Kulissien takana: miten älykäs data mullistaa kulutusluotonantoa

Viime vuosina siirtyminen digitaaliseen rahoitukseen on kiihtynyt. Kuluttajat ottavat käyttöön uusia taloussovelluksia ja -palveluita, jotka antavat heille mahdollisuuden ottaa hallintaansa taloudellisesta tilanteestaan. Samat teknologiset harppaukset, jotka parantavat maksamista, taloudenhoitoa ja pankkitoimintaa, muuttavat myös lainanannon parempaan suuntaan, eivätkä ne olisi voineet tulla otollisempaan aikaan. 

Tämä johtuu siitä, että kuluttajat tuntevat taloudellisen epävarmuuden vaikutukset ja ovat huolissaan sen mahdollisista vaikutuksista heihin. Vuonna 2023 Mastercard haastatteli 7 600 kuluttajaa Yhdysvalloissa, Kanadassa, Isossa-Britanniassa, Australiassa, Ranskassa, Saksassa ja Espanjassa heidän viimeaikaisista talouskokemuksistaan.  

 Yli 89 % vastaajista sanoo, että taloudellinen epävarmuus on vaikuttanut heihin kielteisesti.

Samaan aikaan kuluttajat ovat huolissaan siitä, etteivät he pysty lainaamaan tarvitsemaansa rahaa, olipa kyse sitten suurista ostoksista, kuten asunnon ostamisesta, tai jokapäiväisten tarpeiden, kuten kuljetuksen tai ruoan, hoitamisesta. 

Avoin pankkidata voi auttaa kuluttajia ratkaisemaan näitä haasteita.   

Ensinnäkin avoin pankkitoiminta antaa kuluttajille luvan käyttää pankkitiliään, jolloin lainanantajat voivat täydentää luottopäätösmallejaan reaaliaikaisilla tiedoilla, jotka antavat paremman kuvan kuluttajan kyvystä maksaa laina takaisin. Tämä on tärkeää, koska 95 % niistä, joilta on evätty laina kahden viime vuoden aikana, haluavat lisätietoja lainanantoprosessista. Ihmiset ovat valmiita jakamaan turvallisen pääsyn pankkitilitietoihinsa, jos se tarkoittaa parempia korkoja, lainan välitöntä hyväksymistä, parempia mahdollisuuksia saada luottokortti tai luottokortin luottorajan korotusta.    

Myös lainanantajat hyötyvät. Täydentämällä perinteisiä luottomalleja avoimella pankkitoiminnalla ne voivat parantaa toiminnan tehokkuutta, alentaa kustannuksia ja luoda innovatiivisia uusia lainamalleja, jotka voivat antaa kuluttajille ansaitsemaansa luottoa silloin, kun he sitä tarvitsevat.

Mastercardin Lend Reportissa esitetyt tiedot osoittavat, että kuluttajat tukevat maailmanlaajuisesti läpinäkyvämpää ja digitaalisempaa lähestymistapaa lainanantoon. Lue lisää lainanannon tulevaisuudesta Mastercardin Lend Reportista täältä.