Weltweit nimmt die Nutzung von Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) zu, da Verbraucher zunehmend nach schnellen, bequemen und effizienten Möglichkeiten suchen, direkt von ihrem Bankkonto aus zu bezahlen. Von der Abrechnung mit Freunden über die Bezahlung von Rechnungen bis hin zum Kauf von Waren und Dienstleistungen nutzen Milliarden von Verbrauchern A2A-Zahlungen mittlerweile für ein immer breiteres Spektrum an Anwendungsfällen.  Dieses Wachstum von A2A-Zahlungen bei Verbrauchern hat auch das Interesse von Betrügern geweckt, was zu neuen Betrugsmaschen und Betrugsversuchen geführt hat, wobei die Regeln für die Rechtsmittel der Verbraucher oft unklar sind.

Um Banken zu unterstützen und den Zahlungsschutz zu bieten, den Verbraucher erwarten, stellt Mastercard Mastercard A2A Protect vor, einen neuen globalen Service, der erstmals in Großbritannien eingeführt wird. Durch die Kombination modernster Betrugspräventionstechnologie und eines neuen, klaren Streitbeilegungsrahmens wird Mastercard A2A Protect es Banken ermöglichen, Verbrauchern ein angemessenes Maß an Schutz vor Betrügern zu bieten.

Heute schützen 15 Banken, die 90% der Kontoüberweisungen in Großbritannien abwickeln, ihre Kunden mit dem innovativen KI-gestützten Echtzeit-Transaktionsbewertungsdienst Consumer Fraud Risk (CFR) von Mastercard.  Seit seiner Einführung im Jahr 2023 hat CFR eine Schlüsselrolle dabei gespielt, die Zahl der APP-Betrugsfälle im Jahr 2024 um 20 % zu reduzieren1. Monzo, NatWest und Santander arbeiten mit Mastercard zusammen, um auf dieser Grundlage das Vertrauen der Verbraucher bei der Nutzung von Faster Payments zu stärken.

Mastercard A2A Protect wird sich zunächst auf die dringendsten Bedürfnisse konzentrieren, wie z. B. Betrug bei autorisierten Push-Payment-Zahlungen, und bietet eine Kombination aus präventiven Maßnahmen, Verbraucherschutz und einem Verfahren zur Rückforderung von Geldern. In nachfolgenden Phasen wird ein Verfahren zur Rückgewinnung von Geldern für ein breiteres Spektrum an Szenarien etabliert, einschließlich solcher Fälle, in denen Waren und Dienstleistungen bereits bezahlt wurden.

Letztendlich soll der Service die teilnehmenden Bankkunden vor, während und nach jeder Transaktion unterstützen, indem er:

Betrug verhindern
 

1. Verbesserung der Transaktionsbewertungsfähigkeiten von CFR und Unterstützung bei der Identifizierung von mehr risikoreichen Transaktionen, um die eigenen Bemühungen der Banken zu ergänzen.

2. Nutzung von Trace, einer Mastercard-Lösung, die KI- und Netzwerkdatenerkenntnisse nutzt, um Geldwäsche und Finanzkriminalität zu verhindern, und Banken dabei unterstützt, „Maultierkonten“ zu identifizieren und zu schließen

3. Einführung eines branchenweit standardisierten Mechanismus zur Meldung von Betrug und Verlusten, der Banken umfassendere Einblicke in Betrugsfälle ermöglicht.

Verbraucherschutz 
 

4. Bereitstellung eines einfachen Rahmens und eines umfassenden Satzes multilateraler Standards für Banken, um bewährte Verfahren zu fördern und die Verbraucher zu schützen. Effiziente Bearbeitung von Transaktions- und Betrugsschutzfragen sowie von Fragen des Waren- und Dienstleistungsschutzes, soweit dies für Verbraucher relevant ist.

