De transformatie van bedrijfsfinanciën

Technologie maakt betere manieren mogelijk om contant geld, risico's en digitale valuta te beheren

Treasury management speelt een centrale rol in de financiële gezondheid van bedrijven van elke omvang. Een bedrijf kan winstgevend zijn en een sterke verkooppijplijn hebben, maar toch op de knieën worden gedwongen door slecht cashmanagement dat leidt tot gemiste betalingsverplichtingen aan personeel en leveranciers. Corporate treasurers beheren het financiële risico, ondersteunen de financiering en helpen de strategische doelen van een bedrijf te bereiken.

82%

Uit een onderzoek van de Amerikaanse bank bleek dat slecht cashflowbeheer de oorzaak is van 82% van de bedrijfsfaillissementen.

Een goed begrip van de kaspositie en prognoses van een bedrijf, evenals stresstests en scenarioplanningsposities, is van cruciaal belang voor het bereiken van financiële doelen, het ondersteunen van efficiënte operaties en het behouden van reputatie-integriteit.

92%

van de treasuryteams wil ten minste dagelijks inzicht krijgen in hun kasposities¹

Grote veranderingen aan de horizon

Cash management van bedrijven is vaak inefficiënt omdat het afhankelijk is van gegevens in silo's, handmatige processen en het gebruik van meerdere gegevensbronnen en softwaretools. Multinationals worden geconfronteerd met extra uitdagingen in verband met de verdeling van treasury-teams over functies en regio's.

Tegenwoordig is er echter een aanzienlijk potentieel voor geavanceerde technologieën - met name op het gebied van API's, gegevensbeheer, kunstmatige intelligentie (AI) en kwantumcomputing - om deze problemen aan te pakken en essentiële treasury-activiteiten ten goede te transformeren.

Toegankelijkheid en zichtbaarheid van gegevens

Huidige staat
Toekomstige staat

Beschrijving

Zakelijk cash management vereist dat treasury-teams gegevens uit meerdere bronnen opvragen en samenvoegen, waaronder banken, ERP-systemen (Enterprise Resource Planning) en diverse betalingstools van derden.

Dit vereist van corporate treasurers dat ze 'bureaustoelanalyses' toepassen, waarbij ze tussen tools heen en weer springen om een beeld te krijgen van hun kaspositie. Informatie kan verouderd zijn voordat het wordt gerapporteerd.

Technologie

Spreadsheets die worden gedownload van bankplatforms en handmatig worden bijgewerkt.

Efficiëntie

Het creëren van een geconsolideerd beeld van de kaspositie van een bedrijf is een handmatig, tijdrovend proces.

Nauwkeurigheid

De meeste gegevens worden samengevoegd in spreadsheets die handmatig moeten worden geüpload, gevalideerd en gerapporteerd - waardoor de kans op menselijke fouten toeneemt.

74%

van de treasuryteams gebruikt spreadsheets voor kasrapportage¹

Beschrijving

Door middel van realtime connectiviteit tussen alle accounts onderhouden bedrijven een up-to-date 'single source of truth' voor alle cash-gerelateerde gegevens.

Een dashboard kan worden aangesloten op de gegevensaggregatielaag, zodat corporate treasurers hun gegevens in elk gewenst formaat kunnen bekijken zonder het gebruik van handmatige inspanning via spreadsheets.

Technologie

Data lakes en data meshes die een sterke bedrijfsdata-infrastructuur creëren.

Efficiëntie

Er is een minimale inspanning vereist omdat gegevens automatisch worden georganiseerd en verzameld - en inzichten leveren via analyse- en visualisatietools.

Nauwkeurigheid

Gegevens worden automatisch verzameld en gevalideerd voor alle accounts, zodat de nauwkeurigheid verbetert dankzij minimale handmatige tussenkomst.

63%

van de treasuryteams wil vaker updates over hun kasposities¹

Vooruitzichten

Huidige staat
Toekomstige staat

Beschrijving

De meeste bedrijven gebruiken inefficiënte technieken om prognoses te maken. Modellen worden handmatig gemaakt en geoptimaliseerd op basis van tijdsloten: maandelijks, driemaandelijks of zelfs jaarlijks.

Technologie

Spreadsheets worden gebruikt om handmatig prognosemodellen te maken

Efficiëntie

Er wordt veel tijd besteed aan het handmatig maken en bijwerken van modellen.

Nauwkeurigheid

Handmatige processen en tijdgebonden updates op basis van historische trends leiden tot onnauwkeurige, verouderde prognoses, wat geen goede voorspeller is voor eenmalige gebeurtenissen (zoals COVID-19)

Beschrijving

Op AI gebaseerde tools werken continu en automatisch projecties bij op basis van de nieuwste gegevens, waardoor realtime weergaven in prognoses over verschillende tijdsbestekken en scenario's mogelijk zijn.

Technologie

Kunstmatige intelligentie die wordt gebruikt om realtime voorspellingsmodellen en plannen voor scenario's te maken.

Efficiëntie

Er is minimale inspanning vereist, afgezien van af en toe kleine aanpassingen aan de onderliggende logica van de AI, waardoor treasurers zich kunnen concentreren op strategische besluitvorming in plaats van handmatige taken.

