Wie Bürger die Kontopriorität beschleunigten.

Citizens hat es sich zum Ziel gesetzt, die entscheidenden Momente, die primäre Bankbeziehungen prägen, zu vereinfachen, indem es auf Mastercard Open Finance zurückgreift, um die Art und Weise zu modernisieren, wie Kunden ihre Direkteinzahlungen und wiederkehrenden Zahlungen wechseln. Als einer der größten Debitkartenherausgeber von Mastercard im Nordosten sah Citizens eine Gelegenheit, das digitale Onboarding-Erlebnis zu stärken und es Kunden zu erleichtern, wesentliche Finanzaktivitäten auf ihre neuen Konten zu übertragen. Nach mehr als einem Jahrzehnt der Partnerschaft wählte Citizens die sichere und skalierbare Lösung von Mastercard, um ein intuitiveres Erlebnis zu bieten und sich auf ein offeneres Finanzökosystem vorzubereiten.

Für Citizens bedeutete der Gewinn der Vorrangstellung, das Hauptkonto des Kunden für alltägliche Einzahlungen und Ausgaben zu werden. Obwohl die Bank konsequent neue Kontoeröffnungen anzog, stagnierten viele dieser Beziehungen frühzeitig, da die Kunden ihre Gehaltsabrechnungen oder wiederkehrenden Zahlungen noch nicht umgestellt hatten. Dies bot Citizens eine klare Gelegenheit, über die Kontoeröffnung hinauszugehen und gezielt ein Erlebnis zu gestalten, das Kunden hilft, schneller und mit größerem Vertrauen den Status als bevorzugtes Zahlungsmittel zu erreichen.

Das Umziehen der Direkteinzahlung ist einer der kritischsten und angstbehaftetsten Schritte beim Bankwechsel. Kunden wünschen sich die Gewissheit, dass ihr Gehalt ungestört ankommt und dass ihr neues Konto wirklich bereit ist, ihr primäres finanzielles Zuhause zu Become.

Citizens erkannte eine Gelegenheit, diesen Moment zu vereinfachen, indem ein digitaler Direkteinzahlungsschalter in den Onboarding-Prozess integriert wurde, was es Kunden erleichtert, Einkommen schnell, vertrauensvoll und ohne manuellen Aufwand oder das Drucken von Papierformularen zu verschieben. Durch die Vereinfachung und Modernisierung dieses entscheidenden Schrittes hilft Citizens Kunden, ihre Konten schneller zu finanzieren und Gewohnheiten zu etablieren, die langfristige, primäre Bankbeziehungen fördern.

Citizens hat sich mit Mastercard zusammengetan, um eine intuitivere und vernetztere Onboarding-Erfahrung durch zwei Lösungen innerhalb der Mastercard Open Finance Suite – Deposit Switch und Payment Switch – einzuführen.

Deposit Switch ermöglicht es Kunden, Gehaltseinlagen direkt auf ihre Citizens-Konten zu verschieben, und zwar über einen sicheren digitalen Prozess, der in die mobilen und Online-Kanäle der Bank eingebettet ist. Anstatt mühsamer Formalitäten oder manueller Schritte, authentifizierten sich Kunden einmal und erhielten Zugang zu mehr als 550 Lohnabrechnungsanbietern, die den Großteil der US-amerikanischen Arbeitskräfte abdecken. Dies trug dazu bei, die Finanzierung zu beschleunigen, Abbrüche zu reduzieren und die frühe Kundenbindung zu stärken.

Payment Switch führt diese Dynamik fort, indem es Kunden ermöglicht, ihre wiederkehrenden Zahlungen in derselben digitalen Umgebung zu finden, zu aktualisieren und zu verschieben. Der optimierte Prozess reduzierte Zeit und Aufwand, während die Kundenbindung durch erhöhte Transaktionsaktivität gestärkt wurde. Für Citizens schuf es zudem einen zuverlässigeren Weg zu langfristiger Kontonutzung und einem tieferen Kundennutzen.

Citizens arbeitete während der gesamten Implementierung eng mit Mastercard zusammen. Die Teams arbeiteten zusammen, um den Kundenfluss zu verfeinern, Produktverbesserungen zu gestalten und sicherzustellen, dass das Erlebnis sowohl den regulatorischen Erwartungen als auch den Kundenbedürfnissen entsprach. Das Ergebnis war eine kohärente Customer Journey von der Kontoeröffnung bis zur kontinuierlichen Kundenbindung, die darauf ausgelegt ist, im Laufe der Zeit stärkere Kundenbeziehungen zu fördern.

Nach der Implementierung verzeichnete Citizens schnell signifikante Gewinne. Die Konversionsraten für Deposit Switch stabilisierten sich während der frühen Einführungsphase bei 21 % und Payment

Switch lieferte eine ähnlich starke Leistung mit Raten von 20 %. Diese Ergebnisse übertrafen oder entsprachen stets den typischen Branchenerwartungen und zeigten, wie ein reibungsloserer Onboarding-Prozess die Primacy beschleunigen kann.

Auf einem sicheren und transparenten Fundament aufgebaut, stärkte das Erlebnis das Kundenvertrauen und erleichterte es, Finanzgeschäfte mit Vertrauen abzuwickeln. Die enge Zusammenarbeit zwischen den Teams von Citizens und Mastercard trug dazu bei, das Erlebnis zu verfeinern und zukünftige Verbesserungen zu beeinflussen. Zusammen schufen diese Verbesserungen einen zuverlässigeren Weg zum Top-of-Wallet-Status. Kunden konnten ihre Konten reibungsloser finanzieren und aktivieren, und Citizens konnte das Engagement früher in der Beziehung vertiefen, was die Grundlage für langfristiges Wachstum legte.

Citizens hat gezeigt, wie Open Finance das Onboarding in eine nachhaltige Kundenbindung verwandeln kann. Durch die Deposit Switch und Payment Switch von Mastercard Open Finance verbesserte die Bank die Konversion, schuf eine reibungslosere digitale Customer Journey und stärkte ihre Strategie zum Aufbau primärer Beziehungen. Als erste Bank, die diese Funktion eingeführt hat, setzte Citizens einen hohen Maßstab dafür, was nahtloses Switching bieten kann, und zeigte, wie moderne, sichere Datenverbindungen Leistung, Vertrauen und langfristiges Wachstum unterstützen können.