La generación Z está entrando al mundo laboral, y están cambiando la forma en que funcionan las empresas

La última vez que una de mis hijas tuvo que escribir un cheque, no tenía idea de dónde conseguir uno.

Tiene veintitantos años. Inteligentes, capaces, digitalmente fluidos —y en gran medida desconocedores de un método de pago que todavía mueve billones de dólares entre empresas cada año. Cuando necesitaba pagar un depósito, no preguntó cómo escribir el cheque. Ella preguntó por qué tenía que hacerlo.

Los pagos al consumidor han evolucionado drásticamente durante las últimas dos décadas. Los mileniales han realizado operaciones bancarias en línea durante la mayor parte de su vida adulta. La generación Z alcanzó la mayoría de edad con los pagos sin contacto; la generación Alfa nació en un mundo con billeteras digitales. Pero gran parte del mundo de los pagos comerciales sigue operando con procesos que mis hijos nunca han usado y que no esperan usar: órdenes de compra, facturas y cheques, todo en papel, en hojas de cálculo y entregado de escritorio en escritorio.

Como veterano con 25 años en la industria de pagos, he visto lo mucho que ha avanzado el movimiento de dinero. También he visto dónde no ha sido así. He aprendido que el cambio real no ocurre solo porque la tecnología exista. Sucede cuando las expectativas cambian. Ese cambio está en marcha ahora, impulsado por la próxima generación de trabajadores — uno de los cuales podría ser tu director financiero algún día. 

La realidad es que los pagos comerciales no se quedaron atrás de la noche a la mañana ni por diseño. Evolucionaron bajo condiciones muy diferentes. Las transacciones B2B tienden a ser más grandes, más complejas y más fragmentadas. A menudo involucran múltiples sistemas, capas de aprobación, plataformas ERP heredadas y relaciones de larga data con proveedores. En muchas organizaciones, los cheques en papel Become profundamente, porque “funcionaban”, y una vez que un proceso funciona, tiende a quedarse.

Mientras que algunos sectores han dejado atrás el papel, otros han invertido mucho durante décadas en flujos de trabajo diseñados en torno al papel. Automatizar esos flujos de trabajo parecía más fácil que replanteárselos por completo. Así que, en lugar de digitalizar el pago en sí, muchas organizaciones simplemente automatizaron el flujo de trabajo en torno al papel.

Inercia: eso es lo que escuchamos una y otra vez cuando hablamos con propietarios de pequeñas empresas y departamentos financieros de grandes compañías de todas las edades y sectores sobre el enfoque de su organización respecto a los cheques. Un hombre mayor que trabaja en la industria restaurantera admitió que «los pagos digitales tienden a confundirme» y describió su sistema de esta manera: «Los proveedores vienen, me entregan la factura, un mes después las saco todas, se vienen a casa conmigo, me siento con una calculadora, las sumo todas y escribo el cheque». 

Mientras tanto, una mujer joven del sector mayorista dijo: “Nuestro negocio está dirigido por la generación mayor, y su preferencia es pagar siempre con cheque”. Luego señaló que una oleada de próximas jubilaciones podría desencadenar cambios. 

Esta inercia ha creado un sistema que es funcional pero frágil y cada vez más desfasado de cómo operan las empresas hoy en día. Y plantea un riesgo real. 

Los cheques siguen siendo uno de los métodos de pago B2B más propensos al fraude. Carecen de visibilidad en tiempo real, son difíciles de rastrear de principio a fin y ofrecen controles limitados una vez que salen de las manos de una organización. Y a pesar de la disponibilidad de alternativas digitales, los cheques siguen representando billones de dólares en pagos de facturas cada año.

Los procesos manuales también limitan el control. Cuando los datos están retrasados, desconectados o incompletos, los equipos financieros pierden la capacidad de ver lo que sucede en todo el ciclo de vida del pago: desde la factura hasta la aprobación y la liquidación. Eso hace que sea más difícil gestionar el flujo de caja, aplicar políticas y prevenir el fraude.  

Los mismos principios que transformaron los pagos de consumo —rapidez, simplicidad, confianza e inteligencia— se aplican con la misma fuerza a los flujos comerciales. Esto significa extender las experiencias de un solo clic a áreas como adquisiciones, cuentas por pagar, pagos a proveedores, viajes de negocios y desembolsos.

Cada vez más, ese cambio está siendo impulsado por finanzas integradas. Los pagos ya no son un flujo de trabajo separado que ocurre después de que se termina el trabajo. Son una parte nativa de cómo las empresas compran, venden y gestionan el flujo de efectivo. Cuando los pagos están integrados directamente en los sistemas ERP o en las plataformas de adquisiciones o gastos, ocurren en contexto, con menos transferencias y menos fricción. Para una generación que nunca ha conocido un mundo de ventanas emergentes y soluciones manuales, esto se siente natural. Para las empresas, significa una ejecución más rápida, mejores datos y un control más estricto.

Alejarse del papel permite nuevas y poderosas capacidades. Las tarjetas virtuales, por ejemplo, permiten obtener datos en tiempo real para el seguimiento y la trazabilidad, junto con límites de gasto personalizables para un mayor control por parte de la organización. Eso elimina la fricción y reduce el riesgo de fraude mientras mejora la visibilidad y el cumplimiento.

Y la revolución de los pagos al consumidor no ha terminado. Las capacidades de seguridad siguen avanzando, incluida la aparición de credenciales tokenizadas que pueden utilizarse para el comercio a gran escala. A medida que esas innovaciones maduren, no se limitarán a los casos de uso de los consumidores. Cada vez definirán más lo que las empresas esperan de los pagos comerciales —desde una seguridad más sólida hasta datos más inteligentes y experiencias más fluidas, de principio a fin. 

Los empleados de la generación Z no solo cuestionan los procesos heredados — están demostrando alternativas. Dominan las herramientas digitales. Esperan experiencias integradas. Y son mucho menos tolerantes con las soluciones manuales que los ralentizan. Sí, lo mismo se puede decir de los mileniales. Pero lo que es diferente ahora es que las soluciones modernas no requieren una inversión inicial masiva ni una implementación que consuma mucho tiempo. 

Como miembro de la generación X, recuerdo cuando el software tardaba de cuatro a 12 meses en implementarse de forma local. Esos días han quedado atrás. Ahora solo descargamos una aplicación y estamos listos para empezar. Las herramientas de pago comercial digital pueden implementarse rápidamente, integrarse sin problemas y probarse con datos reales.

Cuando los trabajadores más jóvenes pueden demostrar que la digitalización mejora la velocidad, la seguridad y el control, no solo la comodidad, cambia la conversación. La modernización deja de ser algo «deseable» y se Become en una necesidad competitiva.

La generación Z está entrando al mercado laboral en un momento en el que la tecnología y la urgencia finalmente se alinean. A medida que las expectativas chocan con la capacidad, los pagos comerciales están listos para ponerse al día con el mundo digital en el que ya viven.