Nauwkeurigheid

Prognoses worden automatisch bijgewerkt, zodat ze op elk moment de meest nauwkeurige prognose bieden, waardoor penningmeesters beter voorbereid zijn op eenmalige evenementen.

6%

slechts 6% van de treasury-teams gebruikt^tegenwoordigAI/ML-tools1

Valutarisico

Huidige staat
Toekomstige staat

Beschrijving

Valutarisico is de blootstelling waarmee een bedrijf wordt geconfronteerd dat in verschillende landen actief is, met name met onvoorspelbare winsten of verliezen als gevolg van veranderingen in de waarde van de ene valuta ten opzichte van de andere. Tegenwoordig zijn er geautomatiseerde tools om strategieën te beheren rond wisselkoersen, tijd en de financiële doelen van een bedrijf. Beperkingen in rekenkracht en een basis in historische trends beperken de nauwkeurigheid en efficiëntie.

Technologie

Op regels gebaseerde klassieke berekeningen die de efficiëntie van FX-berekeningen beperken.

Efficiëntie

Dat hangt ervan af. Vandaag de dag variëren tools die helpen bij het vegen en samenvoegen in binnenlandse valuta van handmatige operaties tot eenvoudige, op regels gebaseerde systemen tot AI-hulpmiddelen die de markten in realtime analyseren.

Nauwkeurigheid

Niet optimaal omdat klassieke computers de complexiteit van meerdere valutaconversies in de loop van de tijd niet kunnen berekenen.

Technologische vooruitgang zal een efficiënter beheer van valutarisico's mogelijk maken door middel van een geautomatiseerd proces dat FX-vergoedingen en -risico's minimaliseert. Dit wordt gedaan door de controle van bedrijven over FX-tarieven te vergroten met behulp van verschillende technologieën. Dit vermindert handmatige inspanningen en zorgt er tegelijkertijd voor dat aan de specifieke treasury doelen en beleidsregels van een bedrijf wordt voldaan.

Technologie

Quantum computing die exponentieel krachtigere FX-berekeningen mogelijk maakt.

Efficiëntie

Er is minimale inspanning nodig; de combinatie van AI en kwantumcomputing zal maximale efficiëntie opleveren.

Nauwkeurigheid

Grotere automatisering en kwantummogelijkheden zullen zorgen voor een grotere nauwkeurigheid.

90%

van de bedrijven in Azië, Europa en de VS zal naar verwachting binnen de komende 5 jaar een allocatie naar digitale activa hebben¹

Digitale activa

Huidige staat
Toekomstige staat

Beschrijving

De implementatie van digitale activa is momenteel grotendeels beperkt tot acceptatie en investering. Geschat wordt dat 52% van de bedrijven in Azië, Europa en de VS momenteel investeert in een of andere vorm van digitale activa, en 90% zal naar verwachting binnen de komende 5 jaar een allocatie van digitale activa hebben.²

Technologie

Digitale portemonnees die worden gebruikt om digitale activa te accepteren en te bewaren

Beschrijving

Naarmate digitale activa op officieel niveau meer mainstream worden, met 100+ overheden die digitale valuta's van centrale banken verkennen, zullen bestaande praktijken binnen een treasury-afdeling, zoals (cashmanagement, cashprognoses, investeringen, valutarisico en meer), opnieuw worden geoptimaliseerd om ervoor te zorgen dat digitale valuta's naadloos worden beheerd naast contant geld en andere traditionele activa.

Technologie

AI, quantum computing, blockchain, tools voor gegevensvisualisatie en meer om digitaal en fiatcontant geld te beheren.

Vooruitzicht

De treasury-activiteiten van bedrijven staan op het punt te worden getransformeerd door AI, kwantumcomputing en andere opkomende technologieën. Er is echter veel werk nodig voor bedrijven om technische oplossingen in te voeren en naadloze geautomatiseerde processen te implementeren. Ze kunnen beginnen met het opbouwen van hun data-infrastructuur om gemakkelijke toegang en bruikbaarheid in meerdere systemen en bronnen mogelijk te maken. Gegevens van hun banken, ERP's, tools voor factuurbeheer, debiteurentools en andere locaties waar ze financieel beheer voeren, moeten worden gedeclassificeerd en geaggregeerd, zodat treasuryteams de impact van deze technologieën kunnen optimaliseren. De strategische rol van een treasurer gaat steeds meer over business en divisional partnerships. Daarom zou de implementatie van deze nieuwe technologieën een 'persoonlijke', collaboratieve benadering mogelijk moeten maken die de algehele bedrijfsstrategie sterk beïnvloedt.

Lees meer over de activiteiten van Mastercard in deze ruimte

Om meer te weten te komen over veranderende ideeën over waarde en geld en de implicaties daarvan voor bedrijven, individuen en de samenleving in het algemeen, kunt u kijken naar het Q3 2023-nummer van Mastercard's thought leadership-publicatie Signals, waarin het onderwerp opnieuw uitgevonden geld wordt onderzocht.