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Día de pago bajo demanda: la rapidez con la que los pagos son cruciales para los creadores y los trabajadores temporales

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Durante la última década, la economía gig, un sector de empleo basado en contratistas a corto plazo, floreció. Más de un tercio de la fuerza laboral de EE. UU. ahora se identifica como "trabajadores independientes", que pueden incluir a cualquier persona, desde estudiantes universitarios que trabajan para un viaje compartido hasta creadores de contenido que monetizan sus bases de fans, frente al 27% en 2016.

Impulsado por la creciente digitalización, el aumento del costo de la vida y un cambio cultural hacia horarios más flexibles, el trabajo por encargo se generalizó por completo, afirma Sherri Haymond, copresidenta de Alianzas Globales de Mastercard.

"Un gran porcentaje de la Generación Z ni siquiera está considerando entrar en un trabajo con salario normal", dice Haymond. "Eso muestra cuán importante es esta parte de la economía: ofrece mucho valor, como una mayor autonomía, flexibilidad y oportunidades profesionales".

Por mucho que los consumidores y las compañías se beneficiaron de los servicios justo a tiempo para satisfacer las necesidades inmediatas, la economía colaborativa puede plantear algunos desafíos para los trabajadores y creadores. Cuando se trata de salarios, las compañías basadas en conciertos a menudo están atrapadas en un modelo tradicional de trabajo ahora, se les paga más tarde. Los creadores de contenido pueden obtener pequeñas porciones de ingresos de múltiples fuentes, pero contabilizar ese dinero y obtener un acceso rápido a él puede ser complicado y llevar mucho tiempo.

Para superar desafíos como la demanda fluctuante y los ingresos irregulares, los trabajadores temporales y los creadores de contenido necesitan un nuevo sistema de pago, uno que sea rápido, transparente, seguro y en sintonía con la fuerza laboral de hoy.

Flexibilidad e incertidumbre

Para muchos, el trabajo por encargo y la creación de contenido brindan la oportunidad de convertir un ajetreo secundario en una pequeña compañía con la autonomía para elegir sus propios proyectos y trazar su propio futuro. Este tipo de trabajo también ofrece liberación de la rutina de 9 a 5, lo que permite, por ejemplo, que los padres de niños pequeños continúen sus carreras o que los trabajadores a tiempo parcial complementen sus salarios.

Ashley Ware, estudiante de enfermería, compagina una agenda muy apretada. Pero entre las horas de estudio y las prácticas clínicas, llega a fin de mes realizando trabajos ocasionales, como limpieza de casas y jardinería, a través de una aplicación que ofrece servicios el mismo día.

"Tener un trabajo flexible fue increíblemente útil mientras estuve en la escuela", dice.

Sin embargo, depender de pagos lentos y difíciles de rastrear en efectivo o cheque le dificulta predecir los ingresos y planear una cotización.

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Ashley Ware en el lugar en un trabajo de jardinería. El trabajo por encargo le permite mantener a sí misma mientras está en la escuela.

"Muchos trabajadores temporales tienen flujos de ingresos impredecibles e irregulares", dice el futurista Shivvy Jervis. "Como resultado, la velocidad de pago es su principal prioridad".

Para cubrir los gastos diarios, los trabajadores temporales y los creadores de contenido a menudo deben unir ingresos de múltiples fuentes. Según la investigación de Mastercard, también es más probable que el consumidor promedio recurra a sus ahorros para pagar las facturas. Como resultado, estos trabajadores necesitan saber que se les pagará por cada trabajo y tener acceso a sus salarios y propinas tan pronto como se desembolsen.

Esta dinámica planteó nuevos retos para las plataformas digitales que facilitan los servicios entre autónomos y clientes. Al comienzo de la década, muchas plataformas pagaban a los trabajadores una vez a la semana o incluso una vez cada dos semanas. Estos pagos a menudo se realizaban mediante transferencia bancaria, que generalmente demora de uno a tres días.

Sin embargo, a medida que se intensificaba la competencia por los usuarios, las plataformas se dieron cuenta de que necesitaban atraer a los mejores talentos. Así pues, comenzaron a colaborar con proveedores de servicios financieros para facilitar oportunidades de ingresos casi en tiempo real y pagos rápidos y transparentes.

