Mastercard étend sa plateforme de cartes virtuelles avec de nouveaux contrôles de sécurité, un réseau de paiements intégré et un accès API unique

Mastercard a annoncé aujourd'hui une série d'améliorations pour Mastercard In Control® – la plateforme de numéros de carte virtuelle (VCN) leader du secteur, selon Kaiser Associates – renforçant sa position de leader mondial des paiements B2B sécurisés et évolutifs. Les nouvelles innovations incluent des contrôles avancés pour les cartes virtuelles qui aident à réduire les risques tout au long du cycle de vie des paiements, et une connexion évolutive au réseau de partenaires intégrés croissant de Mastercard, permettant aux entreprises, aux institutions financières et aux plateformes de gérer les paiements avec une plus grande confiance, flexibilité et efficacité. 

L'écosystème VCN de Mastercard comprend désormais des émetteurs, des plateformes directes et des entreprises effectuant des transactions dans 43 pays et 174 devises, soulignant sa capacité à soutenir l'expansion mondiale tout en maintenant la cohérence et la supervision.

« À mesure que les paiements se numérisent et s’intègrent davantage aux flux de travail des entreprises, les attentes en matière de performance, de sécurité et de contrôle sont plus élevées que jamais », a déclaré Marc Pettican, responsable mondial des solutions d’entreprise chez Mastercard. « Nous étendons nos capacités en matière de cartes virtuelles afin d’offrir des expériences plus unifiées et évolutives — aidant nos partenaires à simplifier la manière dont ils mettent en œuvre et développent des programmes de cartes virtuelles avec une sécurité, un contrôle et une cohérence accrus. »

« L'analyse de Kaiser montre que les fournisseurs de cartes virtuelles rivalisent de plus en plus sur des preuves opérationnelles : maturité de la plateforme, contrôles configurables, connectivité ERP et parcours de mise en œuvre qui réduisent les frictions pour les émetteurs et les entreprises », a déclaré Spencer Dunham, vice-président des services financiers et des pratiques de paiement chez Kaiser Associates. « Dans ce contexte, les capacités In Control de Mastercard et l'API Commercial Connect offrent aux banques une base différenciée pour développer des programmes de cartes virtuelles avec un contrôle accru et moins de frictions d'intégration. » 

À mesure que l'utilisation des cartes virtuelles se développe dans toutes les industries et régions, Mastercard continue de renforcer la sécurité à chaque étape d'une transaction. Les données de Mastercard montrent que les taux de fraude sont inférieurs à un cinquième sur les cartes virtuelles par rapport aux cartes non virtuelles, ce chiffre étant encore plus bas lorsque ces cartes virtuelles sont émises via Mastercard In Control. 

Mastercard s'appuie sur cela avec deux solutions distinctes qui améliorent le contrôle tout au long du cycle de vie des cartes virtuelles :

• Les contrôles imposés par l'émetteur, une nouvelle capacité, s'appliquent au moment de la création du numéro de carte virtuelle et permettent aux émetteurs de définir des garde-fous de base, tels que des limites de dépenses, des plafonds de limites de transaction et des périodes de validité, aidant ainsi à garantir que des contrôles conformes sont en place dès le départ et à réduire le risque de fraude dans les programmes de cartes virtuelles. 

• Les contrôles de compensation — introduits l'année dernière et bénéficiant aujourd'hui de nouvelles améliorations — étendent la validation des contrôles au-delà de l'autorisation, jusqu'à la phase de compensation. Les nouvelles améliorations permettent aux entreprises et aux plateformes de bloquer les transactions non valides, d’appliquer des contrôles plus précis et de mieux gérer le calendrier des paiements, tout en prenant en charge une gestion centralisée des politiques à mesure que les programmes se développent. 

Citi est déjà opérationnel avec les contrôles imposés par l'émetteur et les contrôles de compensation et devrait être le premier émetteur à déployer ces capacités VCN à l'échelle mondiale, plus tard cette année.

Ensemble, ces capacités s’appuient sur la sécurité au niveau du réseau, la tokenisation et la surveillance des fraudes de Mastercard, complétées par des solutions de cybersécurité de niveau entreprise — offrant une protection de bout en bout plus solide à chaque étape de la transaction.

Commercial Connect API, le seul point d'accès API unique du marché, selon Kaiser Associates, simplifie la manière dont les clients contrôlent et étendent les capacités des cartes virtuelles. La solution s'attaque à des défis industriels de longue date, car 69 % des entreprises ont du mal à intégrer les systèmes de paiement et de gestion.

Les nouvelles améliorations de la plateforme incluent : 

• Contrôles de carte étendus, incluant la possibilité d’appliquer plusieurs ensembles de contrôles au niveau de la carte physique — permettant d’appliquer des contrôles à toutes les transactions et cartes virtuelles associées sans manipuler d’informations d’identification sensibles

• Une intégration simplifiée et un accès accéléré aux capacités de paiement de bout en bout en permettant la création de cartes virtuelles et l'initiation de paiements en une seule étape fluide. 

Ces capacités offrent aux entreprises un moyen plus cohérent d'intégrer, de contrôler et de développer leurs programmes de cartes virtuelles — les aidant ainsi à réduire la complexité opérationnelle, à accélérer le temps de valorisation et à innover plus rapidement au sein d'une expérience unique et unifiée.

