Більшість підприємців мріють скористатися таким капіталом, галузевими зв'язками та складним програмним забезпеченням, яке має Мартін Наор.
Уругвайський підприємець, безумовно, отримав користь від повноцінної кар'єри, яка пройшла шлях від управління продуктами та бізнесом Microsoft до участі в радах директорів компаній, інвестування в стартапи та управління технологічною фірмою Infocorp, що базується в Монтевідео.
Однак запуск нового бізнесу — це завжди звивистий шлях, і Наор мав свою частку непередбачених поворотів, коли десять років тому заснував свій фінтех- Bankingly .
Bankingly народився з раптової випадковості. Наор зазначив, що в той час як великі банки проактивно створювали технологічні рішення для стимулювання своєї цифрової трансформації, менші установи мали труднощі з переходом в онлайн-режим.
Він також зрозумів, наскільки трансформаційним може бути цифровий банкінг для людей, які живуть у Латинській Америці, де кожен п'ятий дорослий досі не користується банківськими послугами, а багато з тих, хто їх має, годинами добираються до відділення банку.
Тож він створив підприємство, щоб забезпечити невеликі банки та кредитні спілки від Аргентини до Мексики, а нещодавно — Кенії та Нігерії — програмним забезпеченням, необхідним для надання послуг цифрового банкінгу.
«Усі хочуть продавати товари великим гравцям», — каже 53-річний Наор. «Ми вирішили, що великий блакитний океан можливостей належить малим та середнім фінансовим установам на ринках, що розвиваються».
Замість того, щоб починати з нуля, він запустив Bankingly як спін-офф Infocorp, щоб мати змогу використовувати продукти та досвід компанії та швидко вийти на ринок, пропонуючи низькі початкові витрати та плату за використання, зручну для певного сегмента ринку.
Чого він не передбачив, так це вагань. Ще у 2015 році багато невеликих банків, до яких звернувся Наор, не бачили особливих причин для того, щоб починати пропонувати своїм клієнтам онлайн-банкінг. Вони надавали перевагу виключно перевіреним часом традиційним банківським послугам у відділеннях.
«Вони були менш зацікавлені в цифровізації, ніж ми очікували». Моєю наївною відправною точкою було те, що якщо я запропоную їм доступне, масштабоване рішення, вони одразу ж його охоче використовуватимуть, – зізнається він.
Він швидко зрозумів, що йому потрібно налаштувати бізнес-модель Bankingly та розумно витрачати її капітал, щоб він міг приділити час тому, щоб показати банкам та кредитним спілкам переваги цифровізації, а також переконати регуляторів у безпеці його хмарних систем.
Незважаючи на повільний старт, фінансові установи, які почали використовувати додатки та платформи Bankingly, невдовзі помітили, що їхні клієнти стали частіше вносити свою зарплату на депозит, накопичувати заощадження та збільшувати кількість транзакцій з картками.
Через десять років Bankingly має 120 клієнтів у 20 країнах, які використовують її хмарні рішення, щоб надавати близько 4 мільйонам клієнтів цифрові послуги, від реєстрації до платіжних операцій та заявок на кредити.
Що ще важливіше, надаючи мільйонам людей у Латинській Америці та Африці доступ до рахунків зі своїх смартфонів, Bankingly відіграє значну роль у сприянні підвищенню фінансової інклюзії в регіоні. Опитування Mastercard щодо фінансової інклюзії в Латинській Америці, проведене у 2023 році, показало, що 79% дорослих мали банківський рахунок у 2023 році, порівняно з 52% у звіті 2014 року.
Але, згідно з тим самим дослідженням, лише 40% людей за межами великих міст та 59% людей з малозабезпечених домогосподарств мали банківські рахунки, тому ще потрібно зробити більше, щоб розширити доступ до них для тих, хто традиційно був виключений.
Для Bankingly приєднання до Mastercard Start Path, програми залучення стартапів, що отримала нагороди, у жовтні допоможе пришвидшити цифровізацію ринків, що розвиваються, і надасть можливість потенційно залучити нових клієнтів, які зможуть охопити тих, хто не користується банківськими послугами, зокрема можливість вперше пропонувати кредитні картки своїм клієнтам.
Мотивований можливістю відкрити фінансові послуги для менш обслуговуваних громад та малого бізнесу, Наор сподівається, що зростання Bankingly означатиме, що понад 5 мільйонів людей користуватимуться його програмним забезпеченням протягом двох років.
Як він твердо переконаний, «цифрові фінансові послуги можуть справді змінити життя».
