Hinter den Kulissen: Wie Smart Data die Kreditvergabe für Verbraucher verändert

Die Zukunft des digitalen Finanzwesens entwickelt sich weiter, und das just in time. In den letzten Jahren hat sich der Wandel zum digitalen Finanzwesen beschleunigt. Die Verbraucher nutzen neue Finanz-Apps und -Dienste, die es ihnen ermöglichen, die Kontrolle über ihre finanzielle Gesundheit zu übernehmen.

Dieselben technologischen Sprünge, die den Zahlungsverkehr, das Finanzmanagement und das Bankwesen verbessern, verändern auch die Kreditvergabe zum Besseren, und sie hätten zu keinem günstigeren Zeitpunkt kommen können.

Das liegt daran, dass die Verbraucher die Auswirkungen der wirtschaftlichen Unsicherheit zu spüren bekommen und sich Sorgen über die Auswirkungen machen, die sie auf sie haben könnte. In einer Umfrage aus dem Jahr 2023 sprach Mastercard mit 7.600 Verbrauchern in den Vereinigten Staaten, Kanada, Großbritannien, Australien, Frankreich, Deutschland und Spanien über ihre jüngsten finanziellen Erfahrungen.

 Über 89 % der Befragten geben an, dass sie von der wirtschaftlichen Unsicherheit negativ beeinflusst wurden. Unabhängig davon, ob sie große Anschaffungen wie Häuser tätigen oder alltägliche Bedürfnisse wie Transport oder Lebensmittel erledigen, befürchten die Verbraucher, dass sie nicht in der Lage sein werden, das zu leihen, was sie brauchen.  Open-Banking-Daten können Verbrauchern helfen, diesen Herausforderungen auf den Grund zu gehen.

Zunächst einmal ermöglicht Open Banking den Verbrauchern, den Zugriff auf ihr Bankkonto zu gestatten, sodass Kreditgeber ihre Kreditentscheidungsmodelle mit Echtzeitinformationen erweitern können, die einen besseren Überblick über die Fähigkeit des Verbrauchers zur Rückzahlung eines Kredits geben.

Das ist wichtig, denn 95 % derjenigen, denen in den letzten zwei Jahren ein Kredit verweigert wurde, wünschen sich mehr Einblicke in den Kreditvergabeprozess. Die Menschen sind bereit, einen sicheren Zugriff auf ihre Bankkontodaten zu teilen, wenn dies bessere Zinssätze, eine sofortige Genehmigung für einen Kredit, verbesserte Chancen auf eine Genehmigung für eine Kreditkarte oder eine Erhöhung des Limits für eine Kreditkarte bedeutet.

Auch die Kreditgeber profitieren. Durch die Ergänzung traditioneller Kreditmodelle durch Open Banking können sie die betriebliche Effizienz verbessern, Kosten senken und innovative neue Kreditmodelle schaffen, die den Verbrauchern den Kredit geben können, den sie verdienen, wenn sie ihn brauchen.

Die im Lend Report von Mastercard veröffentlichten Daten zeigen, dass die Verbraucher weltweit einen transparenteren, digital-first-Ansatz für die Kreditvergabe unterstützen.

Lesen Sie mehr über die Zukunft der Kreditvergabe im neuen Lend-Bericht von Mastercard