Einsatz von Identitäts-Insights für intelligentere Kontoeröffnungen

• Die Kontoeröffnung ist ein entscheidender Prozess, der das Erlebnis während des gesamten Kundenlebenszyklus prägt. 
• Betrügerische Versuche zur Erstellung digitaler Konten bleiben ein Hauptanliegen, was frühe Entscheidungen zur Betrugsprävention entscheidend macht. 
• Plattformen können von zusätzlichen Identitätseinblicken profitieren, um intelligentere Entscheidungen zu treffen und vertrauenswürdige Benutzer schneller zu genehmigen, während riskante markiert werden.

Die Kontoeröffnung ist ein entscheidender Punkt im Kundenlebenszyklus. Es ist der erste Moment, in dem ein Benutzer mit einer Plattform interagiert, und der Moment, in dem Unternehmen Vertrauen aufbauen – oder verlieren.

Die Herausforderung besteht darin, das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und reibungslosem Onboarding zu finden. Kunden wünschen sich eine einfache Kontoeröffnung, und sie werden nicht zögern, abzuspringen, wenn der Prozess kompliziert erscheint. Ein Beispiel: 90 % der Unternehmen erleben eine Form der Kundenabwanderung während des Onboardings. [1]

Dennoch bleiben betrügerische Versuche zur digitalen Kontoerstellung eine hartnäckige Herausforderung. KI-Tools helfen Betrügern, ihre Operationen zu skalieren, wobei einige generative KI verwenden, um synthetische Identitäten massenhaft zu produzieren, indem sie eine Mischung aus echten und fabrizierten Informationen nutzen. Bis 2030 werden die Verluste durch synthetischen Identitätsbetrug voraussichtlich 23 Milliarden US-Dollar erreichen, laut Deloitte.

In diesem Umfeld benötigen Unternehmen einen ausgewogenen Genehmigungsprozess, damit das Onboarding reibungslos verläuft. Wenn eine Plattform jeden Antragsteller durch denselben Verifizierungsprozess schickt, können Teams wertvolle Zeit und Geld mit der Überprüfung betrügerischer Nutzer verschwenden. Wenn ein Identitätsüberprüfungsprozess hingegen zu starr ist, können Plattformen legitime Kunden ablehnen, einfach weil deren Identitätsinformationen unvollständig erscheinen. 

Intelligentere Identitätsüberprüfung ändert diese Dynamik. Mit umfassenden Informationen bei der Kontoeröffnung können Sie mehr vertrauenswürdige Benutzer genehmigen, Betrug früher erkennen und die Customer Journey von Anfang an richtig gestalten.

Wenn Ihr Unternehmen die Identitätsverifizierung nicht korrekt implementiert, können sich Probleme bei der Kontoeröffnung auf den gesamten Kundenlebenszyklus auswirken und vermeidbare Herausforderungen für interne Teams schaffen.

Ohne präzise Identitätseinblicke bei der Kontoeröffnung können Sie Ressourcen für die Einhaltung regulatorischer Vorschriften für betrügerische Transaktionen aufwenden. Eine Plattform könnte beispielsweise kostspielige KYC-/AML-Prüfungen durchführen oder personenbezogene Daten für die DSGVO-Konformität auf einem Konto speichern, das sich später als synthetisch oder betrügerisch herausstellt.

Ein Einheitsansatz bei der Verifizierung belastet Betriebsteams unnötig und verschwendet möglicherweise Zeit und Geld.

Wenn böswillige Akteure gefälschte Konten erstellen, setzt es Ihr Unternehmen einer Reihe kostspieliger Missbräuche aus, einschließlich betrügerischer Bewertungen und Käufen mit gestohlenen Kreditkarten. Betrüger können auch Fake-Konten für das Horten von Waren (Reservieren von Artikeln mit hoher Nachfrage, sodass echte Kunden keinen Zugang dazu haben) oder für Prämienbetrug nutzen, indem sie Anreize sammeln, die für legitime Nutzer bestimmt sind. 

Diese Aktivität führt direkt zu finanziellen Verlusten. Wenn Kunden betrügerische Transaktionen anfechten, tragen Unternehmen oft die Kosten der daraus resultierenden Rückbuchung. Das globale Rückbuchungsvolumen wird voraussichtlich bis 2028 jährlich ​​324 Millionen Transaktionen erreichen, was bedeutet, dass Kontobetrug nur noch teurer become. 

Nutzer mit begrenzter digitaler Historie oder geringen Datensätzen können verdächtig wirken, selbst wenn sie völlig echt sind. Beispielsweise könnten Personen mit minimaler Kredithistorie oder ohne langfristige Adressdaten während der Überprüfung als auffällig eingestuft werden.  

Wenn Ihre Plattform vertrauenswürdige Nutzer:innen mit potenziellen Betrüger:innen verwechselt, lehnen Sie möglicherweise Personen ab, die eigentlich genehmigt werden sollten. Mit der Zeit verlangsamt das wiederholte Abweisen potenzieller Kund:innen das Wachstum und schmälert den Umsatz.

Identitätsanalysen in Echtzeit liefern Ihrem Unternehmen den Kontext, um intelligentere Entscheidungen bei der Kontoeröffnung zu treffen. Durch das Verständnis, wie digitale Identitätseingaben im Laufe der Zeit interagieren und verwendet werden, können Sie Vertrauen und Effizienz über den gesamten Kundenlebenszyklus auf folgende Weise steigern:

Identitätseinblicke in Echtzeit schließen die Lücken bei herkömmlichen Verifizierungsprüfungen, die bestimmte Personen fälschlicherweise als verdächtig identifizieren können. Oft sind Bewerber mit geringer Kredithistorie einfach neu in einer Region, Studenten am Anfang ihrer finanziellen Laufbahn oder Personen, die in der Vergangenheit nicht oft Kreditkarten benutzt haben.

