Pagos instantáneos: cómo adelantarse y mantenerse a la vanguardia

¿Y para el resto? Es hora de ponerse al día, y rápidamente.

Con los pagos en tiempo real llega el fraude en tiempo real. El esquema obligatorio de Confirmación del beneficiario (VoP, por sus siglas en inglés) ayudará a abordar el fraude de APP. Pero ese es solo el punto de partida; se requiere más trabajo y tener datos es esencial para predecir y prevenir el fraude, lo que te permite estar un paso adelante.

Instantáneo significa instantáneo. El dinero se mueve rápido y las instituciones necesitan mantener el nivel adecuado de liquidez en todo momento para evitar pagos fallidos o retrasados: resultados que simplemente no son aceptables en un entorno de pagos instantáneos. Es un acto de equilibrio complicado entre tener suficiente liquidez pero no dejar que tu dinero permanezca inactivo en el banco central, especialmente para los actores más pequeños.

Aunque los bancos de la UE cumplen técnicamente con muchos requisitos de ISO 20022, especialmente en los espacios de pago SEPA y de alto valor, la adopción real y rica en datos, así como la integración completa del ecosistema, aún están en curso.

A nivel global, es aún más complicado. Los estándares como IP+ aún se están definiendo y, hasta que no se adopten ampliamente, el valor real de ISO 20022 (datos limpios, estructurados y útiles) sigue estando fuera de alcance.

Los datos están en el centro de todos estos desafíos, sirviendo como el elemento fundamental que impulsa el análisis, la toma de decisiones y la innovación.

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes: los mismos datos que te ayudan a cumplir con los plazos de cumplimiento también pueden impulsar la innovación, la eficiencia y mejores experiencias para el cliente.

Con el aprendizaje automático y el análisis en tiempo real, los bancos pueden detectar patrones inusuales y bloquear el fraude antes de que ocurra. ¿La clave del éxito? Tener los datos y algoritmos adecuados para actuar con rapidez. ¿Quieres profundizar en cómo estamos ayudando a los bancos a mantenerse a la vanguardia frente al fraude en los mercados de pagos en tiempo real? Lee nuestro informe técnico «Unidos contra el fraude de cuenta a cuenta».

Sabemos que el control de la liquidez puede ser un gran desafío para los bancos, especialmente con el despliegue obligatorio de la transferencia de crédito instantánea SEPA (SCT Inst). Pero aquí está la oportunidad: para cumplir con las normas, los bancos necesitan repensar cómo gestionan la liquidez —usando datos en tiempo real para tomar decisiones más inteligentes, optimizar las reservas y mantener el funcionamiento sin problemas. Obtén más información sobre las tecnologías e innovaciones clave —como la IA, los datos en tiempo real y la analítica predictiva— que permiten a los equipos de tesorería Become impulsores estratégicos del éxito organizacional. Descarga "Alta velocidad, altas apuestas: navegando la liquidez en una era de volatilidad”.

Los datos son el núcleo de la mejora de los recorridos de los clientes. Al permitir que las empresas comprendan profundamente el comportamiento y las preferencias de los usuarios, los datos en tiempo real permiten a los bancos ofrecer soluciones intuitivas que añaden un valor real para los clientes. Esta personalización no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también genera lealtad, ya que los clientes se sienten valorados y comprendidos en cada punto de contacto. En última instancia, aquí es donde se pueden desbloquear ingresos para los bancos. Si no estás explorando cómo monetizar los pagos en tiempo real y usar los datos en tiempo real que tienes al alcance de la mano, te estás perdiendo una oportunidad valiosa.

El éxito no consiste en centrarse en un único tipo de pago, sino en crear experiencias que reflejen las diversas necesidades de los consumidores, impulsadas por datos en tiempo real. En última instancia, se trata de construir tu estrategia en torno a tus clientes. Esa mentalidad te permite adaptarte a diferentes métodos de pago, formatos y casos de uso, mientras desbloqueas nuevas oportunidades de ingresos e impulsas un crecimiento sostenible.

Estamos experimentando esto de primera mano en mercados impulsados por nuestra tecnología de pago instantáneo, como el Reino Unido, Eslovenia, Hungría y, más allá, en Tailandia y Perú. Las expectativas de los consumidores son claras: quieren transacciones rápidas, pero también exigen seguridad, simplicidad e integración impecable. Y no están dispuestos a esperar.

¿Listo para mantenerte a la vanguardia, no solo para ponerte al día? Lee más sobre nuestros servicios y soluciones a continuación.

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