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HANDELSTRENDS

Die Entwicklung der Zahlungslandschaft im Jahr 2024

8 Minuten Lesezeit · 2026

Experten für Zahlungsverkehr in einem Diagramm

Auch im Jahr 2024 wird die Weiterentwicklung konstant bleiben. Angesichts der stetig steigenden Erwartungen der Verbraucher und des technologischen Fortschritts gehen wir davon aus, dass der digitale Handel auch weiterhin unseren Kunden neue Möglichkeiten eröffnen wird, ebenso wie neue Fragestellungen.



Wir bemühen uns, Ihrem Unternehmen einen Schritt voraus zu sein, indem wir Sie auf diese potenziellen Herausforderungen und Chancen vorbereiten.

Experteneinblicke in die Auswirkungen auf den Zahlungsverkehr im Jahr 2024

Zum Jahresauftakt haben wir uns mit unseren eigenen Top-Zahlungsexperten zusammengesetzt, um zu erfahren, wohin sich die Branche entwickeln wird und was dies für Unternehmen und Verbraucher bedeuten könnte.

 

 

 

A man in an orange jacket and sunglasses on the steps looking at his phone

2024 wird vorallem davon geprägt sein, mehr aus dem Bestehenden herauszuholen. Für digitale Unternehmen bedeutet dies unter anderem die Optimierung Ihrer bereits bestehenden Zahlungsoptionen und -strategien. Statt jedem neuen Trend hinterherzulaufen, sollten Unternehmen den Fokus darauflegen, mehr Wert aus ihren bestehenden Zahlungsprozessen und digitalen Assets zu schaffen.



Die Gewinnung von Neukunden und zusätzlicher Wachstumsquellen ist oft mit hohen Kosten verbunden. Gleichzeitig bleiben viele Umsatz- und Wachstumschancen ungenutzt, obwohl sie leicht erschlossen werden können. Voraussetzung ist, dass Unternehmen sich die Zeit nehmen, eine klare Strategie zu entwickeln, um mehr aus dem herauszuholen, was bereits vorhanden ist.



Zum Beispiel:


Betreiben Sie ein Abonnementgeschäft oder bieten Sie eine Kartenhinterlegung an? Nutzen Sie die Netzwerktokenisierung, um Ihre Genehmigungsrate zu erhöhen.



Ist Ihr Bestellprozess langwierig und umständlich? Aktivieren Sie Click to Pay, um den Vorgang zu beschleunigen.

Alex Wilson

Direktor, Produktmanagement

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Die Entwicklung des besten Zahlungserlebnisses für Verbraucher ist für unsere Kunden von höchster Bedeutung. Um erfolgreich zu sein, müssen sie schnellere und vielfältigere Zahlungsmöglichkeiten anbieten, die den Endnutzern Komfort, Erschwinglichkeit und Sicherheit bieten.



Es ist allgemein anerkannt, dass Online-Zahlungen im Vergleich zu persönlichen Zahlungen im Geschäft noch immer nicht vollständig reibungslos sind. Das liegt vor allem daran, dass E-Commerce-Transaktionen als risikoreicher angesehen werden. Die Beschleunigung des E-Commerce-Wachstums hat diese Herausforderungen verstärkt, aber gleichzeitig auch den Wert von Tokenisierung erhöht. Heute sind Tokens in der E-Commerce-Zahlungslandschaft wichtiger denn je. Sie bieten ein reibungsloses Bezahlerlebnis mit erhöhter Sicherheit für sensible Zahlungsdaten und tragen durch Funktionen wie Token-Lifecycle-Management und Device Bindung zu höheren Autorisierungsraten bei.



Das weitere Wachstum im Zahlungsverkehr wird auch durch Sofortzahlungsoptionen für Kunden angetrieben, insbesondere durch zunehmende Nutzung digitaler Wallets, Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) und nationaler Zahlungssysteme in vielen Regionen. Wir werden in bestimmten Märkten deutliche Verschiebungen hin zu Sofortzahlungen beobachten. Es wird erwartet, dass ihr Anteil in den nächsten 3–5 Jahren etwa die Hälfte aller Zahlungstransaktionen ausmachen könnte. In mehreren afrikanischen Ländern ist die mobile Wallet-Infrastruktur bereits flächendeckend und interoperabel.

