El reporte de Mastercard muestra que el 41% de los remitentes y aproximadamente la mitad de los receptores encuestados tienen la intención de emplear pagos transfronterizos con más frecuencia durante los próximos 12 meses, y aproximadamente la mitad planea aumentar el valor de sus transacciones.
Pero a pesar de las mejoras en la transferencia de dinero, aún persisten desafíos. La base de datos mundial de precios de remesas del Banco Mundial destacó que las comisiones siguen siendo persistentemente altas, con un costo medio del 6,2% para enviar 200 dólares en el segundo trimestre de 2023.
“El costo incluye una comisión por transacción y un componente de cambio de divisas (FX)”, explicó Kursun. “Cuando envías taka bangladesí, por ejemplo, el tipo de cambio que empleas para convertir tus dirhams de los Emiratos Árabes Unidos a taka es importante porque los costos pueden alcanzar el 5% o incluso el 10%.” Este es un problema mundial, pero especialmente en África. Es algo que ahora estamos mejorando, aprovechando nuestra escala y alcance en Mastercard para ofrecer soluciones más rentables y transparentes.”
La gente exige una mayor transparencia en lo que respecta a los precios, citando las tarifas ocultas como un impedimento para realizar transacciones con más frecuencia. "Esto es importante", dijo Kursun. "Si dependes de una remesa para pagar el alquiler, incluso un recorte de $10 significa que no funciona".
Es importante destacar que las remesas deben ser accesibles y brindar opciones sobre cómo los usuarios transfieren y reciben fondos. La capacidad de rastrear fondos es un punto crucial cuando se considera que dos de cada cinco (40%) consumidores en los Emiratos Árabes Unidos experimentaron un problema que resultó en un pago transfronterizo tardío o fallido, con números similares registrados en Arabia Saudita (39%) y Sudáfrica (36%).
De los residentes de los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita que sufrieron un retraso o la falta de pago en el pasado, más de la mitad dedican más tiempo a preocupar por si su pago se entregará a tiempo. Esto conlleva repercusiones emocionales, además de consecuencias prácticas, y muchos destacan un grave impacto negativo en el bienestar mental.
Otro obstáculo para el crecimiento del mercado es el persistente temor al fraude. El 34% de los encuestados para el Reporte de Pagos Sin Fronteras de Mastercard afirmó dejar de emplear pagos transfronterizos por temor a ser víctimas de fraude. Es fundamental que la próxima generación de soluciones de transferencia de dinero aborde el fraude de frente.
Finalmente, quienes reciben remesas deben poder recibirlas de una manera que funcione. Más de un tercio de las personas encuestadas en el estudio de Mastercard dijeron que sus familias en casa están restringidas por el acceso limitado al dinero que se les envía, y muchos tienen que viajar largas distancias para recibirlo. Esto hace que sea fundamental para cualquier solución moderna de transferencia de dinero abordar esta brecha con una variedad de opciones y canales de pago que faciliten a las personas el acceso a sus fondos, sin importar la situación.
"En el pasado, los consumidores dependían de letreros físicos, por ejemplo, un letrero que anunciaba pagos transfronterizos, donde podían recoger su dinero", agregó Kursun. "Pero ahora, entregamos dinero directamente a cuentas bancarias, tarjetas y billeteras digitales, así como a miles de opciones de pago en efectivo en todo el mundo. Con eso, a medida que las personas recurren cada vez más a los métodos digitales, es importante que no perdamos de vista la importancia de mantener el acceso al efectivo. Esto es esencial para la inclusión financiera porque no todo el mundo tiene cuentas bancarias y no todo el mundo tiene tarjetas: se trata de ofrecer opciones e impulsar la inclusión".
