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FALLSTUDIE

Peru’s Echtzeit-Zahlungen zu einem erstklassigen Ökosystem machen

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Einleitung

Die peruanische Verrechnungsstelle und Zahlungsbetreiberin Cámara de Compensación Electrónica (CCE) bildet das Herzstück des peruanischen Zahlungsökosystems und verbindet über 35 Finanzinstitute.

CCE begann 2016 mit der Modernisierung der Zahlungsinfrastruktur in Peru mittels Echtzeitzahlungen. Als der Zahlungsverkehr zunahm, benötigte CCE einen Partner, der das System angemessen skalieren und Resilienz gewährleisten konnte. Nach einem Wettbewerbsverfahren wählte CCE Mastercard aus, um seine Infrastruktur für Sofortzahlungen zu modernisieren. Das System wurde 2021 für Sammelzahlungen und 2022 für Sofortzahlungen eingeführt.

Die Ziele der Partnerschaft waren:

Symbol für Denken

Die Grundlagen für Innovation schaffen

Pfeil-Diagramm nach oben Symbol

Perus Wirtschaftswachstum fördern.

Symbol für Geldeingang

Bieten Sie eine größere Auswahl an Zahlungsoptionen für Verbraucher und Unternehmen, was wiederum breitere Anstrengungen zur Erhöhung der finanziellen Inklusion unterstützen würde 

Die Infrastruktur wurde entwickelt, um hochgradig interoperabel zu sein – wodurch ein breiteres Spektrum von Fintechs und anderen Akteuren mit dem System interagieren kann. Dies hat die Inklusion vorangetrieben und den Wettbewerb im gesamten Finanzökosystem angekurbelt, was wiederum die Zahlungslandschaft sowohl für Finanzinstitute als auch für ihre Kunden verändert hat.

Mastercard und CCE arbeiten weiterhin zusammen, um das Echtzeitnetzwerk zu erweitern, zu verbessern und zu optimieren, wodurch die Interoperabilität digitaler Wallets beschleunigt und neue Anwendungsfälle entwickelt werden.

Auf nationaler Ebene ist die Einbeziehung von mehr Menschen in das formale Finanzsystem unerlässlich für die Förderung eines inklusiven Wirtschaftswachstums. Dies gilt insbesondere für einen Markt wie Peru, wo historisch gesehen eine starke Präferenz für Bargeld und ein begrenzter Zugang zu Finanzdienstleistungen in ländlichen und informellen Wirtschaftssektoren besteht. Mit seiner verbesserten Infrastruktur und tieferen Integration trägt CCE dazu bei, die Inklusionslücke zu schließen.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Eine Frau lächelt, während sie auf ihrem Handy scrollt

Die Herausforderung

Die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur Perus wurde sowohl von Notwendigkeit als auch von Chancen geprägt. Das erste Echtzeit-Zahlungssystem von CCE, das 2016 eingeführt wurde, verzeichnete eine stetige Akzeptanz bis Anfang 2020, als zwei wesentliche Veränderungen den Wandel beschleunigten:

  • Die Covid-19-Pandemie
  • Der Übergang vom 8x5-Betrieb (8 Stunden von Montag bis Freitag) zu einem 24x7x365-Modell

Diese Entwicklungen führten zu einem Anstieg des Zahlungsvolumens, was die Notwendigkeit eines widerstandsfähigeren und skalierbareren Systems verstärkt.

CCE und Mastercard arbeiteten zu diesem Zeitpunkt bereits zusammen, um eine modernere Infrastruktur zu entwickeln – nicht nur, um diese höheren Volumina zu bewältigen, sondern auch, um erweiterte Funktionen wie Proxy-Verzeichnisse einzuführen und die Integration in der fragmentierten Zahlungslandschaft des Landes zu verbessern. Durch eine effektivere Verbindung mit digitalen Wallets, Banken und Fintechs wollte CCE ein wettbewerbsfähigeres und benutzerfreundlicheres Ökosystem sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen aufbauen.

Diese Transformation legte auch den Grundstein für ein umfassenderes Ziel: die Erweiterung der finanziellen Inklusion. Ein besserer Zugang zu Finanzdienstleistungen ist ein wichtiger Wegbereiter – er hilft Einzelpersonen, Ressourcen zu verwalten, Kredite zu erhalten und finanzielle Widerstandsfähigkeit aufzubauen.

