Von Romance Scams bis hin zu fingierten Online-Angeboten haben Betrugsmaschen durch Identitätsvortäuschung in den letzten Jahren Menschen und Unternehmen geplagt und das Vertrauen der Opfer erschüttert. Allerdings wendet sich das Blatt. Mastercard sagt Betrügern mit seiner einzigartigen KI-gestützten Lösung zur Bekämpfung von Verbraucherbetrug (Consumer Fraud Risk) den Kampf an, die jetzt in Großbritannien verfügbar ist.
Durch die Nutzung der neuesten KI-Funktionen von Mastercard und seiner einzigartigen Netzwerkansicht von Konto-zu-Konto-Zahlungen hilft es Banken, Zahlungen an Betrugsfälle aller Art vorherzusagen und zu verhindern. In Zusammenarbeit mit neun britischen Banken, darunter Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo und TSB, nutzt Mastercard große Zahlungsdaten, um Echtzeit-Zahlungsbetrügereien zu erkennen, bevor Gelder das Konto eines Opfers verlassen.
Organisierte Kriminelle verschieben erschwindelte Gelder durch eine Reihe sogenannter „Mule-Konten“, um sie zu verschleiern. Um dem entgegenzuwirken, hat Mastercard in den letzten fünf Jahren mit britischen Banken zusammengearbeitet, um den Geldfluss durch diese Konten zu verfolgen und diese dann zu schließen. Basierend auf Erkenntnissen aus dieser Nachverfolgungsaktivität und deren Abgleich mit spezifischen Analysefaktoren wie Kontonamen, Zahlungswerten, Historie von Zahler und Zahlungsempfänger sowie den Verbindungen des Zahlungsempfängers zu Konten, die mit Betrug in Verbindung stehen, liefert die KI-Lösung von Mastercard Banken die notwendigen Informationen, um in Echtzeit einzugreifen und eine Zahlung zu stoppen, bevor Gelder verloren gehen.
Die TSB ist eine der ersten Banken, die das Consumer Fraud Risk Tool von Mastercard eingeführt hat, und setzt es bereits mit großem Erfolg ein. In nur vier Monaten, so die Bank, habe sie ihre Betrugserkennung dramatisch verbessert. Basierend auf den Ergebnissen der TSB würde sich die Menge der innerhalb eines Jahres verhinderten Betrugszahlungen auf fast 100 Mio. £[1] belaufen, die im gesamten Vereinigten Königreich eingespart würden, wenn ihre Leistung von allen Banken übernommen würde. Andere Banken, die Consumer Fraud Risk einführen, tun dies im Laufe des Jahres 2023, und Mastercard evaluiert weitere internationale Märkte, um die Lösung zu skalieren.
Während die Sicherheit im Bank- und Zahlungsverkehr immer fortschrittlicher wird, haben Betrüger ihren Fokus auf Identitätsfälschungs-Taktiken verlagert. Ihr Ziel ist es, Menschen und Unternehmen davon zu überzeugen, ihnen Geld zu senden, in der Annahme, die Überweisung gehe an eine legitime Person oder Einrichtung, vielleicht einen Freund, einen bekannten Lieferanten oder um online scheinbar echte Waren zu kaufen. Oft als Authorized Push Payment (APP)-Betrug bezeichnet, macht er heute 40 % der Bankbetrugsverluste im Vereinigten Königreich aus, und Schätzungen zufolge könnte er bis 2026 allein in den USA und im Vereinigten Königreich 4,6 Milliarden US-Dollar kosten[2].
„Banken haben es unglaublich schwierig gefunden, diese Betrugsmaschen zu erkennen“, sagte Ajay Bhalla, President of Cyber and Intelligence bei Mastercard. „Ihre Kunden bestehen alle erforderlichen Prüfungen und senden das Geld selbst; Kriminelle mussten keine Sicherheitsmaßnahmen durchbrechen. Da wir alle immer digitaler leben, untergräbt diese Art von Betrug das Vertrauen der Opfer, online zu interagieren. Unser Ziel ist es, dieses Vertrauen aufzubauen und aufrechtzuerhalten. Mithilfe der neuesten KI-Technologie helfen wir Banken dabei, Zahlungen an Betrüger zu identifizieren und vorherzusagen und diese in Echtzeit zu stoppen.
Mastercard setzt KI seit dem größten Teil des letzten Jahrzehnts ein. Heute ist sie eine grundlegende Technologie, die in allen Geschäftsbereichen eingesetzt wird und ein Wegbereiter bei der Erkennung von Betrugsmustern war. Die KI-gestützten Cybersicherheitslösungen von Mastercard haben in den letzten drei Jahren Betrugsverluste von über 35 Milliarden US-Dollar verhindert.
“Betrügerische Zahlungen unter Millionen täglich getätigten Transaktionen zu erkennen, ist wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen, da Betrugsmaschen immer komplexer werden – daher sind Präventions- und Überwachungstools unerlässlich”, sagte Paul Davis, Direktor für Betrugsprävention bei TSB. “Unsere Partnerschaft mit Mastercard liefert die notwendigen Informationen, um betrügerische Konten zu identifizieren und zu verhindern, dass Zahlungen diese überhaupt erreichen.”
Erste Ergebnisse von Banken, die den Consumer Fraud Risk-Score verwenden, zeigen große Erfolge bei der Betrugsprävention, insbesondere in Verbindung mit anderen Erkenntnissen über Kunden und deren Verhalten. Dies hat ihnen geholfen, gezielte Betrugsstrategien zu entwickeln, um verschiedene Arten von Betrugsfällen eindeutig zu identifizieren, insbesondere Einkaufsbetrug, Betrug durch Identitätsvortäuschung und Romantikbetrug. Einkaufsbetrug macht in Großbritannien mittlerweile 57 % aller Betrugsfälle aus und bleibt ein bekanntes Problem für Banken.[1]
Im Jahr 2022 wurden im Vereinigten Königreich wurden 207.372 Vorfälle von Betrugsfällen mit autorisierten Push-Zahlungen gemeldet, mit Bruttoverlusten von 485 Millionen Pfund.[1]
Mastercard führt Consumer Fraud Risk zunächst in Großbritannien ein, da es über umfassende Erfahrung bei der Aufdeckung und Eindämmung von Finanzkriminalität im gesamten Echtzeit-Bankensystem des Landes verfügt und dazu beigetragen hat, Banken zur Weitergabe ihrer Betrugsdaten zu koordinieren.
Mastercard erschließt nun die nächsten geeigneten Märkte, um die Technologie einzuführen.
[1] Jährlicher Betrugsbericht von UK Finance – Die Zahl von „fast 100 Millionen £“ wird aus den Daten von U.K. Finance für 2022 berechnet, in denen 485,2 Millionen £ durch APP-Betrug verloren gingen. Basierend auf der prozentualen Zunahme der Erkennung und der verhinderten Betrugszahlungen bei der TSB würden 97 Millionen Pfund im gesamten Bankensektor basierend auf den neuesten UKF-Daten eingespart.
[2] Wie von ACI und Global Databerichtet
