Témoignage client : Tomo Mortgage

Les acquéreurs de logement sont confrontés à de nombreux obstacles, mais ceux qui sont liés à l'obtention d'un prêt hypothécaire figurent en tête de liste. Les consommateurs qui en font la demande doivent fournir au prêteur des documents prouvant qu'ils sont solvables et qu'ils ont les moyens d'acheter un logement. Ils passent souvent des heures à scanner des documents volumineux, puis à les envoyer par courrier électronique ou à essayer de télécharger des fichiers sur le portail de leur prêteur. Les documents numérisés avec une ombre ou une page manquante doivent être refaits. Le processus peut être lent, sujet à des erreurs, coûteux et il y a beaucoup d'allers-retours. Lorsque ces inefficacités héritées du passé sont introduites, cela peut créer une expérience globale négative.  

Même après avoir envoyé leurs documents, les consommateurs peuvent attendre des jours, voire plus, avant d'obtenir une lettre de pré-approbation de leur prêteur et de pouvoir commencer à faire des offres d'achat. Et lorsqu'ils sont sous contrat, le processus de candidature peut être encore plus lent ! Les hypothèques sont rarement conclues à temps. En raison de divers retards, seuls 40% des prêts hypothécaires y parviennent. Les retards de clôture peuvent mettre les acheteurs en danger, car les vendeurs peuvent être tentés de se retirer de la transaction et de garder les arrhes de l'acheteur, qui peuvent s'élever à des dizaines de milliers de dollars.  

Dans le même temps, les prêteurs continuent à saisir manuellement les informations relatives au patrimoine et aux revenus des consommateurs dans leur système, ce qui laisse la porte ouverte aux erreurs et entraîne des retards inutiles. Tomo savait qu'ils pouvaient faire mieux. En s'appuyant sur les nouvelles technologies, ils pourraient éliminer les obstacles que les processus traditionnels créent depuis longtemps lorsqu'il s'agit de vérifier les actifs, les revenus et l'emploi. Tomo pourrait offrir aux consommateurs une expérience moderne, attendue sur le marché d'aujourd'hui. 

Il y a un an, Tomo a lancé sa première société de prêt non bancaire numérique afin d'offrir des prêts hypothécaires aux consommateurs. Leur mission était de faire entrer les prêts hypothécaires dans le monde moderne, en utilisant la technologie pour donner plus de contrôle aux consommateurs. En éliminant la paperasserie et les aspects manuels de la demande de prêt hypothécaire, ils peuvent donner confiance aux consommateurs à l'un des moments les plus stressants de leur vie.  

Pour que son système fonctionne, Tomo devait aider ses emprunteurs facilement et en toute sécurité en leur permettant d'utiliser des données fiables. Ils se sont tournés vers les solutions bancaires ouvertes de Mastercard pour obtenir de l'aide. 

En quelques clics, le Mortgage Verification Service (MVS), fourni par Finicity, filiale à 100 % de Mastercard, permet aux consommateurs de relier numériquement leurs comptes financiers au système décisionnel de Tomo afin de vérifier les actifs, les revenus et même l'emploi en quelques minutes. Les consommateurs n'ont plus besoin de retrouver leurs relevés bancaires, de créer et d'envoyer des fichiers PDF par courrier électronique, ou de scanner et de télécharger des documents - et éventuellement de répéter le processus jusqu'à ce que l'achat de leur logement se concrétise. 

Grâce à la plateforme et aux services de Mastercard, Tomo obtient une image plus précise de la situation financière des consommateurs en temps réel, ce qui permet de leur offrir le meilleur taux d'intérêt. Le processus est sûr et efficace, ce qui contribue à limiter les possibilités de fraude. En outre, les interactions de Tomo avec les consommateurs ont diminué d'au moins quatre à cinq demandes par consommateur après avoir commencé à utiliser la solution de Mastercard. 

Une fois que les consommateurs ont relié leur(s) compte(s) pertinent(s) à Tomo avec l'aide de Mastercard, Tomo peut fournir une pré-approbation en temps quasi réel, ce qui permet à Tomo de se démarquer. Les consommateurs peuvent en toute confiance faire une offre sur un logement et savoir qu'ils seront en mesure de conclure le prêt. 

Les consommateurs de Tomo obtiennent l'approbation finale du prêt hypothécaire en 20 jours en moyenne, alors que la norme dans le secteur est de 30 à 60 jours. L'objectif ultime est de faire en sorte que l'approbation finale corresponde à l'approbation préalable quasi instantanée que Tomo a déjà obtenue. Par ailleurs, le score de promoteur net (NPS) de Tomo, un indicateur utilisé pour mesurer la fidélité des consommateurs, est de 84%, soit près de deux fois la moyenne nationale des sociétés de crédit hypothécaire. 

Aujourd'hui, Tomo souhaite poursuivre l'optimisation du traitement de la vérification des revenus et des actifs et créer la cascade de vérification la plus intelligente et la plus conviviale du marché. Cela permet d'obtenir jusqu'à 24 mois d'historique de revenus, ce qui donne aux prêteurs une vision plus complète des revenus de l'emprunteur.  

D'autres opportunités viendront de la liaison numérique des comptes des consommateurs avec les services bancaires ouverts de Mastercard. Par exemple, les personnes qui louent un logement et dont le crédit est limité peuvent prétendre à un prêt hypothécaire si leur relevé bancaire indique qu'elles paient leur loyer régulièrement et dans les délais. Des solutions de ce type peuvent contribuer à relever les défis actuels du pays en matière d'accessibilité en améliorant l'accès au logement - une valeur essentielle pour Tomo.