Die meisten Unternehmer träumen davon, Zugang zu dem Kapital, den Branchenverbindungen und der hochentwickelten Software zu erhalten, die Martin Naor zur Verfügung stehen.
Der uruguayische Unternehmer hat sicherlich von einer umfassenden Karriere profitiert, die ihn vom Produkt- und Geschäftsmanagement für Microsoft über die Mitgliedschaft in Unternehmensvorständen und Investitionen in Start-ups bis hin zur Leitung des in Montevideo ansässigen Technologieunternehmens Infocorp führte.
Doch die Gründung eines neuen Unternehmens ist immer ein steiniger Weg, und Naor hatte seinen Anteil an unvorhergesehenen Kurven, als er vor einem Jahrzehnt sein Fintech-Unternehmen Bankingly gründete.
Bankingly entstand aus einem Geistesblitz. Naor bemerkte, dass, während große Banken proaktiv Tech-Lösungen zur Förderung ihrer digitalen Transformation entwickelten, kleinere Institutionen Schwierigkeiten hatten, online zu migrieren.
Er verstand auch, wie transformativ digitales Banking für Menschen in Lateinamerika sein könnte, wo jeder fünfte Erwachsene immer noch kein Bankkonto besitzt und viele von denen, die eines haben, Stunden damit verbringen, zu ihrer Bankfiliale zu reisen.
So gründete er ein Unternehmen, um kleineren Banken und Kreditgenossenschaften von Argentinien bis Mexiko – und seit Kurzem auch Kenia und Nigeria – die Software bereitzustellen, die sie benötigen, um digitale Bankdienstleistungen anzubieten.
„Jeder will an die Großen verkaufen“, sagt Naor, 53. „Wir haben entschieden, dass der große, blaue Ozean der Möglichkeiten bei kleinen und mittleren Finanzinstituten in Schwellenländern liegt.“
Anstatt bei null anzufangen, gründete er Bankingly als Infocorp-Ausgliederung, um auf die Produkte und Erfahrungen des Unternehmens aufzubauen und den Markt schnell mit einem segmentfreundlichen Angebot aus niedrigen Gründungskosten und nutzungsabhängigen Gebühren zu erreichen.
Was er nicht vorausgesehen hatte, war die Zögerlichkeit. Im Jahr 2015 sahen viele der kleineren Banken, an die Naor herantrat, wenig Grund, ihren Kunden Online-Banking anzubieten. Sie zogen es vor, sich ausschließlich auf das bewährte traditionelle Filialbankgeschäft zu verlassen.
„Sie waren weniger besorgt, sich zu digitalisieren, als wir erwartet hatten. „Mein naiver Ausgangspunkt war, dass sie sofort zugreifen würden, wenn ich ihnen eine erschwingliche, skalierbare Lösung anbiete“, gibt er zu.
Er erkannte schnell, dass er das Geschäftsmodell von Bankingly anpassen und das Kapital mit Bedacht einsetzen musste, um sich die Zeit nehmen zu können, Banken und Kreditgenossenschaften die Vorteile der Digitalisierung aufzuzeigen und die Aufsichtsbehörden davon zu überzeugen, dass ihre Cloud-basierten Systeme sicher sind.
Trotz des langsamen Starts stellten Finanzinstitute, die die Apps und Plattformen von Bankingly nutzten, bald fest, dass ihre Kund:innen eher geneigt waren, ihre Gehälter einzuzahlen, Ersparnisse aufzubauen und ihre Kartentransaktionen zu erhöhen.
Zehn Jahre später hat Bankingly 120 Kunden in 20 Ländern, die seine Cloud-basierten Lösungen nutzen, um rund 4 Millionen Kunden digitale Dienstleistungen von der Anmeldung über Zahlungstransaktionen bis hin zu Kreditanträgen anzubieten.
Noch wichtiger ist, dass Bankingly, indem es Millionen von Menschen in ganz Lateinamerika und Afrika Zugang zu Konten über ihre Smartphones verschafft, eine wichtige Rolle dabei spielt, die finanzielle Inklusion in der Region erheblich zu fördern. Eine Mastercard-Umfrage aus dem Jahr 2023 zur finanziellen Inklusion in Lateinamerika zeigte, dass 79 % der Erwachsenen im Jahr 2023 ein Bankkonto besaßen, im Gegensatz zu 52 % in einem Bericht aus dem Jahr 2014.
Doch nur 40 % der Menschen außerhalb der Großstädte und 59 % der Menschen aus Haushalten mit niedrigem Einkommen besaßen laut derselben Studie Bankkonten, sodass noch mehr getan werden muss, um den Zugang für jene zu erweitern, die traditionell ausgeschlossen wurden.
Für Bankingly wird die Teilnahme an Mastercard Start Path, dem preisgekrönten Startup-Engagement-Programm des Unternehmens, im Oktober dazu beitragen, die Digitalisierung in Schwellenländern zu beschleunigen und bietet die Möglichkeit, potenziell neue Kunden zu gewinnen, die diese nichtbankfähigen Personen erreichen können, einschließlich der Möglichkeit, ihren Kunden zum ersten Mal Kreditkarten anzubieten.
Motiviert durch die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen für mehr unterversorgte Gemeinden und kleine Unternehmen zugänglich zu machen, hofft Naor, dass das Wachstum von Bankingly dazu führen wird, dass innerhalb von zwei Jahren mehr als 5 Millionen Menschen die Software nutzen.
Wie er fest überzeugt ist: „Digitale Finanzdienstleistungen können wirklich Leben verändern.“
