Skip to main content

Платежі

12 грудня 2024 року

 

10 головних тенденцій у платіжній сфері на 2025 рік — і далі

Від спрощення платежів усіх видів — роздрібних, комерційних, транскордонних, блокчейн — до підвищення безпеки цифрових взаємодій, технології та інноваційні партнерства продовжують трансформувати те, як ми здійснюємо транзакції.

Жінка з сумками для покупок дивиться на свій телефон біля жвавої вулиці.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Лише за останні кілька років платежі повністю трансформувалися — оплата безконтактним платежем стала ще більш поширеною, традиційні фінансові установи досліджують блокчейн, а генеративний штучний інтелект стає критично важливим для підвищення рівня захисту від шахрайства на цілих 300%. Кордони більше не є бар'єрами для світової торгівлі, миттєвий доступ до заробітку є очікуванням, а не привілеєм, а паперові чеки та фізичні гаманці швидко стають музейними експонатами — принаймні, серед наймолодших з нас.

Постійний розвиток технологій щодня залучає все більше людей і підприємств до цифрової економіки, що підвищує попит на довірливу взаємодію та підвищує планку простоти та безперебійності. Наприклад, прагнучи зробити онлайн-оплату такою ж ефективною, як і фізичну, Mastercard нещодавно оголосила, що до 2030 року покупцям навіть не знадобиться номер фізичної картки або пароль чи одноразовий код для здійснення транзакції онлайн, завдяки поєднанню токенізації, біометричної автентифікації та цифрового гаманця Click to Pay.

І це коло доброчесності продовжує обертатися. Технології об'єднуються швидше, ніж будь-коли, вдосконалюючи можливості, генеруючи нові варіанти використання та навіть створюючи нові бізнес-моделі. Ми поспілкувалися з низкою керівників Mastercard по всій компанії, і ось 10 тенденцій, які, за їхніми словами, можуть вплинути на те, як ми платимо у 2025 році.  

Перехитрити шахраїв зі штучним інтелектом... за допомогою штучного інтелекту

Кіберзлочинці вже використовують генеративний штучний інтелект для створення фейкових відео та персоналізованих фішингових повідомлень з метою крадіжки грошей або даних, і очікується, що кіберзлочинність зросте до 10 трильйонів доларів щорічно у 2025 році. Але ця зброя також є інструментом, оскільки компанії навчають моделі штучного інтелекту прогнозувати та нейтралізувати загрози в режимі реального часу. Рішення Mastercard Decision Intelligence Pro використовує штучний інтелект для сканування 1 трильйона точок даних, щоб менш ніж за 50 мілісекунд передбачити, чи є транзакція справжньою чи ні, підвищуючи рівень захисту від шахрайства в середньому на 20%, а в деяких випадках і на 300%. У Великій Британії рішення Mastercard для боротьби зі споживачами та шахрайством використовує штучний інтелект для виявлення шахрайських схем із авторизованими платежами та їх зупинки ще до того, як гроші покинуть рахунок жертви.

Малий бізнес, більші інструменти

Малий бізнес, який вижив — і справді процвітав — під час пандемії, часто був тим, хто швидко перейняв електронні платежі, електронну комерцію та інші цифрові точки контакту. Але онлайн-присутність – це лише верхівка айсберга. Малий бізнес дедалі більше отримує доступ до широкого спектру цифрових інструментів та послуг, які раніше були недоступні або розпорошені серед такої кількості різних платформ, що ними було важко керувати. Централізовані платформи, унікально адаптовані до потреб малого бізнесу, дозволяють власникам автоматизувати адміністративні завдання та створювати персоналізовані маркетингові кампанії та кампанії лояльності, використовуючи аналітичні дані для прийняття рішень. 

Чоловік у картатій сорочці в майстерні дивиться на свій ноутбук.

Нова ера цифрової інтеграції

На ринках, що розвиваються, та ринках, що розвиваються, цифрові гаманці все частіше відіграють роль банківського рахунку та охоплюють переважну більшість споживачів та підприємств. Хоча ці цифрові гаманці орієнтовані безпосередньо на небанківське населення, пропонуючи простий, зручний та доступний досвід, існує розрив у підключенні традиційних карткових платежів для міжнародних споживачів. Щоб вирішити цю проблему, було запущено Mastercard Pay Local , щоб власники карток могли прив’язати свої кредитні або дебетові картки до місцевого цифрового гаманця, що дозволить їм робити покупки у продавців без необхідності створювати або поповнювати передплачений рахунок. Цифрові гаманці продовжуватимуть розвиватися, перетворюючись на комплексні платформи, що інтегрують платежі, ідентифікацію, програми лояльності та навіть охорону здоров'я — важливий спосіб для людей орієнтуватися в повсякденному житті. Лідерами будуть ті, хто створить інтуїтивно зрозумілі, сумісні екосистеми.  

Цифрова ідентифікація на вимогу

Довірена ідентичність є основою цифрової економіки, що дозволяє людям взаємодіяти як, де і коли вони хочуть з повною впевненістю. Біометрія, машинне навчання та аналіз ідентифікації вже значно посилюють автентифікацію протягом усієї взаємодії з клієнтом. Впровадження ключів доступу — безпарольної автентифікації, яка найчастіше базується на біометричних даних користувачів — стимулює цей процес і набере обертів у 2025 році. Ми почнемо бачити, як цифрова ідентифікація підживлює досвід у сфері охорони здоров’я, освіти та державних послуг, де люди зможуть вибірково ділитися своєю ідентичністю з будь-ким, без тертя та з урахуванням конфіденційності. Наприклад, у Європі Mastercard запускає послугу , яка дозволяє продавцям перевіряти, чи відповідає споживач критеріям для придбання певних товарів або послуг за допомогою своєї платіжної картки — завантаження документів не потрібне.

