La innovadora solución de lucha contra el crimen se implementó en la red de pagos en tiempo real de Filipinas, lo que lo convierte en el segundo mercado del mundo en ofrecer el servicio luego del Reino Unido.
Mastercard anunció hoy oficialmente el lanzamiento de TRACE (Trace Financial Crime) en Asia Pacífico, una sofisticada solución a nivel de red que aprovecha la inteligencia artificial para identificar y prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros. Gracias a los datos de pagos oportunos y a gran escala procedentes de múltiples instituciones financieras, TRACE proporciona una inteligencia holística que va más allá de la visión aislada de una institución financiera individual, lo que permite rastrear los delitos financieros en toda una red de pagos.
En los últimos años, los pagos en tiempo real (RTP) experimentaron un rápido aumento en el uso entre individuos y compañías en Asia Pacífico, lo que permite que las transacciones se liquiden entre cuentas en diferentes instituciones financieras en segundos, algo que en el pasado a menudo tomaba cuestión de días. Sin embargo, esta velocidad también lo convirtió en un objetivo para los lavadores de dinero y las "mulas", que intentan evadir la detección moviendo fondos rápidamente entre varias cuentas. A menudo, los delincuentes también involucran las cuentas de civiles involuntarios a través de métodos como el romance y las estafas de inversión.
Las instituciones financieras confiaron en gran medida en métodos semimanuales o soluciones internas de IA para detectar estos patrones ilícitos, pero estos generalmente se basan en sus propios datos y carecen de la perspectiva holística a nivel de red necesaria para rastrear una actividad delictiva de tan gran alcance. A menudo, las investigaciones tardan semanas en completar. Para abordar esto, Mastercard desarrolló TRACE, que emplea técnicas de ciencia de datos de vanguardia para rastrear patrones de transacciones potencialmente fraudulentos en una red de pagos, además de proporcionar alertas proactivas a los bancos sobre cuentas sospechosas. TRACE incorpora puntos de datos críticos en toda una red nacional para identificar mulas de dinero involucradas en delitos financieros (como fraudes, estafas, etc.), brindando a las instituciones financieras una perspectiva a nivel de red que de otro modo no tendrían.
El primer lanzamiento de TRACE en Asia Pacífico de Mastercard fue en Filipinas en colaboración con la red interbancaria local BancNet (el operador de conmutación del servicio RTP local InstaPay), y BancNet ya incorporó 36 bancos nacionales. La solución permite a las instituciones financieras participantes rastrear rápida y extensamente los fondos ilícitos dispersos en todo el sistema RTP, identificar la actividad de las mulas de dinero en toda la red y resaltar de manera proactiva las cuentas sospechosas de lavado de dinero, todo lo cual les permitirá adherir mejor a la nueva Ley contra la Estafa de Cuentas Financieras (AFASA) del país.
“El lanzamiento de TRACE en Asia Pacífico marca un paso transformador hacia la protección de la integridad de los pagos en tiempo real, al tiempo que se combaten los efectos corrosivos de los delitos financieros”, dijo Matthew Driver, vicepresidente ejecutivo de servicios para Asia Pacífico de Mastercard. “Al garantizar que las transacciones sigan siendo seguras y conformes a la normativa, TRACE ayuda a proteger a los consumidores y a las instituciones financieras, al tiempo que fomenta la confianza en la economía digital, lo cual será fundamental para el crecimiento económico de la región. Mastercard se enorgullece de colaborar con BancNet en su programa piloto en Filipinas y está lista para colaborar con otras partes interesadas de la región para implementar TRACE y crear un sistema financiero global más estable y resiliente.”
"A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, las capacidades avanzadas de prevención y monitoreo impulsadas por la tecnología son fundamentales. Nuestra asociación con Mastercard y el aprovechamiento de TRACE nos brinda a nosotros y a los participantes de la red la inteligencia para ayudar a detectar el fraude más rápido, haciendo que la prevención de estafas sea más nítida y efectiva", dijo Emmie Reyes, directora ejecutiva de BancNet.
TRACE es la primera solución a nivel de red para sistemas RTP desarrollada para identificar de forma proactiva las mulas de dinero y rastrear la dispersión de los fondos. TRACE es independiente de la red y se puede implementar de manera rápida y efectiva dentro de las redes de pago en toda la región, lo que ayuda a proteger a los clientes del fraude y las estafas, así como a respaldar las obligaciones regulatorias.
El Reino Unido es el único otro mercado del mundo que implementó TRACE. Lanzada por Mastercard en 2018, la solución ahora está siendo empleada por 21 instituciones financieras y bancos de primer nivel, cubriendo el 90 por ciento de la red del Servicio de Pagos Rápidos del Reino Unido. Desde su lanzamiento, TRACE ayudó a identificar miles de cuentas de mulas de dinero y continúa contribuyendo a descubrir cientos de nuevas cuentas de mulas de dinero cada mes.
