Qu'il s'agisse d'escroqueries à la romance ou d'opérations fictives en ligne, les escroqueries à l'usurpation d'identité de toutes sortes ont touché des personnes et des entreprises ces dernières années et ébranlé la confiance des victimes. Toutefois, la tendance est en train de s'inverser. Mastercard s'attaque aux fraudeurs avec sa solution unique de gestion du risque de fraude à la consommation basée sur l'IA, désormais disponible au Royaume-Uni. 

S'appuyant sur les dernières capacités d'IA de Mastercard et sur sa vision unique du réseau des paiements de compte à compte, il aide les banques à prévoir et à prévenir les paiements à des escrocs de tous types. En partenariat avec neuf banques britanniques, dont Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo et TSB, Mastercard utilise des données de paiement à grande échelle pour aider à identifier les escroqueries en temps réel avant que les fonds ne quittent le compte de la victime. 

Les criminels organisés font transiter les fonds escroqués par une série de comptes dits "mules" afin de les dissimuler. Pour contrer ce phénomène, Mastercard collabore depuis cinq ans avec les banques britanniques pour suivre les flux de fonds sur ces comptes et les fermer. La solution d'IA de Mastercard s'appuie sur les informations tirées de cette activité de traçage et les superpose à des facteurs d'analyse spécifiques tels que les noms de comptes, les valeurs de paiement, l'historique du payeur et du bénéficiaire, et les liens du bénéficiaire avec des comptes associés à des escroqueries, pour fournir aux banques l'intelligence nécessaire pour intervenir en temps réel et bloquer un paiement avant que des fonds ne soient perdus. 

TSB est l'une des premières banques à avoir adopté l'outil Consumer Fraud Risk de Mastercard et l'utilise déjà à bon escient. En l'espace de quatre mois seulement, la banque affirme avoir considérablement amélioré la détection des fraudes. Sur la base des résultats de TSB, le montant des paiements frauduleux évités en un an équivaudrait à près de 100 millions de livres sterling[1] économisés au Royaume-Uni si ses performances étaient reproduites par toutes les banques. D'autres banques adoptant Consumer Fraud Risk le feront au cours de l'année 2023, et Mastercard évalue d'autres marchés internationaux pour étendre la solution. 

Alors que la sécurité des services bancaires et des paiements est de plus en plus avancée, les fraudeurs se concentrent désormais sur les tactiques d'usurpation d'identité. Leur objectif est de convaincre des personnes et des entreprises de leur envoyer de l'argent, en pensant que le transfert est destiné à une personne ou une entité légitime, peut-être un ami, un fournisseur connu ou pour acheter ce qui semble être des biens authentiques en ligne. Souvent appelée fraude par poussée autorisée ou fraude APP, elle représente aujourd'hui 40% des pertes liées à la fraude bancaire au Royaume-Uni et, selon les estimations, elle pourrait coûter 4,6 milliards de dollars rien qu'aux États-Unis et au Royaume-Uni d'ici à 2026[2]. 

"Les banques ont trouvé ces escroqueries incroyablement difficiles à détecter", a déclaré Ajay Bhalla, président de Cyber and Intelligence chez Mastercard. "Leurs clients passent tous les contrôles requis et envoient eux-mêmes l'argent ; les criminels n'ont pas eu besoin d'enfreindre les mesures de sécurité. Alors que nous vivons tous une vie plus numérique, ce type de fraude mine la confiance des victimes à interagir en ligne. Notre objectif est d'établir et de maintenir cette confiance. En utilisant les dernières technologies d'IA, nous aidons les banques à identifier et à prédire quels paiements sont effectués en faveur de fraudeurs et à les stopper en temps réel." 

Mastercard utilise l'IA depuis une bonne partie de la dernière décennie. Aujourd'hui, il s'agit d'une technologie fondamentale utilisée dans l'ensemble de ses activités et qui a changé la donne en aidant à identifier les schémas de fraude. Les solutions de cybersécurité alimentées par l'IA de Mastercard ont permis de stopper plus de 35 milliards de dollars de pertes dues à la fraude au cours des trois dernières années.  

"Repérer les paiements frauduleux parmi les millions effectués chaque jour revient à trouver une aiguille dans une botte de foin, les escroqueries devenant de plus en plus complexes - les outils de prévention et de surveillance sont donc essentiels", a déclaré Paul Davis, directeur de la prévention des fraudes à la TSB. "Notre partenariat avec Mastercard fournit les informations nécessaires pour identifier les comptes frauduleux et empêcher que les paiements ne leur parviennent. 

Les premiers résultats obtenus par les banques qui utilisent le score de Consumer Fraud Risk montrent qu'elles parviennent à prévenir les escroqueries, en particulier lorsqu'il est utilisé en conjonction avec d'autres informations sur les clients et leur comportement. Cela les a aidés à élaborer des stratégies de fraude ciblées afin d'identifier clairement les différents types d'escroquerie, en particulier les escroqueries à l'achat, les escroqueries à l'usurpation d'identité et les escroqueries à l'amour. Les escroqueries à l'achat représentent aujourd'hui 57% des escroqueries au Royaume-Uni et restent un point sensible pour les banques[1].

En 2022, au Royaume-Uni, il y aura 207 372 incidents d'escroquerie au paiement push autorisé ont été signalés, pour des pertes brutes de 485 millions de livres sterling[1]. 

Mastercard déploie d'abord Consumer Fraud Risk au Royaume-Uni, car elle a une grande expérience de la recherche et de l'arrêt de la criminalité financière dans le système bancaire en temps réel du pays et a contribué à coordonner les banques pour qu'elles partagent leurs données sur les fraudes.

Mastercard est en train d'accéder aux prochains marchés les plus appropriés pour adopter la technologie. 

[1] UK Finance Annual Fraud Report - Le chiffre de "presque 100 millions de livres" est calculé à partir des données du ministère britannique des finances pour 2022, au cours desquelles 485,2 millions de livres ont été perdues à cause de la fraude à l'APP. Sur la base du pourcentage d'augmentation de la détection de TSB et des paiements frauduleux évités, 97 millions de livres sterling seraient économisés dans l'ensemble du secteur bancaire, d'après les dernières données de l'UKF. 

[2] Selon ACI et Global Data