Mastercard heeft vandaag officieel de lancering aangekondigd van TRACE (Trace Financial Crime) in Azië-Pacific, een geavanceerde oplossing op netwerkniveau die gebruikmaakt van kunstmatige intelligentie om het witwassen van geld en financiële criminaliteit te identificeren en te voorkomen. Aangedreven door tijdige en grootschalige betalingsgegevens van meerdere financiële instellingen, biedt TRACE holistische intelligentie die verder gaat dan de silo's van een individuele financiële instelling, waardoor financiële criminaliteit in een betalingsnetwerk kan worden getraceerd.
In de afgelopen jaren zijn real-time betalingen (RTP) snel in gebruik genomen door particulieren en bedrijven in Azië-Pacific, waardoor transacties binnen enkele seconden kunnen worden afgewikkeld tussen rekeningen bij verschillende financiële instellingen - iets wat in het verleden vaak een kwestie van dagen duurde. Deze snelheid heeft het echter ook tot een doelwit gemaakt voor witwassers en "muilezels", die detectie proberen te ontwijken door snel geld tussen meerdere rekeningen te verplaatsen. Vaak betrekken criminelen ook de verhalen van onwetende burgers via methoden zoals romantiek en investeringszwendel.
Financiële instellingen hebben grotendeels vertrouwd op semi-handmatige methoden of interne AI-oplossingen om deze illegale patronen op te sporen, maar deze vertrouwen doorgaans op hun eigen gegevens en missen het holistische perspectief op netwerkniveau dat nodig is om dergelijke verreikende criminele activiteiten op te sporen. Vaak duren onderzoeken weken in beslag. Om dit aan te pakken, ontwikkelde Mastercard TRACE, dat gebruikmaakt van geavanceerde datawetenschapstechnieken om mogelijk frauduleuze transactiepatronen in een betalingsnetwerk te traceren en om banken proactief te waarschuwen voor verdachte rekeningen. TRACE bevat kritieke gegevenspunten in een heel binnenlands netwerk om geldezels te identificeren die betrokken zijn bij financiële criminaliteit (zoals fraude, oplichting, enz.), waardoor financiële instellingen een perspectief op netwerkniveau krijgen dat ze anders niet zouden hebben.
Mastercard's eerste uitrol van TRACE in Azië-Pacific vond plaats in de Filippijnen in samenwerking met het lokale interbancaire netwerk BancNet (de switchoperator van de lokale RTP-service InstaPay), waarbij BancNet al 36 binnenlandse banken aan boord heeft genomen. De oplossing stelt deelnemende financiële instellingen in staat om snel en uitgebreid verspreide illegale fondsen over het RTP-systeem te traceren, geldezelactiviteiten in het hele netwerk te identificeren en proactief vermoedelijke witwasaccounts te markeren - dit alles zal hen in staat stellen zich beter te houden aan de nieuwe Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA) van het land.
"De lancering van TRACE in Azië-Pacific markeert een transformerende stap in de richting van het waarborgen van de integriteit van real-time betalingen en het bestrijden van de corrosieve effecten van financiële criminaliteit", zegt Matthew Driver, executive vice president, services, Asia Pacific, Mastercard. "Door ervoor te zorgen dat transacties veilig en compliant blijven, helpt TRACE consumenten en financiële instellingen te beschermen, terwijl het ook het vertrouwen in de digitale economie bevordert, wat van cruciaal belang zal zijn voor de economische groei van de regio. Mastercard is er trots op met BancNet te hebben samengewerkt aan de uitrol van een pilot in de Filippijnen en is klaar om samen te werken met andere belanghebbenden in de regio om TRACE te implementeren om een sterker, veerkrachtiger wereldwijd financieel systeem te creëren."
"Naarmate oplichting geavanceerder wordt, zijn geavanceerde, door technologie aangedreven preventie- en bewakingsmogelijkheden van cruciaal belang. Onze samenwerking met Mastercard en het gebruik van TRACE geeft ons en de deelnemers aan het netwerk de intelligentie om fraude sneller op te sporen, waardoor zwendelpreventie scherper en effectiever wordt", aldus Emmie Reyes, Chief Executive Officer van BancNet.
TRACE is de eerste oplossing op netwerkniveau voor RTP-systemen die is ontwikkeld om geldezels proactief te identificeren en de spreiding van fondsen te traceren. TRACE is netwerkonafhankelijk en kan snel en effectief worden geïmplementeerd binnen de betalingsnetwerken in de hele regio, waardoor klanten worden beschermd tegen fraude en oplichting en wettelijke verplichtingen worden ondersteund.
Het Verenigd Koninkrijk is de enige andere markt ter wereld die TRACE heeft geïmplementeerd. De oplossing werd in 2018 door Mastercard gelanceerd en wordt nu gebruikt door 21 financiële instellingen en tier-one banken, die 90 procent van het Faster Payments Service-netwerk van het Verenigd Koninkrijk bestrijken. Sinds de lancering heeft TRACE geholpen bij het identificeren van duizenden muilezelaccounts en blijft het elke maand helpen bij het ontdekken van honderden nieuwe geldezelaccounts.
