Zum Hauptinhalt wechseln

Blockchain

14. Mai 2024

     

Die nächste Generation von Blockchain – und Bankwesen: Die Verschmelzung der Flexibilität von Krypto mit dem Komfort von Fiat

Ein neuer Pilotprojekt in Hongkong mit der Standard Chartered Bank ist das jüngste Anzeichen dafür, dass bei tokenisierten Bankeinlagen Dynamik wächst.

Raj Dhamodharan profile photo

Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

Um in großem Umfang sicher und effektiv zu sein, braucht ein Netzwerk jeglicher Art Regeln, Standards und Schutzmaßnahmen. Das war vor 50 Jahren so, als wir ein Zahlungsökosystem aufgebaut haben, in dem alle Teilnehmer profitieren. Das gilt für Open Banking und inländische Interbankennetzwerke. Und wir demonstrieren es heute für die Welt der digitalen Vermögenswerte und programmierbaren Zahlungen.

Letzten Sommer haben wir das Mastercard Multi-Token Network angekündigt, das eine Reihe von Werkzeugen und Standards einführen soll, um innovative neue Geschäftsmodelle in verschiedenen Sektoren zu ermöglichen, die tokenisierte Bankeinlagen nutzen. Jetzt, nach monatelangen Beta-Tests, einschließlich eines einzigartigen Innovation Sprints, ist MTNs Versprechen näher an der Erfüllung heran.

Mit Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited und Libeara pilotieren wir die Zahlung für eine tokenisierte Form von CO2-Gutschriften mit tokenisierten Einlagen. Ende des Jahres haben wir ein weiteres Pilotprojekt in Hongkong abgeschlossen, das MTNs Fähigkeit demonstrierte, digitale Asset-Transaktionen mit dezentralen Anwendungen abzuwickeln, und ein ähnliches Projekt in Australien abgeschlossen. In allen Fällen ermöglichten unsere Netzwerkstandards und Infrastruktur erfolgreich vertrauenswürdige Transaktionen auf der Blockchain, entweder mit tokenisierten Einlagen oder digitalen Zentralbankwährungen.

MTN, das auf unserer privaten, sicheren Blockchain basiert, vereint die Vielseitigkeit der Technologie mit der Governance, Compliance und der Zusammenkunftskraft von Mastercard, um eine Plattform für die nächste Generation von Finanzanwendungen zu schaffen. Dies eröffnet mehr Möglichkeiten und Möglichkeiten, im Bereich der digitalen Vermögenswerte mit dem Saldo auf Ihrem Bankkonto zu handeln. Wichtig ist, dass MTN auf Vertrauen basiert. Um das volle Potenzial der Blockchain-Technologie auszuschöpfen und grenzüberschreitende sowie Business-to-Business-Zahlungen zu revolutionieren, sind wir der Meinung, dass sie sicher, geschützt und skalierbar sein muss.

Aufbauend auf jahrelanger Erfahrung in der Entwicklung von Netzwerkfähigkeiten für Banken bieten wir ihnen einfache Möglichkeiten, diese Art von Programmierbarkeit auf Bankeinlagen anzuwenden. Banken müssen kein neues Blockchain-Hauptbuch führen, um an MTN teilzunehmen; sie können mit bestehenden Schnittstellen wie Karten für einfache Anwendungsfälle beginnen und auf standardbasierte APIs umgerüstet werden, um komplexere Anwendungsfälle zu ermöglichen.

 

Inspiration zu den nächsten Innovationen im Finanzdienstleistungsbereich

Eine Reihe von App-Entwicklern – darunter Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken und Vayana, unter anderen – richtet bereits ihre Aufmerksamkeit auf MTN und kanalisiert die Kraft der Blockchain, alles von der Kreditvergabe bis hin zu CO2-Zertifikaten zu transformieren.

Zum Beispiel verlagert das Immobilientransaktionsunternehmen Coadjute den Treuhandprozess auf die MTN-Blockchain und schafft so eine transparente Infrastruktur für die Geldüberweisung. Bei jedem Immobilienverkauf kann das Warten auf die Genehmigung der Unterlagen Wochen dauern. Inzwischen ist die Anzahlung in einem Treuhandkonto gefangen, wo weder Käufer noch Verkäufer Zinsen verdienen können. Die Coadjute-App ermöglicht es dem Käufer, Geld auf seinem Bankkonto zu sperren; Ein Smart Contract gibt die Zahlung dann automatisch frei, sobald die Bedingungen erfüllt sind.

Coadjute erforscht außerdem das automatisierte Earmarking – den Prozess, Geld für einen bestimmten Zweck zurückzusetzen –, das durch ein Blockchain-System ermöglicht und mit MTN-Regeln kombiniert wird, die jede Partei den Earmark-Bedingungen unterwerfen. Das macht einen nahezu unmöglichen Prozess einfach, da Transaktionen automatisch ausgelöst werden – keine zusätzlichen Kommunikationen, keine Verwirrung, keine Verzögerung. Wir haben automatisierte Earmarking im Rahmen des e-HKD-Pilotprogramms der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) untersucht, um Smart Contracts erfolgreich zu nutzen und die Qualität und Lieferung physischer Güter sicherzustellen.

Pairpoint, ein Vodafone-Unternehmen, nutzt MTN, um einen nahtloseren und automatisierteren Geldfluss zu ermöglichen und so ihre Vision von Gerät-zu-Gerät-Interaktionen zu unterstützen, beginnend mit Ladezahlungen für Elektrofahrzeuge. Mit der Polytrade-App können Investoren Bruchteile von Rechnungen finanzieren und Verkäufer können die komplexen Zahlungsströme automatisch steuern.

App-Entwickler sind verantwortlich für die Verwaltung der komplexen Geschäftsprozesse, die notwendig sind, um Zahlungen zu ermöglichen, aber ihre Produkte werden durch die Bausteine, Regeln und Schutzmechanismen von MTN zum Leben erweckt. Eine Anwendung kann sich mit MTN verbinden und sofort mit jedem Finanzinstitut im Netzwerk zusammenarbeiten. Dies schafft einen sicheren Raum für Banken, um neue Dienstleistungen zu erkunden.

 

Was kommt als Nächstes?

In ausgewählten Ländern dient die MTN-Beta als Testplattform für neue Zahlungs- und Handelsmöglichkeiten. Während wir mehr Anwendungen online bringen, arbeiten wir parallel daran, Finanzinstitute mit dem Netzwerk zu verbinden. Dies ist ein positiver Kreislauf: Wenn weitere Banken beitreten, wird MTN für Anwendungsanbieter attraktiver, und mit der Integration neuer Anwendungen wachsen die Vorteile des Netzwerks für Finanzinstitute und deren Unternehmenskunden.

Wir erwarten, dass dies Zeit braucht, aber wir bemühen uns, von Anfang an sicherzustellen, dass unser Netzwerk für alle Teilnehmer wertvoll ist und Menschen und Unternehmen überall befähigt, mit digitalen Vermögenswerten flexibler, effizienter und kontrollierter zu handeln.