Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense. Casi todas las empresas dentro de los Estados Unidos se consideran pequeñas empresas.[1] Pero los métodos tradicionales de evaluación del bienestar financiero dificultan que algunos propietarios demuestren su solvencia crediticia —y dejan a los posibles prestamistas con un mayor riesgo—. Por lo tanto, las pequeñas empresas a menudo luchan por acceder al crédito: lo que más necesitan para prosperar.
El análisis de crédito para pequeñas empresas (SBCA, por sus siglas en inglés) de Mastercard transforma la forma en que los prestamistas evalúan a las pequeñas empresas al ofrecer insights de ventas y benchmarking casi en tiempo real provenientes de la red de Mastercard. Ahora, integrados en la plataforma Mastercard Open Finance, los clientes pueden combinar los insights de red únicos de SBCA con datos bancarios, de transacciones y de flujo de efectivo para crear una visión holística del desempeño empresarial. Esta integración permite a las instituciones financieras y a las fintechs tomar decisiones crediticias más rápidas e inteligentes, impulsando el crecimiento de las pequeñas empresas y fortaleciendo el ecosistema financiero conectado.
Al aprovechar los datos autorizados por el propietario del negocio, el servicio ofrece una visión más completa y detallada de la salud, las tendencias de rendimiento y la posición de efectivo de un negocio.
"La innovación en los préstamos comienza con mejores datos. Al combinar la inteligencia de red de Mastercard con perspectivas financieras a través de Open Finance, estamos permitiendo a los prestamistas ver el verdadero potencial de las pequeñas empresas—no solo su desempeño pasado”, dijo Rob Pacifico, vicepresidente sénior de gestión de productos de Open Finance. “Este enfoque ayuda a los proveedores a ofrecer soluciones de crédito más inclusivas y personalizadas que impulsan el crecimiento y crean un impacto duradero para los dueños de negocios”.
Optimizar y facilitar la evaluación de riesgos significa que los prestamistas ahora pueden validar datos de manera rápida y precisa a través de conexiones seguras. Esto no solo acelera el proceso, sino que también permite a los prestamistas considerar métricas como las trayectorias de crecimiento y las tendencias estacionales, brindándoles mayor confianza al otorgar crédito y apoyar la expansión empresarial.
Crear una imagen de datos más completa también tiene el potencial de promover la inclusión financiera, especialmente para los emprendedores con acceso limitado a servicios bancarios. Permitirá a los prestamistas evaluar de manera más integral la solvencia y el riesgo, nivelando el campo de juego para dar a más micro y pequeñas empresas una mejor oportunidad de acceder al crédito.
Ya sea relacionado con partes del ciclo de vida como la incorporación, la suscripción o la gestión de riesgos y fraudes, estas soluciones garantizan que los proveedores de servicios para pequeñas empresas obtengan la información que necesitan en el momento adecuado. Estos datos adicionales provienen en parte de la incorporación de dos nuevas API al conjunto de herramientas para proveedores de servicios de Comercio: Retail Sales Analytics y Retail Sales Benchmarks. Estas API complementan otros análisis de Finanzas abiertas de Mastercard, como Cashflow Analytics for Business y Payment Risk Insights, lo que brinda a los proveedores la capacidad de evaluar más fácilmente métricas como los flujos de caja diarios, los saldos y las tendencias de ingresos de los propietarios de pequeñas empresas.
A través de estas herramientas, los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar sus propios datos para contar la historia de su éxito y asegurar el capital y los servicios que necesitan para crecer. Al mismo tiempo, los proveedores de servicios de Comercio o los emisores pueden mitigar su riesgo y centrarse en construir relaciones más sólidas con sus clientes. “Es una situación en la que todos ganan para los proveedores de servicios de Comercio, los prestamistas y sus clientes de Comercio y pequeñas empresas: los proveedores obtienen una mayor comprensión y confianza en sus clientes, mientras que los propietarios de negocios pueden aprovechar sus datos para acceder a financiamiento que refleje su rendimiento y riesgo reales en lugar de financiamiento basado en señales obsoletas, inexactas o poco claras sobre su negocio”, según Scott Lichtenthal, vicepresidente sénior de Análisis Avanzado.
Obtén más información sobre las soluciones de Open Finance para pequeñas empresas de Mastercard, Mastercard Credit Intelligence, o solicita una demostración aquí.
Las soluciones de Finanzas abiertas de Mastercard son proporcionadas por Finicity, una compañía de Mastercard.