Todas las plataformas quieren los mejores creadores, los mejores conductores, los mejores autónomos. Quieren crear una experiencia asombrosa para el que gana, porque quieren generar lealtad. Según los comentarios de los usuarios, un factor clave de la lealtad a la plataforma es poder acceder a los fondos rápidamente luego de hacer el trabajo.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

Y a medida que la revolución digital reúne a contratistas y clientes de todo el mundo, la demanda de pagos transfronterizos seguros está aumentando vertiginosamente. Actualmente, los trabajadores independientes representan aproximadamente uno de cada diez consumidores que realizan o reciben pagos transfronterizos. Sin embargo, debido a que muchos bancos dependen de una infraestructura en papel obsoleta desde hace décadas para transferir dinero al extranjero, estos pagos pueden tardar días, lo que supone una dificultad agregada para las personas que dependen de ellos como un salvavidas. Además, si no tienen una cuenta bancaria o si la infraestructura de pagos en su área es limitada, los trabajadores deben encontrar una forma alternativa de recibir y gestionar sus ingresos.

Un esfuerzo de equipo

Para ayudar a los trabajadores temporales y a los creadores de contenido a superar estos desafíos, el ecosistema financiero se unió para implementar importantes actualizaciones en sus canales de pago.

“Mediante colaboraciones e innovación, Mastercard y sus socios crearon una nueva infraestructura que digitaliza los desembolsos para satisfacer las demandas de la sociedad actual, que prioriza lo digital”, afirma Haymond. “Se trata de garantizar que quienes forman parte de esta fuerza laboral tengan acceso rápido y total visibilidad de su flujo de efectivo”.

Stripe, una compañía de tecnología que construye infraestructura financiera, fue parte de ese esfuerzo durante más de una década. Las plataformas de trabajo por encargo y los mercados emplean Stripe Connect para gestionar los flujos de fondos. Los usuarios de Stripe incluyen AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash y Substack.

Cuando una plataforma o mercado se basa en Stripe, puede ofrecer pagos instantáneos a sus clientes. Por ejemplo, un escritor que tiene un blog en Substack puede acceder instantáneamente a sus ganancias cuando los lectores pagan sus cuotas en días diferentes.

La transferencia global de dinero es un deporte de equipo. Para que los creadores puedan acceder a sus ganancias casi instantáneamente se requiere la colaboración de diversas entidades, desde plataformas para creadores hasta Stripe y Mastercard. Como resultado, los creadores pueden reinvertir rápidamente en el crecimiento de sus negocios.

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

Stripe se asoció con Mastercard para ayudar a avanzar en la tecnología que lo sustenta. Habilitados por Mastercard Move, las plataformas y mercados en los EE. UU. que se basan en Stripe pueden distribuir pagos rápidos a tarjetas de débito, así como a algunas cuentas bancarias de EE. UU.

Mastercard Move, la cartera de capacidades de movimiento de dinero de Mastercard, proporciona a los bancos, proveedores de servicios de pago y desembolsadores directos una solución de transferencia de dinero rápida, transparente, segura y eficiente, que satisface las necesidades nacionales e internacionales. La cartera de soluciones llega a más de 180 países y 150+ monedas, con acceso a más del 95% de la población bancarizada mundial.

Además, gracias a la experiencia de Mastercard en la navegación por entornos regulatorios y la comprensión de la dinámica del mercado local, Mastercard Move ayuda a los clientes a cumplir con las regulaciones locales y globales.

La cartera también se complementa con innovadoras herramientas cibernéticas y de inteligencia para mejorar la seguridad, aumentar la protección contra el fraude y optimizar la experiencia del usuario final.

"Tenemos múltiples formas de detectar si eres quien dices ser", dice Haymond. "Incluimos gran parte de esa tecnología en Mastercard Move, lo que reduce el fraude y el costo para los empleadores. Elimina el ruido y da confianza a la gente en el servicio".

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Los cofundadores de ShearShare, Courtney Caldwell y el Dr. Tye Caldwell, al frente del centro, en un evento educativo para propietarios de salones y barberías que usan su plataforma.

Las plataformas de conciertos ya están experimentando impactos positivos. ShearShare, un mercado que permite a los peluqueros y otros profesionales de la belleza alquilar espacios de trabajo a pedido en salones en más de 1,000 ciudades de EE. UU., a través de su participación en el programa de participación de startups Start Path de Mastercard, se conectó a una plataforma habilitada para Mastercard Move para facilitar los pagos.

“Anteriormente, pagar a nuestros anfitriones era una tarea muy manual y tediosa”, afirma Courtney Caldwell, cofundadora y directora ejecutiva de ShearShare. “Ahora el proceso es rápido y eficiente, lo que se traduce en usuarios más satisfechos y una mayor retención para nosotros.”

Y para los trabajadores temporales como Ware, que se encuentran a caballo entre la escuela y el trabajo, tener acceso a pagos rápidos, transparentes y seguros brinda tranquilidad. "El trabajo por encargo es mi sistema de apoyo mientras estoy en la escuela", dice Ware. "Quiero ayudar a las personas, ya sea que se dediquen a la enfermería o hagan algo en la casa para un cliente. Eso es lo que lo hace gratificante y saber cuándo tengo dinero me ayuda a seguir adelante".

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