Mohit Aery

Vizepräsident, Osteuropa, Naher Osten und Afrika, Internationale Märkte

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Im digitalen Zeitalter hat sich das Zahlungsökosystem grundlegend gewandelt und die Art und Weise, wie wir unsere Finanzen verwalten, Geschäfte abwickeln und mit der Weltwirtschaft interagieren, verändert. Von traditionellen Bar- und Scheckzahlungen bis hin zum Aufkommen digitaler Wallets, Kryptowährungen und innovativen Fintech-Lösungen war die Entwicklung rasant.



Zahlungen werden zunehmend bargeldloser, und die Rolle der Branche bei der Förderung finanzieller Inklusion gewinnt immer mehr an Bedeutung. Zahlungstechnologien unterstützen auch die Entwicklung digitaler Volkswirtschaften und treiben Innovationen voran – und das alles, während sie als stabiles Rückgrat für unsere Wirtschaftssysteme fungieren.



Mit Blick auf das Jahr 2024 müssen Kunden im Rahmen des Zahlungszyklus verschiedene bestehende und aufkommende Faktoren berücksichtigen.


1. Inklusion und Vertrauen

2. Hyperlokalisierung durch Regulation


3. Anhaltendes Wachstum digitaler Wallets

4. Netzwerk-Tokenisierung


5. Finanzkriminalität/Betrugsfälle

David Budzevski

Vizepräsident, Produktmanagement

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Die Asien-Pazifik-Region innoviert weiterhin und nutzt neue digitale Technologien. Wenn Unternehmen weltweit expandieren und ihre grenzüberschreitenden Strategien planen, müssen sie unbedingt überlegen, wie sie die individuellen Anforderungen in dieser Region erfüllen können.



Um der Entwicklung einen Schritt voraus zu sein, müssen mobile Zahlungen und digitale Wallets Vorrang haben. Die weitverbreitete Nutzung von Smartphones in der Region macht dies zu einer Priorität. Es ist außerdem wichtig, den Fokus auf kontaktlose/QR-Zahlungen und biometrische Authentifizierung zu legen, um den sich wandelnden Kundenpräferenzen gerecht zu werden und das Kundenerlebnis zu verbessern.



Um der wachsenden Nachfrage nach reibungslosen grenzüberschreitenden Transaktionen gerecht zu werden, müssen Unternehmen Sicherheit von Kundendaten priorisieren, KI und Maschine Learning gezielt für mehr Effizienz einsetzen und lokale Anforderungen genau verstehen. Die Einhaltung der sich entwickelnden regulatorischen Vorgaben ist entscheidend, um in der Region eine erfolgreiche Zahlungsstrategie aufzubauen.



Schließlich kann die Förderung von Kooperationen mit lokalen Fintech-Startups, Finanzinstituten und Regulierungsbehörden dazu beitragen, sich in der vielfältigen und sich entwickelnden Zahlungslandschaft in der Asien-Pazifik-Region zurechtzufinden.

Jayanthi Sivasankar

Vizepräsident, Internationale Märkte der Asien-Pazifik-Region

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Da sich die Zahlungsbranche auf einem Weiterentwicklungspfad befindet, sind auch wir auf dem Weg, die Art und Weise, wie wir Sie unterstützen, weiterzuentwickeln. Wir sind von einer produktbasierten zu einer serviceorientierten Denkweise übergegangen und haben uns darauf konzentriert, wie wir unsere Kunden sowohl lokal als auch global mit Zahlungs- und digitalen Akzeptanzlösungen verbinden.



In diesem Jahr werden wir die Interaktion mit unseren Kunden weiter verbessern, die Integration und das Onboarding beschleunigen und es unseren Kunden schließlich ermöglichen, mehr Nutzen aus dem Mastercard-Gateway zu ziehen.



Entscheidend hierfür ist unsere Fähigkeit, Kundeninteraktion und Kundeninformation rund um wichtige Entwicklungen weiter zu verbessern, zum Beispiel durch Lösungen wie Mastercard Connect. Ebenso wichtig ist die Lokalisierung unserer Services, etwa durch Support in der jeweiligen Landessprache für Kunden in chinesisch- oder arabischsprachigen Regionen oder durch maßgeschneiderte Produktschulungen, die auf spezifische Bedürfnisse eingehen.