Depuis que Mastercard a lancé son programme VCN intégré en mars 2025, des dizaines de partenaires couvrant la gestion des dépenses, les systèmes ERP et les systèmes de comptes fournisseurs — ainsi que les plateformes de voyage, d'hôtellerie, de santé et de commerce électronique — ont adhéré à une expérience de paiement d'entreprise plus simple et plus unifiée. À titre d'exemple, SAP a récemment activé son partenariat via ce programme – une étape fondamentale dans le déploiement des cartes virtuelles intégrées.

Le modèle d'intégration du programme, reconnu par Kaiser Associates comme leader de l'industrie, réduit la complexité de l'intégration pour les émetteurs, les plateformes et les entreprises. 

Mastercard développe également son écosystème grâce à des partenariats stratégiques et des cas d'utilisation innovants. Par exemple, Mastercard et HSBC ont lancé une solution de carte virtuelle mobile aux EAU, permettant des VCN tokenisés dans les portefeuilles numériques. 

Mastercard a récemment été reconnu en tant que Partenaire Innovation de l'année d'Emburse, confirmant davantage son rôle dans l'intégration des cartes virtuelles dans les processus d'approvisionnement et de gestion des dépenses pour accroître la visibilité et l'efficacité des entreprises du monde entier.  

La poursuite de l'attrait pour des cas d'utilisation spécifiques à des secteurs verticaux comme le voyage — y compris des partenariats tels que Juniper Travel, HBX Group et TravelSoft — démontre le rôle croissant des VCN en tant que solution de paiement flexible et intégrée dans tous les secteurs.

Avec Mastercard In Control, les flux de commerce électronique sont pris en charge en temps réel sur une plateforme conçue pour être toujours disponible, rapide et résiliente. La plateforme offre des expériences de paiement fluides, sécurisées et fiables auxquelles les clients peuvent faire confiance — à l'échelle du commerce électronique.

Pour en savoir plus sur les capacités de cartes virtuelles de Mastercard, contactez l'équipe ici.

• « Alors que l'adoption des cartes virtuelles s'accélère, nos clients ont besoin d'outils plus intelligents et plus robustes pour gérer les risques. Notre étroite collaboration avec Mastercard fait de Citi le premier émetteur à offrir ces capacités de sécurité avancées sur le marché à l'échelle mondiale, renforçant ainsi notre leadership dans ce domaine. Ceci est un reflet direct de notre engagement à aider nos clients à rationaliser les paiements et à opérer de manière plus sécurisée et efficace dans le monde entier.» — Scott Southall, responsable mondial des cartes commerciales et paiements intérieurs de Citi, Citi

• « Notre partenariat avec Mastercard aide Emburse à faire des cartes virtuelles une partie intégrante des flux de travail commerciaux quotidiens, offrant aux clients une sécurité, un contrôle et une visibilité accrus tout en simplifiant la façon dont ils gèrent et font évoluer les paiements B2B. » — Kalie Phillips, vice-présidente, Gestion des produits chez Emburse

• « Les cartes virtuelles mobiles représentent une évolution importante dans la manière dont les entreprises gèrent leurs paiements, combinant le contrôle et la sécurité des cartes virtuelles avec la commodité des portefeuilles mobiles. Notre collaboration avec Mastercard nous a permis d'offrir cette capacité à nos clients aux Émirats arabes unis, offrant une plus grande flexibilité dans la manière dont ils effectuent leurs paiements tout en maintenant les contrôles et la sécurité que les entreprises attendent. Nous voyons un potentiel important pour les cartes virtuelles mobiles, car de plus en plus d'organisations recherchent des moyens plus simples, plus sécurisés et numériques de gérer les paiements d'entreprise.» — Saket Nailwal, responsable régional des cartes commerciales, MENAT, HSBC  

• « Notre partenariat avec Mastercard marque une étape importante vers la finance autonome, en intégrant les paiements par carte virtuelle directement dans les flux de travail que nos clients utilisent déjà. L'exploitation de l'IA automatise les comptes fournisseurs, offrant aux équipes financières une visibilité et un contrôle accrus à grande échelle, aidant les organisations à renforcer leur fonds de roulement et à faciliter la réalisation des avantages des paiements commerciaux sécurisés et automatisés, où qu'elles utilisent SAP. — Thomas Mehlkopf, directeur général et responsable du Centre d'excellence de la gestion de la trésorerie et du fonds de roulement chez SAP SE 

• « Le voyage a des exigences de paiement uniques, avec des parcours de réservation complexes et de multiples parties prenantes impliquées dans chaque transaction. Chez HBX Group, nous connectons les réservations et les paiements plus intelligemment afin de simplifier les processus de paiement tout au long de la chaîne de valeur du voyage. C'est pourquoi notre collaboration avec Mastercard est si importante : en combinant notre expertise approfondie du voyage avec l'ampleur et la sécurité d'un réseau de paiements mondial, nous pouvons contribuer à offrir des expériences de paiement plus fluides à nos partenaires. » — Sofoklis Limniotis, directeur, Stratégie et Solutions, HBX Group