Diagramm

Mit der Unterstützung von Mastercard konnten wir ein Modell einführen, das kleineren Fintechs und regulierten E-Geld-Emittenten ermöglicht, unter dem Dach etablierter Institutionen zu agieren, die für die Zentralbankabrechnungen verantwortlich sind. Dies hat neuen Akteuren die Tür geöffnet, dem Echtzeit-Zahlungsökosystem beizutreten, Innovationen zu fördern und höhere Transaktionsvolumen zu erzielen.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Zeitplan

Die Umsetzung

Um Perus Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren und die nationale finanzielle Inklusion voranzutreiben, hat CCE mit Mastercard zusammengearbeitet, um zwei Schlüsselsysteme einzuführen:

  • BPS (Bulk Payment System) im Jahr 2021 für Batch- und Scheckzahlungen
  • IPS (Instant Payment System) im Jahr 2022 für Echtzeitüberweisungen

Beide werden vollständig von Mastercard verwaltet, wodurch sichere, zuverlässige Abläufe und eine kontinuierliche technologische Unterstützung gewährleistet sind.

Diese Systeme wurden speziell entwickelt, um die Interoperabilität, Widerstandsfähigkeit und Inklusion angesichts steigender Transaktionsvolumen zu fördern. Seit der Einführung von IPS haben sich die Volumina mehr als verfünffacht – angetrieben durch die Einführung digitaler Geldbörsen, die Einbeziehung von Fintechs im Rahmen eines Sponsormodells und, in jüngster Zeit, die Interoperabilität zwischen den digitalen Geldbörsen Yape® und Plin®.

Diese Interoperabilität für Wallets wurde durch ein Mandat der Zentralbank des Landes – der Zentralen Reservebank von Peru (BCRP) – sichergestellt, dass diese Open-Loop- statt Closed-Loop-Systeme sein müssen, die es den Menschen ermöglichen, Gelder zwischen verschiedenen Anbietern zu transferieren.

Das Sponsorenmodell hat eine entscheidende Rolle bei der Ermöglichung von Innovation und Inklusion gespielt. CCE unterstützte traditionell nur größere, von der BCRP zugelassene Finanzinstitute, wodurch viele Fintechs effektiv ausgeschlossen wurden. All diese Faktoren sind zusammengekommen, um Innovation zu fördern, den Zugang zu verbessern und dadurch die finanzielle Inklusion zu unterstützen.

Über die Zusammenarbeit mit CCE hinaus pflegt Mastercard eine enge Zusammenarbeit mit BCRP, Banken, Acquirern und Wallet-Anbietern, um sicherzustellen, dass ihre Infrastrukturbemühungen mit Perus breiterer Finanzstrategie und langfristigen Zielen übereinstimmen

Neben dem bereits Geleisteten arbeiten wir mit Mastercard zusammen, um die Skalierung des Systems inkrementell zu erhöhen. Wir sehen erhebliche Möglichkeiten für weiteres Wachstum, die, falls sie realisiert werden, deutlich höhere Zahlungsvolumen ermöglichen könnten.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Visualisierung des Anstiegs des Transaktionsvolumens

Die Ergebnisse

Die Einführung des neuen Echtzeitsystems hat die finanzielle Inklusion und die Zahlungsoptionen in ganz Peru unterstützt und gleichzeitig das Transaktionsvolumen erhöht und die Widerstandsfähigkeit verbessert.

Es wurden neue Anwendungsfälle hinzugefügt, darunter die Unterstützung von Person-zu-Händler-Zahlungen durch vereinfachte digitale Tools wie QR-Codes. Es laufen Gespräche über weitere Anwendungsfälle, darunter die Tokenisierung zur Stärkung der Sicherheitsmaßnahmen und grenzüberschreitende Zahlungsfunktionen, die den Unternehmern und Kleinstunternehmen des Landes helfen können, Transaktionen über Grenzen hinweg einfacher abzuwickeln.

1b

Feier von 1 Milliarde Transaktionen im Echtzeit-Zahlungssystem Perus

800 Mio.

Transaktionen im Land, prognostiziert für 2026

Die wichtigste Erkenntnis

Mastercard und CCE pflegen eine langjährige und erfolgreiche Partnerschaft, um ein inklusives, modernes und zuverlässiges Echtzeit-Zahlungssystem in Peru bereitzustellen.

Der Grad der Interoperabilität, den das System bietet, trägt dazu bei, die finanzielle Inklusion zu erhöhen, indem es Unternehmen und Bürgern eine Reihe von Finanzdienstleistungen zugänglich macht. Dies ermöglicht einheitliche Zahlungserlebnisse sowie zugänglichere Produkte und Dienstleistungen für diejenigen, die zuvor keine Bankverbindung hatten.

Über CCE

Die von den peruanischen Banken gegründete Cámara de Compensación Electrónica (CCE) ist die zentrale Stelle, die Clearing-Dienstleistungen im peruanischen Finanzsystem anbietet und Interbankzahlungen und Schecks erleichtert.

Konto-zu-Konto-Zahlungen

Mastercard ist seit Jahrzehnten führend bei Innovationen im Bereich A2A- und Echtzeit-Zahlungen und schafft ein nahtloseres, sichereres und widerstandsfähigeres Ökosystem für alle.

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