Mastercard améliore son programme Open Banking for Lending, mis en œuvre avec Argyle, afin de rationaliser le processus de prêt et de permettre aux consommateurs de mieux maîtriser leur vie financière. Grâce à ces nouvelles fonctionnalités, Mastercard est en mesure de fournir une couverture des revenus et de l'emploi aux quelque 95% de la main-d'œuvre américaine qui reçoit des paiements par dépôt direct, ce qui permet en fin de compte de prendre des décisions de prêt plus intelligentes et plus inclusives et d'aider un plus grand nombre de personnes à entrer dans l'économie numérique.

Vérifier facilement les revenus et l'emploi

Obtenir un prêt peut s'avérer difficile, et les défis sont encore plus grands pour les 19% personnes qui échappent au système traditionnel d'évaluation du crédit et qui ont donc du mal à obtenir une carte de crédit ou à louer un appartement. La numérisation pourrait faire la différence ; une récente enquête de Mastercard sur les tendances en matière de prêt montre que 90% des consommateurs qui n'ont pas d'antécédents de crédit suffisants pour prétendre à un prêt sont prêts à accorder un accès numérique sécurisé à leurs comptes financiers pour en obtenir un.

Bien que les consommateurs soient disposés à connecter leurs comptes pour bénéficier d'une expérience plus rapide, les processus de vérification des revenus et de l'emploi sont aujourd'hui manuels et peuvent être considérés comme laborieux. Les demandeurs peuvent perdre du temps et de l'énergie à rassembler des bulletins de salaire et des documents fiscaux, tandis que les institutions financières consacrent leurs ressources à les vérifier. En conséquence, les consommateurs sont plus susceptibles d'abandonner complètement le processus, et ceux qui n'ont pas de flux de revenus réguliers, y compris les membres de l'économie parallèle, sont confrontés à des défis supplémentaires dans la divulgation de leurs antécédents de paiement.

Mastercard élargit sa solution de vérification des revenus et de l'emploi en y incluant la gestion de la paie par l'agrégateur de données de paie Argyle, ce qui permet aux institutions financières de vérifier numériquement et de manière transparente les revenus et l'emploi d'un candidat. Grâce à une intégration unique à la plateforme Open Banking de Mastercard, les prêteurs ont la possibilité de vérifier les données relatives aux revenus et à l'emploi par le biais de comptes bancaires connectés ou de systèmes de paie, avec l'autorisation du demandeur. En réduisant la nécessité de collecter des documents sur les revenus et d'examiner manuellement les données, la nouvelle solution rend le processus efficace et pratique pour les prêteurs et les demandeurs.

"Nous sommes ravis de rendre la vérification numérique des revenus et de l'emploi largement disponible par le biais de Mastercard Open Banking, en équilibrant nos priorités communes de confiance et d'innovation", a déclaré Brian Geary, directeur de l'exploitation chez Argyle. "Ces solutions permettent à toutes les parties de profiter d'expériences de prêt sans friction et de réaliser des vérifications plus rapides et plus précises." 

Ouvrir des possibilités de prouver sa solvabilité

Les services bancaires ouverts élargissent les voies d'accès aux décisions de prêt en exploitant des informations complètes provenant de sources de données autorisées par les consommateurs, y compris la vérification des revenus et de l'emploi, les actifs, les flux de trésorerie et l'analyse de l'équilibre. Non seulement cela permet des expériences plus faciles et plus pratiques, mais cela ouvre également davantage de possibilités pour les personnes dont le dossier de crédit est mince, subprime ou inexistant.

"Une expérience numérique personnalisée et accessible n'est pas seulement un avantage, c'est un enjeu de taille - et les expériences de prêt ne font pas exception", a déclaré Jess Turner, vice-président exécutif et responsable mondial de l'API Open Banking &. "Notre solide gamme de solutions de prêt permet une prise de décision transparente afin d'aider davantage de personnes à profiter de l'économie numérique et à prendre le contrôle de leur avenir financier." 

De nouvelles voies pour obtenir un prêt

En outre, les solutions Cash Flow Analytics et Balance Analytics de Mastercard permettent aux prêteurs d'utiliser - avec l'autorisation du demandeur - les données de son compte bancaire afin d'avoir une vision globale de sa santé financière au cours du processus de prise de décision. Ces solutions indiquent la solvabilité en analysant les tendances des flux de trésorerie ainsi que les soldes des comptes bancaires d'un individu, créant ainsi de nouvelles voies pour obtenir un crédit et garantir un prêt. Pour les propriétaires de petites entreprises qui donnent leur autorisation via l'open banking, les prêteurs peuvent également utiliser les API de Mastercard pour appliquer ces mêmes analyses et informations afin d'améliorer leurs expériences financières.

La technologie open banking de Mastercard peut également utiliser l'historique des paiements de loyer pour prouver la solvabilité, créant ainsi des opportunités d'accession à la propriété pour les primo-accédants qui peuvent avoir un historique de crédit limité mais qui peuvent se targuer d'avoir un bon historique de paiement de loyer. Mastercard collabore avec Fannie Mae et Freddie Mac pour fournir des données sur l'historique des loyers et l'évaluation des flux de trésorerie au cours du processus de souscription d'un prêt hypothécaire, ce qui permet une évaluation plus complète du crédit pour les candidats sans dossier ou à dossier incomplet.

Mastercard Open Banking ouvre la voie à un avenir où chacun aura accès aux outils nécessaires pour obtenir un prêt et profiter de l'économie numérique en toute transparence et en toute sécurité.

Les solutions de vérification des revenus et de l'emploi, d'analyse des flux de trésorerie, d'analyse des soldes et autres sont disponibles dès aujourd'hui dans le cadre du programme Open Banking for Lending de Mastercard, fourni par Finicity, sa filiale américaine de services bancaires ouverts.