Pagos en tiempo real: allanando el camino desde la inclusión financiera hacia el bienestar financiero

En un mundo donde la exclusión financiera todavía afecta a millones de personas, los pagos en tiempo real están demostrando ser una fuerza transformadora. Las investigaciones muestran que 167 millones de personas anteriormente excluidas del sistema bancario podrían tener cuentas bancarias para 2028, impulsadas por la tecnología de pagos en tiempo real. Estos sistemas permiten transacciones instantáneas, desbloqueando el acceso bancario básico para poblaciones desatendidas, especialmente mujeres, jóvenes y ciudadanos de muy bajos ingresos.

Si bien los pagos en tiempo real están allanando el camino para la inclusión financiera, esto es solo el comienzo. Para elevar a las comunidades, los bancos centrales reconocen que deben mirar más allá del acceso bancario básico. Pero, ¿cómo pueden asegurar que la inclusión financiera conduzca a un bienestar financiero duradero? Exploremos.

Nuestra investigación en los mercados globales, incluidos los once donde Mastercard impulsa los pagos en tiempo real, muestra que generalmente se utilizan para transacciones entre individuos (P2P) o transferencias propias (Me-to-Me), como transferir dinero a una billetera digital. Estos avances amplían el acceso, permitiendo que más personas participen en la economía digital.

Sin embargo, fomentar la innovación y la competencia para desarrollar servicios financieros asequibles sigue siendo un desafío en muchos mercados. La falta de educación y concienciación también limita la capacidad de aprovechar al máximo las herramientas financieras. Sin abordar estas limitaciones, es poco probable que los pagos en tiempo real por sí solos ayuden a impulsar una estabilidad financiera duradera.

Helena Forest, vicepresidenta ejecutiva de Productos y Comercialización de Pagos en Tiempo Real de Mastercard, explica: “Lograr el bienestar financiero exige más que un acceso inicial: requiere la colaboración entre reguladores, bancos y fintechs para impulsar una innovación significativa. Nuestros servicios están diseñados para permitir la accesibilidad, la interoperabilidad y la escalabilidad, empoderando a las instituciones financieras para innovar y, de este modo, permitiendo que las personas construyan su seguridad financiera”.

Los pagos en tiempo real desbloquean el acceso a diversos servicios, incluidos crédito, cuentas de ahorro, seguros y educación financiera. Para aquellos que dependen en gran medida del efectivo, los pagos en tiempo real ofrecen un camino hacia la inclusión financiera. Las mujeres obtienen el control, mejorando su futuro y el de sus familias. Las personas de bajos ingresos derriban barreras como la distancia y los costos de abrir cuentas bancarias. Los pagos en tiempo real ayudan a construir historiales crediticios y a ahorrar para el futuro.

Los pagos en tiempo real también se extienden más allá de las transacciones personales, proporcionando el mismo potencial transformador para los emprendedores. Pueden apoyar significativamente a las pequeñas empresas, como tiendas locales y trabajadores independientes, para que reciban pagos al instante. Las micro y pequeñas empresas a menudo dependen de los pagos de persona a persona (P2P) para recibir pagos por bienes y servicios. Aunque esto es conveniente, no proporciona el mismo nivel de seguridad financiera y oportunidades de crecimiento que tener acceso a servicios bancarios empresariales. Estos negocios necesitan acceso a préstamos, servicios para comercios y herramientas digitales para gestionar sus finanzas de manera efectiva.

Al ofrecer estos servicios, las instituciones financieras pueden ayudar a las pequeñas empresas a crecer y prosperar, lo que crea más oportunidades económicas y desarrollo en sus comunidades.

Para impulsar el bienestar financiero, los mercados necesitan un ecosistema que respalde las diversas necesidades financieras de las personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos. Aprovechar la tecnología para proporcionar soluciones innovadoras que sean accesibles y asequibles es crucial. Las aplicaciones de banca móvil pueden ofrecer servicios como herramientas de presupuesto, microcréditos y pago de facturas. Los pagos de facturas en tiempo real ofrecen una manera más eficiente de gestionar los gastos recurrentes, ayudando a las personas a evitar cargos por mora y permitiendo el control y la estabilidad financiera. Las asociaciones entre instituciones financieras y empresas fintech pueden cerrar esta brecha ofreciendo soluciones personalizadas que aborden los desafíos únicos que enfrentan estas poblaciones.

Si bien los pagos en tiempo real son un componente crítico para la inclusión financiera, no son una panacea. Lograr un verdadero bienestar financiero requiere un conjunto integral de servicios financieros más allá de las transacciones básicas. Abrir el acceso y permitir la interoperabilidad puede crear el entorno adecuado para el desarrollo de nuevos casos de uso. Al apoyar las necesidades financieras de las personas y las pequeñas empresas, podemos crear un ecosistema financiero más inclusivo y resiliente.

Para obtener más información sobre cómo los pagos en tiempo real están transformando el panorama financiero, descarga hoy nuestro informe técnico completo sobre What’s next in real-time payments.