Amol Natu

Vizepräsident, Produktbetrieb

2024 könnte ein Übergangsjahr sein: Zwar wird es keine großen Veränderungen geben, die Kundinnen und Kunden bewältigen müssten, doch 2024 wird entscheidend sein, um die Grundlagen für die nächsten drei Jahre zu legen. Zu den großen Themen, die angegangen werden müssen, gehören die neue Zahlungsdiensteverordnung (PSR) und die PSD3 in Europa sowie Lokalisierungstrends weltweit und neue Zahlungssysteme und -schemen in ganz Europa und Nordafrika. Obwohl KI in der Zahlungsbranche bislang nicht die Schlagzeilen dominiert hat, wird erwartet, dass wir sehr bald Entwicklungen auf diesem Gebiet sehen werden. Betrug und Sicherheit werden für alle Parteien weiterhin ein zentrales Schwerpunkthema sein.

Marco Formicone

Vizepräsident, Rechtliche Compliance

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Mit Blick auf 2024 werden Zahlungsunternehmen, die Zahlungsdaten gezielt nutzen, besonders gut positioniert sein, um zusätzlichen Mehrwert zu schaffen und sich mit ihren Angeboten klar vom Wettbewerb abzuheben. Die Nutzung von Zahlungsdaten wird entscheidend, um bislang ungenutzte Erkenntnisse zu gewinnen, die bessere Geschäftsentscheidungen ermöglichen und zu höheren Umsätzen führen können. Um diese Erkenntnisse zu gewinnen und schnell auf aufkommende Trends und Probleme reagieren zu können, ist es entscheidend, dass Unternehmen ihre Echtzeit-Zahlungsdaten optimal nutzen können. Echtzeit-Analysen helfen Unternehmen dabei, Betrug besser zu verhindern, innovative Methoden zur Benutzerauthentifizierung voranzutreiben, Zahlungserlebnisse zu verbessern und wertvolle Erkenntnisse über die gesamte Zahlungskette zu gewinnen. Indem Zahlungsunternehmen den Wert dieser Echtzeit-Insights erschließen, können sie ihre Effizienz steigern durch höhere Umsätze, geringere Kosten für die Kundengewinnung und nachhaltiges Geschäftswachstum.



Wer das Potenzial Ihrer Zahlungsdaten nutzen kann, ist besser gerüstet, um mit der sich ständig wandelnden Zahlungslandschaft umzugehen und sich für den Erfolg im Jahr 2024 zu positionieren.

Henrique Ferreira

Manager, Datenwissenschaftler

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Das Wachstum von In-Car-Commerce beschleunigt sich weiter. Fahrzeughersteller nutzen Technologie zunehmend, um ihren Kunden komfortable und nahtlose digitale Erlebnisse für reale Anwendungsfälle wie das Laden von Elektrofahrzeugen zu bieten. Die Pandemie war der Katalysator für die digitale Transformation, während bargeldlose Zahlungen immer mehr zur neuen Normalität werden. Steigende Fahrzeugverkäufe und der wachsende Bedarf an reibungslosen, digitalen Services werden die Entwicklung in den kommenden Jahren weiter beschleunigen. Autohersteller werden Fahrzeugdaten gezielt nutzen, um personalisierte Erlebnisse anzubieten. Gleichzeitig setzen sie auf eigene Technologien, um In-Car-Payment-Wallets zu entwickeln und Zahlungen direkt im Auto zu ermöglichen, zunehmend abhängig vom Smartphone.


Das „Connected Car“ wird sich nicht nur auf Elektrofahrzeuge beschränken. Integrierte Zahlungserlebnisse werden künftig auch Bereiche wie Tanken, Speisen und Getränke, Over-the-Air-Inhalte und Abonnements, Parken sowie weitere fahrzeugbezogene Zahlungen umfassen. Sicherheit, Schutz und eine zuverlässige Zahlungsabwicklung werden dabei entscheidende Faktoren sein und für Verbraucher einen klaren Mehrwert schaffen.



Mastercard Gateway geht Partnerschaften mit der Automobilindustrie und Partnern aus dem Ökosystem ein, um innovative Erlebnisse im Auto auf den Markt zu bringen.

