Skip to main content

Включване

19 юни 2024 г. 

   

Изграждане на път към приобщаващи и достъпни цифрови парични преводи

Тази седмица ООН отбеляза Международния ден на семейните парични преводи, признавайки икономическото въздействие, което тези пари оказват върху общностите по света.

тбд

Расика Райна

Изпълнителен вицепрезидент,

Решения за трансфер,

Mastercard

През цялата си кариера работя в сферата на разплащанията, но не бях изпитала лично болката от международните разплащания, докато не ми се наложи спешно да изпратя пари на баба си в чужбина. След като пробвах трима доставчици, имах късмет с четвъртия - ако може да се нарече късмет: платих почти 6% такси и баба ми трябваше да пътува два часа, за да вземе парите, само за да открие, че агентът е затворен.

А сега си помислете за опита на около 1 милиард души по света, които изпращат или получават парични преводи и които нямат представа как функционира екосистемата на плащанията. Все повече хора се преместват в чужбина, за да търсят нови възможности за работа, и използват доходите си, за да подкрепят близките си у дома, като общият размер на паричните преводи ще нарасне до 860 млрд. долара през 2023 г. Това е възможност за обединяване на усилията на платежната екосистема, за да се облекчи проблемът на хората, които имат най-голяма нужда от това.

Да напуснеш дома, семейството и страната си в търсене на нови възможности рядко е лесно или лесно решение - често се изисква истинска смелост и решителност. Ние в платежната екосистема имаме възможност - всъщност отговорност - да обединим усилията си, за да улесним процеса на парични преводи за хората, които имат най-голяма нужда от това.

Международният ден на семейните парични преводи, приет от Организацията на обединените нации през 2018 г. и отбелязан по-рано тази седмица, е възможност да се признае значителният принос на мигрантите за подпомагане на техните семейства и за насърчаване на финансовото приобщаване в техните общности. Но тя трябва да напомни и какво могат да направят правителствата и нашата индустрия, за да подкрепят по-добре тези видове плащания.

 

Премахване на болезнено триене

Паричните преводи осигуряват финансова подкрепа на стотици милиони хора по света. В случая на Нгуйон Джик Тан, работник в автомобилостроенето от Виетнам, който се е преместил в Япония, за да търси по-добри перспективи за кариера, парите, които редовно изпраща на възрастните си родители, им помагат да се издържат. "Семейства като моето, в които родителите нямат пенсия и са изчерпали доходите си за образованието на децата си, могат да се сблъскат с големи предизвикателства в по-късните си години", каза той на мен и на екипа ми. "Наличието на човек със стабилен доход, който да оказва подкрепа на останалите членове на семейството, е от решаващо значение."

Паричните преводи оказват значително въздействие върху поне 12 от 17-те цели за устойчиво развитие на ООН- от насърчаване на равенството между половете и по-доброто здравеопазване и образование до принос към икономическото развитие и намаляване на неравенството в отделните държави и между тях. Например проучване на ЮНЕСКО показва, че паричните преводи помагат за увеличаване на сумата, която домакинствата в Латинска Америка и Карибския басейн могат да отделят за образование, с между 23% и 83%.  

За съжаление, когато става въпрос за изпращане и получаване на парични преводи, достъпът до тях продължава да бъде сериозен проблем. Повече от една трета от анкетираните в нашия доклад за безграничните плащания заявиха, че семействата им у дома имат ограничени възможности за достъп до парите, които изпращат. Един от всеки четирима ни каза, че семейството му трябва да измине дълъг път, за да получи достъп до средствата си.

А от изпратените през миналата година 669 милиарда долара парични преводи в страни с ниски и средни доходи повече от половината са отишли в райони, населени с лица, които не разполагат с банкови услуги или не разполагат с такива, и които се нуждаят от възможност за плащане в брой. Това добавя 4% премия към най-евтините цифрови алтернативи.

По данни на Световната банка през четвъртото тримесечие на миналата година средната цена на паричните преводи в световен мащаб е била 6,39%. Тези разходи увеличават финансовото бреме на семействата, които изпитват затруднения, особено на развиващите се пазари и в страните с по-ниски доходи.

Намаляването на разходите е от решаващо значение за подобряване на финансовото благосъстояние и приобщаване на мигрантите и техните семейства. По данни на ООН намаляването на тези транзакционни разходи до 3% би довело до това семействата на мигрантите в Африка - все още най-скъпият пазар на парични преводи - да получават допълнително 4 млрд. долара годишно.

 

Възходът на цифровите решения

Платежната индустрия е в челните редици на цифровата трансформация, която спомага за значително намаляване на разходите. За разлика от традиционните методи, цифровите парични преводи премахват необходимостта от ръчна обработка и свързаните с нея административни разходи. Освен това те се възползват от по-малък брой посредници и намаляват разходите за изграждане и поддържане на физическа инфраструктура като офиси за парични преводи. Въз основа на същите данни на Световната банка разходите за изпращане на цифров паричен превод в размер на 200 USD са 4,96%. Средният процент на изпращане чрез мобилните оператори е още по-нисък - 4,35%.

Освен че намаляват разходите в посока към желаните 3%, цифровите парични преводи също така подобряват достъпа и повишават сигурността.

Разширяването на ползите от цифровата икономика до повече хора е част от нашата мисия. Ето защо разработихме нашето портфолио от решения за парични преводи Mastercard Move и защо постоянно работим с нашите партньори за разширяване на обхвата му, който в момента обхваща близо 10 милиарда крайни точки по целия свят, включително достъп до 95% от банковото население в света в повече от 180 държави и повече от 150 валути.

Например, наскоро си партнирахме с Remitly, водещ доставчик на цифрови финансови услуги за имигранти и техните семейства, и работим с Paysend, финтех, за да дадем възможност на небанковите потребители в Централна Америка да получават парични преводи от САЩ чрез незабавно издадени цифрови карти Mastercard.

Цифровите портфейли са от ключово значение за подпомагането на хората да получават парични преводи по-бързо, по-евтино и с повече прозрачност. Мобилните пари се развиват стремително благодарение на все по-широкото навлизане на смартфоните, особено в Африка на юг от Сахара, която е световният епицентър на тази форма на плащане, с около 2,3 милиарда долара транзакции на ден.

Правителствата по целия свят имат огромна роля в полагането на основите, които позволяват приемането на подобни цифрови решения. В Египет Централната банка на Египет и компанията Egyptian Banks Company създадоха Meeza Digital - мрежа, която дава възможност за оперативно съвместими парични преводи между цифрови портфейли в реално време, като използва мобилния платежен шлюз на Mastercard и решенията Mastercard Move. Оттогава насам цифровите разплащания станаха много популярни в страната и се очаква да достигнат над 20 милиарда долара през тази година, а през 2028 г. - почти 31 милиарда долара.

Значението на паричните преводи само ще нараства. От съществено значение е банките, доставчиците на платежни услуги и правителствата по света да работят заедно за насърчаване на цифрови решения, които помагат за овластяване на изпращачите и получателите и за по-голямо приобщаване на всички.

 

Свързани истории