyttä BIN-määrityksissä ja määrittelemme kunkin toimijan roolit prosessissa. Tämä lähestymistapa varmistaa, että kaikki BIN-sponsorointia hyödyntävät tietävät roolinsa, säännöt ja sen, miten he voivat auttaa toisiaan menestymään.

Yksi finanssiteknologian kasvun ja innovaatioiden keskeisistä eduista on se, että se antaa ihmisille enemmän valinnanvaraa rahojensa liikuttelussa ja hallinnassa.

”Tämä on nopeimpia kasvulukuja, joita näemme”, sanoo Stefany Bello, Mastercardin digitaalisten kumppanuuksien johtaja fintech- ja mahdollistajayrityksille Amerikan alueella. ”Mutta yhtä tärkeää meille ekosysteemin orkestroijana on kehittää oikeat standardit ja pystyä valvomaan näitä ohjelmia.”

Tämä lähestymistapa luo win-win-tilanteen alusta alkaen. Se selkeyttää sitä, kenellä on määräysvalta ja kuka hallinnoi BIN-numeroa, varmistaen, että maksut voidaan käsitellä tarkasti ja turvallisesti. Ja ottaen huomioon fintech-alan kukoistavan luonteen, nämä säännöt auttavat estämään pankkien ja kuluttajien kohtaamat seuraukset, jos startup-yritys epäonnistuu.

”Kuten monet innovatiiviset asiat, tämäkin on nopeasti kasvava ja kehittyvä ala”, sanoo Rich Audet, Mastercardin franchising-asiakaspalveluiden varatoimitusjohtaja. ”Tämä lähestymistapa antaa meille mahdollisuuden vauhdittaa uutta kasvua tinkimättä kyvystämme hallita ja lieventää asiakkaisiimme ja kortinhaltijoihimme kohdistuvia riskejä.”

Arvolupaus on kiistaton: Innovatiiviset uudet finanssiteknologiayritykset voivat tavoittaa uusia markkinasegmenttejä, joita ei ole vielä hyödynnetty (kuten pankkipalveluja vailla olevat yritykset). Kun he voivat tehdä yhteistyötä kokeneempien pelaajien kanssa, se on tehokas liitto.

Esimerkiksi Kansas Cityssä Missourissa pääkonttoriaan pitävä Lead Bank on keskeinen infrastruktuurin tarjoaja fintech-yrityksille ja muille yrityksille, jotka haluavat upottaa pankkipalveluita tuotteisiinsa. Koska Lead Bank tarjoaa ratkaisuja yrityksille, mukaan lukien yrityskorttien myöntäminen, se hyödyntää BIN-sponsorointia ja -selvitystä toimiakseen pankkipalveluntarjoajana. 

"Kun kumppanit ovat valmiita työskentelemään luovasti, voimme rakentaa asiakkaille uusia ja jännittäviä rahoitustuotteita, ja voimme tehdä sen nopeasti", sanoo Erica Khalili, Lead Bankin lakiasiainjohtaja. "BIN-verkot ovat erityisen innovatiivinen tapa pankeille ja finanssiteknologiayrityksille tehdä yhteistyötä tukeakseen asiakkaiden uusia tarpeita."

Uusi kehys tasoittaa näiden kumppanuuksien lähtötasoa, lisää läpinäkyvyyttä ja auttaa nopeuttamaan innovaatioiden virtausta. Loppujen lopuksi perinteisemmät rahoituslaitokset voivat usein saada uusia ideoita markkinoille nopeammin tehdessään yhteistyötä fintech-yritysten kanssa. 

Fintech-yritysten näkökulmasta BIN-sponsorointi on tilaisuus, jolla on vain järkeä. ja mikä voi luoda pohjaa yhteistyölle ja innovaatioille tulevaisuudessa.

Esimerkiksi jotkut fintech-yritykset eivät välttämättä ole tietoisia siitä, että jokainen kumppani tarvitsee oman BIN-numeronsa ja että samaa BIN-numeroa ei pitäisi käyttää useissa hankkeissa. Mutta BIN-sponsorointiohjeiden alusta alkaen tarjoamien ohjeiden avulla nämä yritykset voivat välttää kalliita virheitä ja hyötyä kaikkien liiketoimien selkeydestä. Ehkä tärkeintä on, että tämän ohjeistuksen tuoma suurempi järjestys ja läpinäkyvyys antavat eri osapuolille paremman tavan tehdä yhteistyötä uusien kumppaneiden kanssa.

"Minua innostaa eniten se, kuinka nopeasti tämä tila kasvaa", Bello sanoo. ”Nämä uudet toimijat ovat nopeita ja he mullistavat rahoituspalveluita. Oikealla valvonnalla nopeutamme uusien ohjelmien markkinoille tuontiprosessia.”