Mastercard heeft vandaag zijn Consumer Fraud Risk (CFR)-oplossing geüpdatet om de manieren te verbeteren waarop het consumenten helpt beschermen tegen oplichting met realtime betalingen. De AI-gestuurde inzichten geven meer Britse banken meer inzicht in mogelijk frauduleuze transacties, zodat ze oplichting kunnen stoppen voordat ze plaatsvinden.

Bij deze oplichting, bekend als Authorised Push Payment (APP)-fraude - meestal aangewakkerd door een fictieve website, e-mail, sms of telefoontje - werden Britse consumenten in 2023 voor £ 460 miljoen ($ 607 miljoen) opgelicht.

Tegenwoordig geven banken op vrijwillige basis geld terug aan slachtoffers. Vanaf 7 oktober verplichten nieuwe regels van de Payment Systems Regulator (PSR) van het Verenigd Koninkrijk banken om alle slachtoffers van APP-fraude terug te betalen, met uitzondering van beperkte uitzonderingen.

Sinds begin 2023 heeft de Mastercard-oplossing 11 Britse banken geholpen bij het identificeren en stoppen van een zwendelbetaling voordat het geld de rekening van het slachtoffer verlaat. Het werkt door meerdere gegevenspunten te scannen die aan een transactie zijn gekoppeld, waardoor een risicoscore - in realtime - aan de bank van de afzender wordt verstrekt.

Het PSR verzamelt betalingsgegevens van 14 van de grootste banken in het Verenigd Koninkrijk die verplicht zijn te rapporteren. Voor 2023 toonden de gegevens een daling van 12% in de totale waarde van APP-fraudes van £389m ($514m) naar £341m ($450m).

De nieuwe, aanvullende AI-verbeteringen aan Consumer Fraud Risk geven de ontvangende banken binnen enkele seconden dezelfde score, waardoor ze kunnen detecteren wanneer een betaling mogelijk bestemd is voor een rekening die door fraudeurs wordt gebruikt, ook wel een mule-account genoemd.

"Fraudeurs hebben lang geprobeerd de consument te misleiden door middel van zwendelwebsites en fictieve deals. Daarom geven we bij Mastercard onze technologie een boost en bieden we banken extra verdedigingslinies, waardoor ze oplichting beter kunnen identificeren en stoppen", zegt Johan Gerber, Executive Vice President, Security Solutions bij Mastercard.

De eerste offline tests van de extra waarschuwingen voor 'inkomend risico' hebben geleid tot een verbetering van gemiddeld 60% in het vermogen van een bank om muilezelrekeningen met een hoog risico vroegtijdig te identificeren, binnen haar rekeningbestand.

Mastercard heeft plannen om het risico op consumentenfraude binnen het jaar uit te breiden naar markten over de hele wereld, de bescherming van consumenten uit te breiden en te helpen bij het opbouwen van een veiliger digitaal ecosysteem voor iedereen.