Para muchas pequeñas empresas y personas, el mayor obstáculo para obtener crédito es un historial financiero limitado. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden tener dificultades para documentar sus ingresos, y los minoristas emergentes pueden no tener los registros detallados necesarios para demostrar su viabilidad a largo plazo.
Al mismo tiempo, muchos prestamistas aún dependen de procesos de suscripción manuales y lentos que requieren documentación extensa, lo que provoca retrasos en las aprobaciones, rechazos innecesarios y un gran número de solicitudes abandonadas. No es de extrañar que el 81 % de los propietarios de pequeñas empresas informaran haber tenido dificultades para acceder a capital asequible el año pasado1.
Un nuevo conjunto de herramientas llamado Mastercard Credit Intelligence tiene como objetivo resolver este problema de larga data proporcionando soluciones que permiten a los consumidores y a las pequeñas empresas aprovechar un recurso que muchos ya tienen: los datos generados por sus transacciones de Mastercard.
Estos datos de transacciones ayudan a generar información oportuna sobre la salud financiera de una empresa. Con la herramienta Small Business Credit Analytics (SBCA), los propietarios de negocios pueden autorizar a Mastercard a compartir esta información con los prestamistas, quienes luego pueden integrarla en sus procesos de toma de decisiones crediticias.
Compartir esta información conlleva fuertes salvaguardas. La empresa debe otorgar permiso antes de que Mastercard utilice o divulgue la información basada en transacciones, y todas las transacciones se agregan y anonimizan. Con una mayor visibilidad de las operaciones de una empresa, los prestamistas pueden actuar con mayor confianza, ampliando el acceso al crédito mientras reducen el riesgo y apoyan un crecimiento inclusivo y sostenible.
La Reserva Federal descubrió que casi cuatro de cada diez pequeñas empresas de EE. UU. solicitaron financiación el año pasado2, lo que destaca la necesidad de este tipo de análisis avanzado para ayudar a los prestamistas a evaluar a los solicitantes de forma rápida y precisa.
Al mostrar métricas como la actividad reciente de transacciones, las tendencias de volumen de tarjetas y el comportamiento de contracargos, SBCA puede ayudar a los prestamistas a validar la legitimidad del negocio, evaluar la estabilidad y predecir los reembolsos para ayudar a reducir la incertidumbre en la suscripción.
La información continua sobre la actividad empresarial y los patrones de gasto ayuda a los prestamistas a identificar nuevas oportunidades desde el principio, fortalecer las relaciones con los clientes y apoyar un crecimiento de la cartera más saludable. El resultado es una toma de decisiones más inteligente en cada etapa del ciclo de vida crediticio.
En los EE. UU., muchas de estas perspectivas están impulsadas por las finanzas abiertas, la tecnología que permite a las personas y empresas compartir de forma segura datos financieros con terceros para acceder a diversas herramientas y servicios. Las finanzas abiertas pueden ser especialmente valiosas para los prestatarios con historiales crediticios limitados. Una pequeña empresa con un historial crediticio limitado, por ejemplo, puede compartir información sobre transacciones, tendencias de ingresos y comportamiento de pago desde sus aplicaciones financieras, brindando a los prestamistas una visión más amplia de su estabilidad y potencial de pago.
La oferta de Mastercard Credit Intelligence ya está ganando terreno entre los socios en EE. UU., Filipinas, EAU, Egipto, Australia y Brasil.
“Una economía digital saludable es una economía inclusiva, y con la información correcta, nuestra red confiable y nuestra profunda experiencia, podemos crear nuevas oportunidades para los consumidores y las pequeñas empresas que tradicionalmente han sido ignorados”, dijo Kaushik Gopal, vicepresidente ejecutivo de Mastercard Business & Market Insights, en una declaración anunciando los nuevos productos. «Junto con nuestros socios, estamos haciendo que los préstamos sean más inteligentes, personalizados y seguros; y, en el proceso, ayudamos a atraer a más participantes a la economía digital».