Anstatt diese Antragsteller automatisch als riskant einzustufen, kann ein digitaler Identitätsverifizierungsprozess mehrere Identitätseingaben wie Telefonnummer, E-Mail-Adresse und IP-Standort mit historischem Kontext analysieren, um ein klareres Bild einer digitalen Identität zu zeichnen.

Zum Beispiel könnte eine Kontoeröffnung mit kurzen, unvollständigen oder durcheinandergewürfelten Adressdaten auf Betrug hindeuten. Wenn dieses Konto jedoch mit einer langjährigen E-Mail-Adresse verknüpft ist und zuvor mehrere Identitätseingaben bei der Kontoeröffnung gemeinsam aufgetreten sind, ist das ein starkes Signal dafür, dass das Konto nicht von einem Betrüger erstellt wird.

Da Identitätserkenntnisse Unternehmen frühzeitig im Onboarding-Prozess besser über potenzielle Risiken informieren können, müssen Teams keine Zeit und kein Geld für Compliance-Prüfungen betrügerischer Konten aufwenden, die gar nicht erst auf die Plattform gelangt sein sollten.  

Und weniger betrügerische Konten bedeuten weniger Betrugsermittlungen und Streitbeilegungsarbeit, was den Betriebsaufwand für die Teams weiter reduziert. 

Kunden erwarten eine schnelle und intuitive Kontoerstellung, aber sie wollen auch wissen, dass Plattformen ihre Informationen schützen. Siebenundsiebzig Prozent der Konsumenten priorisieren beim Online-Einkauf Sicherheit vor Geschwindigkeit, und 90 % geben an, dass der Prozess der digitalen Identitätsprüfung ihr Vertrauen in eine Organisation beeinflusst, so eine Studie von Mastercard. 

Ein intelligenterer, risikobasierter Verifizierungsablauf hilft Ihnen, Geschwindigkeit und Vertrauen gleichzeitig zu gewährleisten. Indem Sie Muster in Echtzeit analysieren, um das Betrugspotenzial zu erkennen, können Sie vertrauenswürdige Benutzer mit weniger Unterbrechungen durch das Onboarding führen und risikoreichere Konten bei Bedarf durch zusätzliche Prüfungen leiten.

In einem Meer ähnlicher Onboarding-Erfahrungen hebt sich Ihre Plattform durch kontextuelle Intelligenz ab. Ein einfacher, aber sicherer Anmeldevorgang schafft frühzeitig Vertrauen bei den Kunden und zeigt, dass die Zusammenarbeit mit Ihrem Unternehmen einfach und sicher ist.

Sind Sie neugierig, wie intelligentere Benutzerverifizierung in der Praxis funktioniert? Erfahren Sie, wie Lyft Identitäts-Insights nutzte, um vertrauenswürdige Fahrer schneller auf die Straße zu bringen:

Die Herausforderung: Mit dem Wachstum von Lyfts Plattform stieg auch der Druck auf das Onboarding-Erlebnis. Zu viele Benutzer brachen den Kontoanmeldungsprozess ab, während interne Teams mit manueller Arbeit überlastet waren. Lyft brauchte eine Möglichkeit, Fehlalarme und unnötige Streitigkeiten zu minimieren, ohne dass vertrauenswürdige Benutzer am Beitritt gehindert wurden. 

Die Lösung: Lyft hat sich mit Mastercard zusammengetan, um Identitäts-Intelligenz in seinen Verifizierungsprozess zu integrieren. Indem Lyft diese Erkenntnisse bei der Kontoanmeldung heranzog, konnte Lyft Kontobewerber präziser validieren, selbst mit begrenzten Informationen. 

Die Auswirkungen: Mit Identitätsanalysen leitet Lyft vertrauenswürdige Nutzer nun schneller durch neue Kontoeröffnungen und erkennt Betrug früher.

Das Ergebnis ist ein vereinfachter Verifizierungsablauf für Benutzer und interne Teams, der darauf ausgelegt ist, mehr echte Fahrer auf der Plattform willkommen zu heißen.

“Mit Unterstützung von Mastercard haben wir verbessert, wie wir Nutzer bei der Registrierung validieren, die Komplexität reduziert, das Vertrauen geschützt und echte Fahrer selbstbewusster durch den Prozess geführt“, sagt Zach Jalbert, Principal Program Lead, Identity & Integrity bei Lyft.

Die digitale Identitätsprüfung sollte verhindern, dass betrügerische Konten Fuß fassen, aber sie sollte nicht jede digitale Interaktion als Risiko behandeln. Stattdessen stärken führende Plattformen ihre Sicherheit und verbessern das Kundenerlebnis mit Identitätserkenntnissen.

Mastercard Identity bietet dynamische digitale Identitätseinblicke, damit Ihre Plattform Identitäten mit Vertrauen verifizieren kann. Ein reaktionsschneller digitaler Verifizierungsprozess bedeutet weniger Hürden, um vertrauenswürdige Kunden zu gewinnen, weniger Hin und Her für Ihre Teams und eine stärkere Abwehrmaßnahme, um Betrug daran zu hindern, Ihr Ökosystem zu erreichen. 

Bereit, die Kontoeröffnung zu transformieren? Entdecken Sie, wie Mastercard’s Identity Insights Ihnen helfen kann, mehr Kunden zu gewinnen und Ihre Plattform zu schützen, während Sie wachsen.