Tras un exitoso lanzamiento en EE. UU., Mastercard está expandiendo su programa First-Party Trust basado en datos para contrarrestar el aumento del fraude de primera parte o “amistoso”, donde los titulares de tarjetas cuestionan transacciones genuinas por error o intencionalmente.
El comercio electrónico ha revolucionado la experiencia de transacción, al tiempo que aumenta la necesidad de transparencia en los pagos para comercios, pequeños empresarios y emprendedores. Ahora es más fácil que nunca para un cliente disputar una transacción de tarjeta de débito o crédito que no reconoce. El emisor de la tarjeta debe determinar entonces si proporciona a ese tarjetahabiente un reembolso por el monto de la transacción; esto se conoce como contracargo.
Se prevé que el costo global de las devoluciones de cargo para los comercios aumente a $42 mil millones para 2028, y casi la mitad se reporta como fraudulenta, según el informe State of Chargebacks 2025 de Mastercard.
Para ayudar a combatir este problema, Mastercard está expandiendo su programa First-Party Trust a Canadá, Latinoamérica, el Caribe y toda la región de Asia-Pacífico.
El programa ayuda a las empresas, tanto grandes como pequeñas, con problemas onerosos que requieren mucho tiempo y recursos, como la investigación y el tratamiento de reclamos. Proporciona un intercambio de datos mejorado, ya sea en el momento de la transacción o en el momento en que se presenta una disputa. Los emisores pueden identificar mejor el fraude de terceros, donde los datos de alguien se utilizan sin consentimiento, frente al fraude de primera parte, y obtener información confiable para resolver las disputas de los tarjetahabientes.
«A medida que el comercio electrónico continúa evolucionando, las empresas son cada vez más capaces de crear nuevas experiencias para el consumidor, lo que subraya la necesidad de un marco claro para gestionar disputas complejas», dijo Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo y director global de Soluciones de Seguridad en Mastercard. «El programa First Party Trust apoya a las empresas y a los bancos facilitando el intercambio de pruebas, agilizando así el proceso de resolución de disputas y haciéndolo más eficiente en tiempo y costos».
El programa ofrece dos métodos para compartir esta información mejorada entre los comercios y los emisores de tarjetas. Los comercios pueden incluir datos mejorados durante la autorización o enviarlos después de la transacción durante el proceso de disputa. El programa tiene como objetivo mejorar la resolución de disputas utilizando:
Señales mejoradas para emisores que ofrecen una mayor perspectiva sobre el historial de compras, los detalles del dispositivo, la información de entrega, los elementos de identidad y la ubicación geográfica del tarjetahabiente
Más allá de esta iniciativa, Mastercard continúa colaborando con socios en todo el ecosistema de pagos para combatir otras formas de fraude de primera parte, como el abuso de reembolsos y devoluciones. Como parte de estos esfuerzos, Mastercard presentó un nuevo grupo de trabajo de la industria a principios de este año para abordar este creciente desafío directamente.
«El programa First-Party Trust de Mastercard demuestra el poder de la colaboración de la industria en acción», dijo John Drechny, CEO del Merchant Advisory Group. «Desarrollada en estrecha colaboración con los miembros del Merchant Advisory Group, esta iniciativa refleja nuestro compromiso compartido de reducir el fraude. Esto mejora la experiencia de transacción tanto para los comercios como para los consumidores. Nos enorgullece que muchos de nuestros miembros continúen contribuyendo a través del grupo de trabajo de Mastercard, ayudando a dar forma a soluciones que impulsan la confianza y la transparencia en todo el ecosistema”.
