Skip to main content

ARTIKKELI

Miten avoin pankkitoiminta muuttaa kuluttajien lainapäätöksiä

18. heinäkuuta 2024 | Louise Basse

Se on hyvin yksinkertaista: Lainanottajat haluavat paremman ja osallistavamman lainakokemuksen. Lainanantajat haluavat tarkinta ja reaaliaikaista dataa luottopäätösten tekoon ja parempaan riskienhallintaan. 

Mutta vuosikymmenten ajan perinteiset luottoarvioinnit ovat liittyneet pitkiin, manuaalisiin prosesseihin, jotka ovat jättäneet tilaa inhimillisille virheille. Viime kädessä lainanhakijan puuttuvat tai vanhentuneet tiedot ovat estäneet ohutrekisteristään kärsiviä ihmisiä saamasta hakemaansa luottoa. 

Avoimen pankkitoiminnan myötä tuo kaikki on pian menneisyyttä. Avoimet pankkidataratkaisumme tarjoavat sinulle pääsyn reaaliaikaisiin tietoihin, joita tarvitset tehdäksesi tietoon perustuvia ja oikeudenmukaisia lainapäätöksiä – mikä voi auttaa sinua hyväksymään enemmän lainahakemuksia ja vähentämään lainojen myöntämiseen ja hoitoon liittyviä riskejä.

Tutkitaanpa miten.

Numerot kertovat tarinan

Kun määritetään, onko henkilö tai yritys oikeutettu lainaan, on erittäin tärkeää, että sillä on pääsy uusimpiin ja tarkimpiin taloustietoihin. Mutta tiedon hankkiminen voi olla hankala ja aikaa vievä prosessi. Lopulta se voi johtaa ongelmiin, kuten kalliisiin luottoihin, rajoitettuun luoton saatavuuteen tai lainanottoon, joka ylittää takaisinmaksukyvyn.

Mastercardin maailmanlaajuisen kyselyn mukaan 73 prosenttia kuluttajista on huolissaan kyvystään saada luottoa ensi vuonna. Isossa-Britanniassa 25 prosenttia aikuisista katsotaan vähävaraisiksi tai lähes parhaiksi, ja joka kolmannella aikuisella on vaikeuksia saada luottoa. 

Kuluttajat ovat valmiita muutokseen. Sama kysely paljasti, että 85 prosenttia hakisi todennäköisemmin lainaa digitaalisella hakemuksella ja 71 prosenttia on halukas jakamaan pääsyn taloustietoihinsa luoton tai lainan saamiseksi.

Avoin pankkitoiminta muuttaa lainanannon luonnetta

Tässä kohtaa avoin pankkitoiminta astuu kuvaan. Avoin pankkipalvelumme tarjoaa sinulle mahdollisuuden valita useita palveluita minimaalisella integraatiolla ja luoda räätälöityjä ratkaisuja, jotka vastaavat kulutusluoton tarpeitasi.

Tämän ansiosta voi olla mahdollista: vastaajat kokevat, että heille annetaan usein mahdollisuus valita haluamansa maksutapa. Tämä viittaa huomattavaan kuiluun siinä, miten yritykset pystyvät täyttämään nämä odotukset johdonmukaisesti. 

  • Lisää konversioita – virtaviivaistamalla perehdytys-, haku- ja vakuutusprosesseja
  • Lisää turvallisuutta – tiedä varmasti, keitä asiakkaasi ovat, että heillä on linkitetyt tilinsä ja että heillä on tarvittavat varat
  • Parantaa toiminnan tehokkuutta – lyhentää käsittelyaikaa ja vähentää selvitys-, maksukyvyttömyys- ja petosriskiä

Avoin pankkidata ei ainoastaan mahdollista automatisoituja ja kitkattomia prosesseja, vaan se tukee myös oikeudenmukaisia lainapäätöksiä lisäämällä heikommassa asemassa olevien väestöryhmien luotonsaantia.

PWC:n "Overlooked and Financially Underserved" -tutkimuksen mukaan 59 % Yhdistyneen kuningaskunnan maahanmuuttajista hakee luottoa kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Kaksi kolmesta kamppailee luottotietojen puutteen vuoksi. Mutta reaaliaikaisen ja tarkan avoimen pankkidatan avulla voidaan parantaa taloudellista osallisuutta lisäämällä varojen saatavuutta pienille, lähes huippuasiakkaille tai maahan vasta muuttaville. 

Nykyaikaisten teknologioiden, kuten avoimen pankkitoiminnan, ansiosta kuluttajat voivat nyt turvallisesti jakaa tarkan ja ajantasaisen yleiskatsauksen taloustiedoistaan, mikä mahdollistaa lainanantajien tehdä oikeudenmukaisia ja tietoon perustuvia luottopäätöksiä – mikä voi edistää taloudellista osallisuutta.

Saat käyttöösi uusimmat näkemykset siitä, miten lainanantajat parantavat hyväksymisprosessejaan ja lainanantokokemustaan lataamalla uusimman globaalin lainaraporttimme tai käymällä Euroopan kulutusluottojen kotisivullamme. Voit myös perehtyä siihen, miten Yhdysvalloissa toimiva Nova Credit käyttää avointa pankkidataa luodakseen luottoprofiileja maahanmuuttajille ja uusille amerikkalaisille.