Rückgewinnung von Geldern
 

5. Einführung eines einheitlichen Verfahrens für Banken zur Beilegung von Streitigkeiten und zur Einziehung von Geldern über die bestehende zentrale Plattform von Mastercard für mehrere Anwendungsfälle, wodurch die Kosten gesenkt und die Beilegung beschleunigt werden

„Mit schnellem A2A kommt auch schneller Betrug, und wir sind es den Verbrauchern schuldig, sie zu unterstützen.“ Mastercard A2A Protect bietet jedem Teilnehmer an einer Transaktion bedeutende Vorteile „, sagte Jörn Lambert, Chief Product Officer bei Mastercard. „Es senkt die Betriebskosten für Finanzinstitute durch standardisierte Echtzeit-Betrugsanalysen und eine optimierte Streitbeilegung, und alle Beteiligten profitieren von schnelleren und besser vorhersehbaren Ergebnissen.“ Am wichtigsten ist jedoch, dass Verbraucher die Gewissheit haben können, bei Zahlungen zwischen Konten angemessen geschützt zu sein.“

Warum das wichtig ist
 

Laut UK Finance¹ gingen im vergangenen Jahr in Großbritannien 592 Millionen Pfund durch Kontoüberweisungsbetrug verloren. Die britische Zahlungsverkehrsaufsichtsbehörde (PSR) hat ebenfalls Maßnahmen ergriffen, um diesem Problem zu begegnen, und ein Haftungsmodell von 50:50 für APP-Betrug eingeführt. Mastercard A2A Protect ergänzt das um die gleichbleibenden Erwartungen an den Verbraucherschutz.

Nationale Zahlungsvision
 

Mit der Nationalen Zahlungsvision legt die britische Regierung die nächsten Phasen der Modernisierung des Zahlungsverkehrs zwischen Konten in Großbritannien fest. A2A Protect ist Teil des Ansatzes von Mastercard, um sicherzustellen, dass das britische Faster Payments-Ökosystem für die Zukunft gerüstet ist und den Menschen die Wahl bietet, wie sie bezahlen und bezahlt werden, während gleichzeitig das Vertrauen gewahrt bleibt.  

Als globale Lösung ist Mastercard A2A Protect so konzipiert, dass es als Overlay für bestehende Konto-zu-Account-Transaktionen fungiert, was bedeutet, dass es auf jede A2A-Zahlung angewendet werden kann, unabhängig vom Zahlungsauslösemechanismus.

Klicken Sie hier für weitere Informationen zu Mastercard A2A Protect.

Kommentar des Partners:
 

NatWest

„Wir treiben Innovationen voran und arbeiten eng mit Mastercard zusammen, um unseren Kunden zu helfen. Diese neue Initiative wird dazu beitragen, Kunden und Händler zu schützen.“  - Salim Secretary, Leiter der Zahlungssysteme, Partnerschaften und des kommerziellen Bereichs, NatWest

Santander

„Die Abstimmung von Leistungsfähigkeit und Sicherheit über alle Zahlungskanäle hinweg ist entscheidend, um Wahlmöglichkeiten zu ermöglichen und die Verbraucher zu schützen.“ Wir betrachten diese Mastercard-Initiative als vielversprechende Ergänzung zur sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der A2A-Zahlungsdienste und -Sicherheit. " - Paul Horlock, Chief Payments Officer, Santander

Monzo 

„Zusammenarbeit und Informationsaustausch sind unerlässlich, um Betrug zu bekämpfen. Deshalb arbeiten wir mit Mastercard zusammen, um ein Tool zu entwickeln, das Banken Zugriff auf branchenweite Daten gibt, um ihnen zu helfen, verdächtige Transaktionen zu erkennen. „Wir setzen bereits modernste Technologie ein, um Kriminelle in Echtzeit zu erkennen und zu stoppen. A2A Protect wird unsere Arbeit weiter optimieren und uns zusätzliche Einblicke verschaffen, damit wir Betrügern immer einen Schritt voraus sind und die Sicherheit unserer Kunden gewährleisten können.“ – Andy Sacre, Leiter Zahlungsverkehr, Monzo