Жінка в жовтому светрі посміхається у свій смартфон.

Зробити B2B так само просто, як ABC

Корпоративні платежі повільніше розвивалися в цифровому світі, але це змінюється, оскільки компанії усвідомлюють переваги віртуальних карток — тимчасових номерів карток, що генеруються випадковим чином і пов’язані з рахунком фінансування, який має встановлену кредитну лінію. Це створює автоматизоване узгодження, яке зменшує людські помилки та пропонує компаніям аналітичні дані в режимі реального часу та більше контролю над витратами. Вбудовуючи платежі в програмне забезпечення для планування ресурсів підприємства, компанії можуть здійснювати платежі в режимі реального часу, запобігати шахрайству та ефективніше керувати витратами. Для малого бізнесу загальний ринок вбудованого фінансування може сягати 124 мільярдів доларів у 2025 році. Для цих підприємств можливості безмежні, від додатків для лояльності клієнтів та цифрових гаманців до бухгалтерського програмного забезпечення та платформ кошиків для покупок. 

Оформлення замовлення стає яскравішим

Оскільки безконтактні платежі зараз складають понад дві з кожних трьох покупок, здійснених особисто в мережі Mastercard, ця технологія закріпила своє місце у сприянні швидким та безпечним споживчим платежам. Але ця технологія — це не тільки просто прикладення покупцем своєї картки чи телефону в магазині. Технологія Tap on Phone, яка перетворює будь-який пристрій на термінал для прийому платежів, вже демократизує прийняття платежів для продавців, від індивідуальних підприємців до великих роздрібних торговців, зменшуючи потребу в складній інфраструктурі оформлення замовлення та скорочуючи час очікування, серед інших переваг. Оскільки фізичний та цифровий досвід продовжують зближуватися, ми побачимо більше застосувань технологій прослуховування в різних комерційних випадках, від підтвердження транзакції до миттєвого додавання вашої картки до мобільного гаманця або навіть надсилання грошей друзям та родині.

Людина прикладає безконтактну картку до смартфона з увімкненою функцією Tap on Phone, щоб здійснити платіж.

Справжній час дорослішає

Системи платежів у режимі реального часу зараз доступні у понад 100 країнах, і до 2028 року очікується 575 мільярдів транзакцій RTP, що становить 27% усіх електронних платежів у світі. Платежі в режимі реального часу надають споживачам більший вибір способів оплати та отримання платежів.  Оскільки країни переходять до взаємозв'язку своїх внутрішніх схем, транскордонні платежі стають більш безперебійними. А більша сумісність між платежами в режимі реального часу та іншими формами платежів, такими як цифрові валюти центральних банків та цифрові активи, спростить здійснення транзакцій між традиційними банківськими рахунками та рахунками в цифровій валюті.

Зростання спільних екосистем

Світ настільки взаємопов'язаний, а технології розвиваються так швидко, що успіх більше не може досягатися ізольовано. Партнерські відносини еволюціонують від простих тактичних узгоджень та домовленостей на папері до справжньої співпраці, яка спільно створює рішення та прискорює масштабні інновації. Фінансові установи, корпорації, уряди та фінтех-компанії впроваджують технології, підвищують ефективність, розкривають цінність та покращують досвід. Зокрема, фінтех-компанії й надалі відіграватимуть ключову роль у спрощенні фінансових послуг та наданні інтегрованих і доступних інструментів, що розширюють переваги цифрової економіки та забезпечують довіру.

Чоловік із закасаними рукавами сорочки дивиться на технічний малюнок на дошці, поки колеги спостерігають.

Банківські операції на блокчейні

Розвиток блокчейну та цифрових активів за останні роки довів, що ця технологія має трансформаційний потенціал для вдосконалення глобальних фінансових та комерційних систем. Криптовалюти, стейблкоїни та токенізовані активи пройшли шлях від концепції до комерціалізації, особливо це стосується їх застосування до реальних активів. У 2025 році зробіть ставку на технологію блокчейн для підвищення швидкості, безпеки та ефективності, особливо коли йдеться про B2B та комерційні платежі. Для цього, як і раніше, потрібно буде стратегічне партнерство як з криптовалютними компаніями, так і з фінансовими установами для створення ефективніших та безпечніших платіжних рішень.

Економіка токенів

Токенізація є ключовою для бачення Mastercard щодо відмови від ручного введення даних з картки до 2030 року, і вона стимулює впровадження комерції в автомобілях (каламбур навмисний), але її потенціал, що виходить за рамки карткових платежів, величезний. Наприклад, технологія токенізації може дозволити споживачам ділитися своїми купівельними звичками та вподобаннями з продавцями на цифрових платформах, щоб отримувати доступ до більш релевантних пропозицій та знижок, і все це без розкриття своїх персональних даних. А токенізація активів за допомогою технології блокчейн може оцифрувати та оптимізувати будь-яку економічну діяльність — від ринків капіталу до торговельного фінансування та обміну правом власності на землю чи вуглецевими кредитами.