Незважаючи на те, що вони знайшли добре оплачувану роботу в Лос-Анджелесі, вони були змушені щомісяця економити, щоб сплачувати значні студентські позики та кредитні картки.
«Ми насправді не думали, що зможемо дозволити собі житло чи дітей, бо просто не знали, що це означатиме для нас у фінансовому плані», — каже Метсон, яка вивчала бізнес в Мічиганському університеті, а Ніколь спеціалізувалася на образотворчому мистецтві та мультимедійному дизайні в Північно-Східному університеті в Бостоні.
Метсони опинилися в гарній компанії. Незважаючи на кроки адміністрації Байдена щодо списання частини непогашеного федерального студентського боргу в розмірі 1,7 трильйона доларів , 43 мільйони американців зараз винні в середньому 38 000 доларів за своїми позиками. Це включає багатьох людей старше 60 років, які взяли позики, щоб допомогти своїм дітям навчатися в коледжі. Криза також загрожує поглибити расову нерівність, оскільки темношкірі студенти в середньому мають більше боргів, ніж білі студенти.
«Це проблема практично будь-якого американця», — каже Метсон. «Це стосується майже кожного покоління».
Прагнучи зробити виплати більш прийнятними, Метсон почав використовувати навички, які він відточував як інженер-програміст, щоб кодифікувати складні федеральні правила щодо студентських позик та подивитися, як подружжя може перейти на більш доступні плани, прив'язані до доходу та з федеральними субсидіями на відсотки.
Коли він почав чути від друзів, які мали проблеми з боргами, зокрема від лікарів, які мали позики на суму до 600 000 доларів, він побачив можливість побудувати бізнес, щоб допомагати іншим, як він.
«Коли у вас щомісяця йдуть тисячі доларів на студентські та приватні борги, легко ховати голову в пісок, але вам як споживачу доводиться робити складний вибір», — каже Метсон, якій зараз 36 років.
У 2017 році він запустив Payitoff, рішення під брендом «white label», яке надає банкам та фінтех-компаніям, включаючи Earnest, LendKey та US Bank, технології, що допомагають людям керувати студентськими позиками та іншими боргами.
Побудований на технології онлайн-банкінгу, Payitoff може бути вбудований у фінтех- та банківські платформи, щоб надати клієнтам повне уявлення про їхній фінансовий профіль на 360 градусів. Це працює таким чином, що їх просять ввести свій номер телефону та прив’язати свої федеральні та приватні студентські позики до програми, а також будь-які інші борги, через відкритий банкінг, що дозволяє споживачам безпечно ділитися своїми фінансовими даними з третіми сторонами.
Потім технічний спеціаліст Payitoff може проаналізувати їхнє фінансове становище та їхню право на участь у різних планах. Більшість користувачів можуть заощадити близько 300 доларів на місяць, перейшовши на новий федеральний план студентських позик, пояснює Метсон.
А переваги можуть змінити життя. Зменшення щомісячних виплат за боргами може покращити кредитний рейтинг і дати людям більше шансів отримати іпотеку для купівлі житла або позики для відкриття бізнесу.
«Наш особливий підхід полягає в попередньому моделюванні всіх цих сценаріїв та персоналізації його відповідно до споживача та його потреб», – каже він.
З моменту запуску Payitoff виросла до команди з 20 осіб, яка допомагає тисячам людей реструктуризувати свої борги. У червні компанія приєдналася до програми залучення стартапів Mastercard Start Path Open Banking and Embedded Finance , розробленої для підтримки та співпраці з фінтех-компаніями з метою демократизації фінансових послуг, зберігаючи при цьому споживачам контроль над своїми даними.
З огляду на те, що лише невеликий відсоток технологічних стартапів переживає перші кілька років, Метсон радить іншим підприємцям швидко визначити, чи можуть їхні концепції приносити дохід, а також залишатися достатньо гнучкими, щоб адаптуватися до неминучих викликів.
Наприклад, коли виплати за федеральними студентськими позиками були призупинені під час пандемії, Метсону вдалося перетворити кризу на можливість, надавши своїм клієнтам додаткові рекомендації щодо управління ситуацією.
«Це справді уповільнило комерційну діяльність у короткостроковій перспективі, але потім ми зрозуміли, що довгострокові можливості були величезними, бо реальність така, що проблема управління боргами нікуди не зникла», – каже він.
Тим часом Метсони достатньо добре зорієнтувалися в системі студентських позик, щоб реалізувати власні мрії про оселитися.
«Ми заощаджували тисячі доларів на рік.» А тепер у нас двоє дітей у будинку, яким ми володіємо, — каже Метсон. «Ми є ходячим свідченням того, як працюють усі ці технології».
