Vaikka he löysivät hyvin palkattuja työpaikkoja Los Angelesissa, heidän oli pakko pihistellä joka kuukausi maksaakseen tuntuvat opintolainansa ja luottokorttimaksunsa.

”Emme oikein uskoneet, että meillä olisi varaa kotiin tai lapsiin, koska emme vain tienneet, mitä se merkitsisi meille taloudellisesti”, sanoo Matson, joka opiskeli liiketaloutta Michiganin yliopistossa, kun taas Nicolle opiskeli pääaineenaan kuvataide ja multimediasuunnittelu Northeastern Universityssä Bostonissa.

Matsonit olivat hyvässä seurassa. Vaikka Bidenin hallinto on päättänyt antaa anteeksi osan 1,7 biljoonan dollarin liittovaltion opintolainoista, 43 miljoonaa amerikkalaista on nyt velkaa keskimäärin 38 000 dollaria lainoistaan. Tämä koskee monia yli 60-vuotiaita, jotka ottivat lainaa auttaakseen lapsiaan yliopisto-opintojen läpi. Kriisi uhkaa myös syventää rotujen välistä epätasa-arvoa, koska mustat opiskelijat velkaantuvat keskimäärin enemmän kuin valkoiset opiskelijat.

"Se on ongelma käytännössä kaikille amerikkalaisille", Matson sanoo. "Se vaikuttaa lähes jokaiseen sukupolveen."

Päättäväisenä tekemään takaisinmaksuistaan sujuvampia Matson alkoi käyttää ohjelmistoinsinöörinä hiomiaan taitoja kodifioidakseen monimutkaisia liittovaltion opintolainasääntöjä ja selvittääkseen, miten pariskunta voisi siirtyä edullisempiin suunnitelmiin, jotka ovat sidottuja tuloihin ja joihin liittyy liittovaltion korkotukia.

Kuullessaan useammilta velkaongelmista kärsiviltä ystäviltään – erityisesti lääkäreiltä, jotka kamppailivat jopa 600 000 dollarin lainojen kanssa – hän näki tilaisuuden perustaa yrityksen auttaakseen muita hänen kaltaisiaan.

”Kun sinulla on tuhansia dollareita kuukaudessa menossa opintolainoihin ja yksityisiin velkoihin, on helppo työntää päänsä hiekkaan, mutta kuluttajana sinun on tehtävä vaikeita valintoja”, sanoo nyt 36-vuotias Matson.

Vuonna 2017 hän lanseerasi Payitoffin, white-label-ratkaisun, joka tarjoaa pankeille ja fintech-yrityksille, kuten Earnestille, LendKeylle ja US Bankille, teknologiaa auttaakseen ihmisiä hallitsemaan opintolainoja ja muita velkoja.

Verkkopankkiteknologiaan perustuva Payitoff voidaan upottaa fintech- ja pankkialustoihin, mikä tarjoaa asiakkaille 360 asteen kuvan heidän taloudellisesta profiilistaan. Se toimii pyytämällä heitä antamaan puhelinnumeronsa ja linkittämään liittovaltion ja yksityiset opintolainansa sovellukseen muiden velkojensa ohella avoimen pankkitoiminnan kautta, minkä avulla kuluttajat voivat jakaa taloustietojaan turvallisesti kolmansille osapuolille.

Payitoffin teknologia voi sitten analysoida heidän taloudellisen tilanteensa ja kelpoisuutensa erilaisiin suunnitelmiin. Useimmat käyttäjät voivat säästää noin 300 dollaria kuukaudessa siirtymällä uuteen liittovaltion opintolainasuunnitelmaan, Matson selittää.

Ja hyödyt voivat olla mullistavia. Kuukausittaisten velanlyhennysten vähentäminen voi parantaa luottoluokituksia ja antaa ihmisille paremmat mahdollisuudet saada asuntolainoja kodin ostamiseen tai lainoja yrityksen perustamiseen.

”Erikoistuotteemme simuloi kaikkia näitä skenaarioita etukäteen ja personoi sen kuluttajan ja heidän tarpeidensa mukaan”, hän sanoo.

Perustamisestaan lähtien Payitoff on kasvanut 20 hengen tiimiksi, joka auttaa tuhansia ihmisiä velkojensa uudelleenjärjestelyssä. Kesäkuussa yritys liittyi Mastercardin Start Path Open Banking and Embedded Finance -startup-ohjelmaan, jonka tarkoituksena on tukea ja tehdä yhteistyötä fintech-yritysten kanssa rahoituspalveluiden demokratisoimiseksi samalla, kun kuluttajat säilyttävät tietonsa hallinnan.

Koska vain pieni osa teknologiayrityksistä selviää ensimmäisistä vuosistaan, Matson neuvoo muita yrittäjiä selvittämään nopeasti, voivatko heidän konseptinsa tuottaa tuloja, ja pysymään riittävän joustavina sopeutuakseen väistämättömiin haasteisiin.

Esimerkiksi kun liittovaltion opintolainojen maksut keskeytettiin pandemian aikana, Matson onnistui kääntämään kriisin mahdollisuudeksi tarjoamalla asiakkailleen lisäohjeita tilanteen hallintaan.

"Se hidasti kaupallista toimintaa lyhyellä aikavälillä, mutta sitten tiesimme, että pitkän aikavälin mahdollisuus oli valtava, koska todellisuudessa velanhoito-ongelma ei ollut katoamassa", hän sanoo.

Samaan aikaan Matsonit ovat navigoineet opintolainajärjestelmässä riittävän hyvin toteuttaakseen omat unelmansa ja juurtua alalle.

"Säästimme tuhansia euroja vuodessa. Ja nyt meillä on kaksi lasta omistamassamme talossa”, Matson sanoo. "Me olemme kävelevä todiste siitä, miten kaikki tämä teknologia toimii."