Sadeek Varachia

Direktor, Produktmanagement

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Im Jahr 2024 können wir eine Verlagerung hin zu stärker regional ausgerichteten Zahlungslösungen erwarten, begleitet von einer verstärkten technologiegetriebenen Modernisierung. Mit der Beschleunigung dieser Entwicklung rückt auch die soziale Verantwortung stärker in den Fokus, insbesondere im Bereich der Governance zur Betrugsprävention, um sichere und vertrauenswürdige Zahlungsumgebungen zu schaffen.



Die Dynamik des Cross-Border Zahlungsverkehrs verändert sich ebenfalls erheblich, insbesondere bei den Verbraucherzahlungen. Dies eröffnet lukrative Geschäftsmöglichkeiten, um aufstrebende Märkte und neue Verbrauchersegmente zu erschließen, die durch veränderte globale Handels- und Konsumgewohnheiten bedingt sind.



Um diese Entwicklungen erfolgreich zu meistern, müssen Unternehmen im Zahlungssektor agil und zukunftsorientiert sein. Die Modernisierung von Plattformen ist dabei entscheidend, damit, neue technologische Möglichkeiten wie Echtzeitverarbeitung und Cloud Computing optimal genutzt werden können. Ebenso wichtig ist es, Strategien zur Betrugserkennung und -prävention zu stärken, um Compliance, Kundenvertrauen und Sicherheit zu gewährleisten. Auch soziale Verantwortung und die Anpassung an sich weiterentwickelnde Governance-Standards werden entscheidend sein, um relevant im Markt zu bleiben und das Vertrauen der Verbraucher aufrechtzuerhalten.



Für unsere Branche bietet 2024 Herausforderungen und Chancen, die eine strategische Kombination aus technologischem Fortschritt, regulatorischer Anpassungsfähigkeit und einem soliden Engagement für Sicherheit und soziale Verantwortung erfordern. In der sich wandelnden Landschaft von Cross-Border-Zahlungen bieten Payment Gateways wertvolle Unterstützung. Sie ermöglichen es Unternehmen, aufkommende Chancen im Verbraucherzahlungssektor zu nutzen, internationale Transaktionen zu optimieren und sich an unterschiedliche Marktbedürfnisse anzupassen.

Magdalena Targosz

Direktor, Produktmanagement

Im sich rasant wandelnden Zahlungsverkehrsumfeld ist es für Banken und Händler eine Herausforderung, mit den Erwartungen der Verbraucher Schritt zu halten.



Bei Mastercard Gateway verstehen wir, wie wichtig es ist, unsere Fachkompetenz, unser Branchenwissen, unsere Ressourcen und Vertriebskanäle durch strategische Partnerschaften zu erweitern, um die spezifischen Bedürfnisse unserer Kunden zu erfüllen. Diese Partnerschaften helfen uns, unser Angebot zu erweitern und unseren geschätzten Kunden bestmögliche Services, Erlebnisse und Marktreichweite zu bieten.



Durch die Zusammenarbeit mit neuen und aufstrebenden Experten in der Branche können wir Ihrem Unternehmen helfen, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein und sich an die Bedürfnisse der Verbraucher anzupassen. Durch diese Partnerschaften können wir auch gegenseitig die Stärken und das Fachwissen nutzen, um innovative Lösungen zu entwickeln, die den sich wandelnden Bedürfnissen unserer Kunden gerecht werden. Unser Ziel ist es, stets kundenorientiert zu bleiben und unseren Kunden das bestmögliche Zahlungserlebnis zu bieten, egal wo auf der Welt sie sich befinden. Wir glauben, dass unsere strategischen Partnerschaften ein Schlüsselelement unseres Erfolgs sind und werden weiterhin in strategische Partnerschaften investieren, um sicherzustellen, dass wir die umfassendsten und zukunftsweisendsten Lösungen in der Branche anbieten können.

Angelique Burger

Direktor, Produktmanagement

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Hinweis: Die hierin enthaltenen Informationen stellen zukunftsgerichtete Meinungen einzelner Mitarbeiter dar. Die in diesem Artikel geäußerten Ansichten sind die des Autors und spiegeln nicht die Ansichten von der Händler-Cloud wider.