Mitä yritykset odottavat pankeiltaan

Nykypäivän monimutkaisessa ja nopeasti muuttuvassa liiketoimintaympäristössä yritysten rahastonhoitajat ja taloustiimit ovat kasvavan paineen alla. Välittömien likviditeettitarpeiden hallinnasta pitkän aikavälin taloudellisen kestävyyden varmistamiseen niiden on tasapainotettava riski, tehokkuus ja kasvu.

Mitä he sitten odottavat pankkikumppaneiltaan?

Lyhyesti sanottuna: Strateginen kumppanuus, ei tuotemylly. He haluavat älykkäitä näkemyksiä, innovaatioita ja tukea – nopeasti, turvallisesti ja luotettavasti.

Käytännössä se tarkoittaa seuraavaa:

Yritykset eivät etsi seuraavaa tuote-esittelyä – he haluavat tietoon perustuvaa ja räätälöityä neuvontaa. 

Pankkien on osoitettava syvällistä ymmärrystä asiakkaidensa liiketoimintamallista, toimintaympäristöstä ja toimialadynamiikasta. He odottavat tulevaisuuteen suuntautuvaa ohjausta likviditeetistä, rahoituksesta ja riskeistä – edistyneen data-analytiikan ja älykkäiden näkemysten tuella. 

Todellinen arvo alkaa siitä, että pankit aidosti ymmärtävät asiakkaitaan ja avainhenkilöitä, joiden kanssa he ovat tekemisissä. Tulot seuraavat perässä.

• 74 % maailmanlaajuisista rahastonhoitajista joko laajentaa tai käyttää aktiivisesti tekoälyä keskittyen erityisesti koneoppimiseen ja ennakoivaan analyysiin[1]

Reaaliaikainen näkyvyys ei ole enää valinnainen. 

Rahoitustiimit tarvitsevat vankkoja ennustemalleja, jotka integroivat toiminnanohjausjärjestelmän, pankki- ja markkinatiedot – joiden avulla ne voivat reagoida nopeasti toimitusketjun häiriöihin, käytäntömuutoksiin tai toimittajaehtojen muutoksiin. 

Tehokas likviditeetin hallinta ja käyttöpääoman optimointi ovat kriittisiä vipuja vakauden ja kasvun kannalta.

• Kassa- ja likviditeettiriskien hallinta on edelleen rahastonhoitajien tärkein prioriteetti maailmanlaajuisesti[2]
• 70 % rahastonhoitajista maailmanlaajuisesti sanoo, että reaaliaikaisesta rahastonhoidon datasta on tullut ratkaisevan tärkeää rahastonhoidon toiminnan parantamiseksi[3]

Digitaalinen transformaatio on enemmän kuin innovaatiota – se koskee resilienssiä, hallintaa ja turvallisuutta. 

Yritykset odottavat turvallisia alustoja, jotka automatisoivat ydintoiminnot osto- ja myyntireskontrasta täsmäytykseen ja raportointiin. Ennakoiva analytiikka, riskien mallintaminen ja kyberturvallisuus ovat nyt keskeisiä kaikessa toiminnassa. 

Yritykset vaativat pankkejaan investoimaan vankkaan kyberturvallisuusinfrastruktuuriin. Tietomurron kustannukset eivät ole vain taloudellisia, vaan myös maineen kannalta merkittäviä. Digitaalisessa maailmassa turvallisuus on ensiarvoisen tärkeää.

• 4,9 miljoonaa dollaria – tietomurron keskimääräinen maailmanlaajuinen kustannus vuonna 2024; kaikkien aikojen korkein kokonaissumma ja 10 %:n kasvu edellisvuoteen verrattuna[4]

Luottamus vaatii läpinäkyvyyttä. 

Yritykset vertailevat rutiininomaisesti pankkejaan korkojen, valuuttakurssimarginaalien, maksujen ja tuottojen suhteen. Pankkien on selkeästi ilmaistava arvolupauksensa ja oltava valmiita käymään avoimia, dataan perustuvia keskusteluja hinnoittelusta, suorituskyvystä ja niiden tuomasta arvosta.

• 80 prosentilla yrityksistä on vaikeuksia saada läpinäkyvyyttä globaaleihin pankkimaksuihin[5]

Rahastonhoitajat arvostavat ennakoivaa sitoutumista: säännöllistä vuoropuhelua, ajankohtaisia näkemyksiä ja eteenpäin katsovaa lähestymistapaa riskien tunnistamiseen ja mahdollisuuksien avaamiseen. 

Parhaat suhteet ovat yhteistyöhön perustuvia, ja pankit toimivat yritysten tiimien strategisina jatkeina – keskittyen selviytymiskykyyn, kasvuun ja pitkän aikavälin menestykseen.

• Vain 16 % rahastonhoidon rooleista on puhtaasti transaktiopohjaisia[6]

Pankit, jotka jatkavat tuotteidensa (olivatpa ne sitten yrityskortteja tai muita) erillään myymistä, kamppailevat pysyäkseen merkityksellisinä. Ne, jotka kehittyvät luotettaviksi neuvonantajiksi – tuoden mukanaan strategisia näkemyksiä, digitaalista innovaatiota ja aitoa kumppanuutta – erottuvat joukosta.

Lisätietoja modernista treasury-hallinnasta ja sen kehityksestä vastaamaan muuttuviin liiketoimintatarpeisiin, globaaleihin talouspaineisiin ja teknologisiin innovaatioihin saat lukemalla kaupallisten ja vaihtoehtoisten maksujen osastomme Modern Treasury -raportin, joka on yksinomaan Mastercard Business Intelligence -osiossa ja markkinatrendeissä.