Cómo las finanzas abiertas pueden ayudar a prevenir el fraude de identidad sintética en la apertura de cuentas

El fraude no solo agota los ingresos, sino que rompe la confianza. Una vez que se pierde la confianza, las empresas corren el riesgo de perder clientes para siempre. Para mantenerse a la vanguardia, las organizaciones deben demostrar que pueden proteger a las personas, actuar de manera transparente y ofrecer un valor real. El open finance puede ayudar a impulsar ese cambio, aportando una verificación de identidad más sólida, perspectivas contextuales más ricas y formas más rápidas de detectar y mitigar el fraude antes.

En esta publicación, exploraremos cómo las finanzas abiertas pueden ayudar a las organizaciones a detectar fraudes antes, verificar identidades más rápido y generar la confianza que los consumidores esperan.

El fraude de apertura de cuentas ocurre cuando los estafadores utilizan información de identidad robada, falsa o manipulada para abrir cuentas con proveedores de servicios financieros, sitios de comercio electrónico o servicios públicos. Al hacerse pasar por clientes reales, pueden eludir los controles de seguridad digital, ya sea suplantando a alguien directamente o reuniendo datos robados y falsificados para crear una identidad sintética que parece lo suficientemente real como para pasar.

Ese proceso, llamado fraude de identidad sintética, se encuentra entre los tipos de delitos financieros de más rápido crecimiento en los EE. UU., y es uno de los más difíciles de detectar. Para los filtros de validación de una organización, el ladrón puede parecer un solicitante genuino con un historial crediticio limitado.

El fraude de identidad sintética cuesta a las empresas hasta $40 mil millones a nivel mundial cada año, y se espera que esas pérdidas sigan aumentando a medida que la IA hace que el cibercrimen sea más fácil y económico a gran escala. Con herramientas de IA generativa asequibles, los estafadores pueden producir en masa documentación falsa, mensajes de phishing, clones de voz sintéticos y videos deepfake para manipular a las víctimas y que aprueben transacciones fraudulentas. Esto ha impulsado un aumento en la actividad de estafas impulsadas por deepfakes, que ahora es más de 20 veces más común de lo que era hace tres años.

Ahí es donde entran en juego las finanzas abiertas.

El intercambio de datos basado en permisos brinda a las organizaciones una visión más clara del comportamiento de la cuenta y las señales de identidad, ayudándoles a detectar identidades sintéticas y otros intentos de fraude antes, antes de que cobren impulso. Los datos de open finance pueden potenciar las herramientas de ciberseguridad de IA para verificar si los detalles que un cliente potencial ingresa durante la incorporación —incluyendo nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono— coinciden con los registros que posee su banco. Tras el permiso y la divulgación adecuados por parte del consumidor, la verificación de la propiedad de la cuenta y el análisis de señales de identidad pueden respaldar verificaciones más rápidas con menos fricción para el cliente.

Mastercard Open Finance ofrece un conjunto de productos en red que aplica datos autorizados por el consumidor, inteligencia de dispositivos y puntuación predictiva para ayudar a combatir el fraude a gran escala y convertir el intercambio de datos en una fuerza de confianza. Aprovechando los conocimientos de más de 100 millones de conexiones con instituciones financieras, Mastercard Account Owner Verification puede verificar casi al instante los detalles de la cuenta, incluidos los números de ruta y de cuenta, para mitigar el fraude y transformar la experiencia del usuario. Esto permite ahorros masivos: una institución financiera redujo sus pérdidas por fraude en $100 000 a los tres meses de instituir Account Owner Verification.

Las organizaciones que adoptan las finanzas abiertas ya están cosechando los beneficios, en una mejor protección contra el fraude y relaciones más sólidas con los clientes. Según una encuesta realizada por Mastercard, el 60 % de estas empresas ahora puede generar información en tiempo real sobre el riesgo y la interacción con el cliente, y el 57 % ha fortalecido sus protocolos de seguridad y fraude.

Las finanzas abiertas ayudan a las instituciones financieras y organizaciones a proteger a los consumidores sin sacrificar las experiencias digitales. A medida que la confianza se convierte en un diferenciador competitivo clave, los actores del ecosistema como Mastercard están ayudando a convertir el intercambio de datos en una fuerza para el crecimiento que puede beneficiar a las empresas y a los consumidores.

La confianza es el motor de las finanzas abiertas. La confianza en que los datos se manejarán de manera responsable, [de acuerdo con las leyes de protección de datos aplicables y los marcos de finanzas abiertas, con un consentimiento claro y propósitos definidos] y en que los consumidores recibirán un valor significativo a cambio, es lo que motiva a las personas a otorgar acceso a sus datos financieros.

«Nada es posible sin confianza», dijo Jess Turner, vicepresidenta ejecutiva y directora global de finanzas abiertas y experiencia de desarrolladores en Mastercard, durante la Cumbre de Finanzas Abiertas e IA 2026 de Mastercard. «Ahora, es más fundamental que nunca. Los consumidores tienen que confiarte sus datos. Tienen que confiar en que son dueños de ello, que lo controlan, que se benefician de ello y que nosotros lo protegeremos».

Para las empresas que adoptan herramientas de finanzas abiertas, construir esa confianza se está convirtiendo en una ventaja competitiva determinante, pero también sigue siendo un obstáculo importante. Las preocupaciones sobre privacidad y seguridad son las mayores barreras para una adopción más amplia de las finanzas abiertas por parte de los consumidores. Casi la mitad de los usuarios globales tienen dudas sobre cómo se comparte su información financiera. Un tercio se preocupa de que sus datos sean hackeados, y el 18 % teme perder el control de sus datos.

Una comunicación transparente y digerible sobre las finanzas abiertas es la herramienta más poderosa para tranquilizar a los clientes escépticos. Las empresas pueden disipar las preocupaciones de los consumidores explicando clara y sucintamente los beneficios y ofreciendo descripciones directas de las tarifas, los riesgos y cómo utiliza los datos la empresa. También pueden describir sus medidas de seguridad en momentos críticos, como cuando el consumidor está a punto de hacer clic en «compartir».

Cuando las empresas hacen esto correctamente, la confianza del consumidor impulsará un ciclo de confianza. A medida que las personas se sienten más seguras compartiendo sus datos financieros, las instituciones pueden usar esa información para alimentar sistemas avanzados de IA que operan detrás de escena para ayudar a combatir el cibercrimen más rápido y con menos fricción para los clientes legítimos. En otras palabras, la confianza de los consumidores fortalecerá en última instancia la protección: cuanto más cómodos se sientan los usuarios al compartir datos, más segura se vuelve la experiencia.

Explora los casos de uso de apertura de cuentas de Mastercard Open Finance para ver cómo los datos autorizados, la verificación del titular de la cuenta y las perspectivas de identidad pueden ayudar a reducir el riesgo mientras mantienes una incorporación rápida y fluida. O solicita una demostración para conocer cómo Mastercard Open Finance puede respaldar tu estrategia de prevención de fraude.