Частина проблеми полягає в тому, що потенційні кредитори не мають належного розуміння кредитоспроможності цих підприємств (оцінки часто спираються на застарілу фінансову інформацію, оскільки вони не мають доступу до даних у режимі реального часу) та їхньої здатності погашати позики. Кредитори рідко адаптують свої продукти, такі як комерційні карткові продукти, фінансування ланцюгів поставок або традиційні кредити, до компаній середнього ринку. Натомість вони зосереджуються на найбільших компаніях або малому бізнесі — ні на чому середньому.
Друга ключова проблема — це управління грошовими потоками. Багато з цих компаній зазвичай підтримують відносини з кількома фінансовими постачальниками, об'єднуючи необхідні продукти та інструменти, тому їм бракує цілісного, міжбанківського уявлення про свою фінансову діяльність та стан. Більшість існуючих рішень для управління грошовими потоками, до яких вони мають доступ сьогодні, забезпечують прозорість лише в межах одного банку.
Щоб задовольнити зростаючі потреби компаній середнього ринку в кредитах, існує підвищений попит на нові та кращі інструменти кредитної аналітики та прийняття рішень.
Наприклад, споживачі та малий бізнес роками користуються перевагами рішень на базі відкритого банкінгу, що дозволяє їм проактивно ділитися даними своїх фінансових рахунків для більш інноваційних можливостей, таких як можливість консолідувати свої рахунки, щоб отримати уявлення про свої фінанси. Розробка таких рішень для компаній середнього бізнесу може допомогти їм інтегрувати звітність між обліковими записами. А рішення для управління грошовими потоками на основі відкритого банківського обслуговування може запевнити кредиторів у кредитоспроможності фірм та пришвидшити процес кредитування.
Що стосується управління грошовими потоками, компанії середнього бізнесу також отримають велику користь від автоматизованих процесів виставлення рахунків та стягнення платежів. Це тому, що, зростаючи, фірми намагаються підтримувати ті ж ручні процеси, які вони використовували, коли були меншими. Їм потрібно швидше отримувати зарплату, оскільки затримки платежів загрожують скороченням обігового капіталу.
Автоматизація рахунків-фактур – це важливий перший крок. Але для того, щоб також оптимізувати процес обробки дебіторської заборгованості, фірмам середнього ринку знадобляться кращі інструменти комунікації з покупцями, такі як автоматизоване узгодження та тристороннє зіставлення — можливість зіставлення замовлення на купівлю, рахунку-фактури постачальника та квитанції про доставку до здійснення оплати.
Фірми середнього ринку можуть скористатися такими рішеннями, як віртуальні картки, які є тимчасовими номерами карток, пов'язаними з рахунком фінансування з встановленою кредитною лінією, яку можна інтегрувати в системи бухгалтерського обліку та управління витратами. Вони надають можливість контролювати витрати — наприклад, за категорією продавця, періодом часу або ціною — і призводять до швидших платежів, розслаблюючи грошовий потік.
Зрештою, у світі, що переповнений кіберзлочинністю та поширенням зловмисників, які прагнуть скористатися прогалинами в безпеці, надійна кібербезпека має вирішальне значення, оскільки цифровізація операцій зараз вважається звичайною справою. Багато фірм середнього бізнесу ще не оновили свої системи в міру розширення, що робить їх вразливими до масштабних збоїв у їхній бізнес-операції.
Хоча всі ці потреби є нагальними сьогодні, вони лише зростатимуть, оскільки дедалі більше малих підприємств отримують більшу частку ринку та дохід, щоб кваліфікуватися як середній ринок; а також оскільки дедалі більше компаній запускається на середньому ринку за підтримки венчурного капіталу та приватного акціонерного капіталу.
Дедалі частіше ці фірми звертатимуться до своїх банків та фінтех-компаній за проактивною підтримкою, частково шляхом надання інноваційних інструментів, необхідних для процвітання. Дійсно, опитування Mastercard показує, що компанії нижчого середнього ринку настільки потребують цих ресурсів, що чотири з десяти змінили б емітентів, якби їм запропонували продукти з кращим підходом.
Майже 72% середніх підприємств вважаються фірмами нижчого середнього ринку. Це компанії, які виросли за межі потреб малого бізнесу та активно прагнуть оновити свої більш рутинні рішення для малого бізнесу.
Все це створює великі можливості для фінансових установ. Пропонуючи поєднання рішень, що задовольняють численні незадоволені потреби середніх компаній, і дотримуючись балансу «Золотоволоски»: не бути ні надто великими та складними, ні надто малими та надмірно спрощеними, банки та фінтех-компанії можуть зарекомендувати себе як справжні партнери для середнього ринку. А потім вони зможуть спостерігати за зростанням цього перспективного сектору.
