Miten Algoan hyödyntää avointa pankkitoimintaa muutoksen edistämiseksi luottoalalla

Pariisissa toimiva Algoan on eteenpäin katsova fintech-yritys, jonka missiona on uudistaa luottoluokitusalaa rakentamalla oikeudenmukaisempia ja läpinäkyvämpiä luottopäätöstyökaluja.  

Tätä varten Algoan teki yhteistyötä Mastercardin kanssa avoimen pankkitoiminnan ratkaisujen toteuttamiseksi Euroopassa. Algoanin luottoluokitusalusta perustuu nyt yksityiskohtaiseen, ajantasaiseen ja virheettömään talousdataan, joka mahdollistaa välittömät ja tehokkaat luottopäätökset.  

Istuimme alas Algoanin perustajajäsenen ja toimitusjohtajan Michael Diguetin kanssa keskustellaksemme siitä, miten avoin pankkitoiminta voi hyödyttää laina-alaa parempien ja osallistavampien luottopäätösten avulla.

Kun määritetään, onko henkilö tai yritys oikeutettu lainaan, on erittäin tärkeää, että sillä on pääsy uusimpiin ja tarkimpiin taloustietoihin. Mutta vuosikymmenten ajan perinteinen luottoluokitusala on yhdistetty pitkiin, manuaalisiin prosesseihin, jotka ovat jättäneet tilaa inhimillisille virheille.

Avoimen pankkitoiminnan myötä tuo kaikki on pian menneisyyttä, sanoo Michael Diguet, joka perusti Algoanin viisi vuotta sitten muuttaakseen perinteisiä luottoluokituskäytäntöjä: 

”Tiesimme, että luottoala luotti vanhentuneisiin teknologioihin, mikä johti ongelmiin, kuten rajoitettuun luoton saatavuuteen tai ylivelkaantumiseen.” Halusimme rakentaa oikeudenmukaisemman ja näyttöön perustuvan luottoluokitusmallin, joka omaksuisi avoimen pankkitoiminnan uudet mahdollisuudet”, hän sanoo ja jatkaa:  

”Avoin pankkidata on rikasta ja tosiasioihin perustuvaa. Se mahdollistaa oikeudenmukaiset, eettiset ja vastuulliset luottopäätökset. Tehokas pisteytysalgoritmi tarkoittaa osallistavampaa ja vastuullisempaa luotonantoa. Se hyväksyy ne, jotka pystyvät maksamaan takaisin, ja välttää antamasta luottoa niille, joilla on riski ylivelkaantumiseen. Koska avoin pankkidata on faktatietoa, voimme keskittyä yksinomaan taloudelliseen näkökulmaan ja välttää eettisiä ennakkoasenteita.” 

 Avoin pankkitoiminta vähentää luottopäätöksiin käytettyä aikaa ja resursseja automatisoimalla manuaalisia prosesseja, lisäämällä tehokkuutta – ja mikä vielä tärkeämpää – luomalla osallistavamman luottoalan, Michael Diguet selittää:  

"Kuka tahansa pankkitilin omistaja voi jakaa dataansa ja saada pisteitä avoimen pankkitoiminnan avulla." Näin ei ollut aiemmin. Rajoitetusti dataa omaavat ihmiset – kuten nuoret tai maahanmuuttajat – eivät voineet saada luottoluokitusta, koska heillä ei yksinkertaisesti ollut tarvittavia tietoja.”

Algoanin luottoluokitusalusta yhdistää koneoppimisen ja data-analytiikan tarjotakseen lainanantajille ja pankeille kattavan valikoiman innovatiivisia luottopäätösratkaisuja. Siksi Algoanille oli tärkeää löytää avoimen pankkitoiminnan tarjoaja, johon he voisivat luottaa korkealaatuisimman datan turvallisen toimittamisen suhteen.

”Turvallisuus, laatu ja luotettavuus olivat meille ratkaisevia tekijöitä valitessamme avoimen pankkitoiminnan kumppania. Toimimme erittäin säännellyllä alalla, ja meille on olennaista tarjota asiakkaillemme ja heidän käyttäjilleen luotettavaa palvelua ja tietosuojatakuu”, Michael Diguet sanoo.  

Koska Algoanin teknologiaa käyttävät suuret, globaalit toimijat kaikkialla Euroopassa, Algoanille oli myös tärkeää valita avoimen pankkitoiminnan tarjoaja, jolla on laaja eurooppalainen kattavuus.  

”Vain muutaman kuukauden yhteistyön jälkeen olemme erittäin tyytyväisiä kumppanuuteemme ja alustaviin saavutuksiimme. Mastercard on selvästi osoittanut meille vahvaa ja vilpitöntä halua kehittää avointa pankkitoimintaa, erityisesti lainanannon käyttötapausten osalta. Yhteistyömme on sujuvaa ja tehokasta, ja alusta asti on ollut selvää, että jaamme samat tavoitteet ja arvomaailman”, hän päättää.  

Jos haluat tietää, miten voit hyödyntää avointa pankkitoimintaa datalähtöisten luottoluokitusmallien luomiseen, tutustu avoimen pankkitoiminnan blogiimme saadaksesi lisää inspiraatiota.