L'accélération de l'ouverture bancaire au Royaume-Uni

L’open banking est en train de remodeler le paysage financier au Royaume-Uni, en connectant les consommateurs et les entreprises aux outils financiers de manière nouvelle et innovante. Alors que l’adoption du système bancaire ouvert continue de prendre de l’ampleur, examinons quelques informations et statistiques clés qui illustrent ce parcours transformateur.

Selon une enquête menée par Mastercard auprès des consommateurs et des entreprises en 2024*, 70 % des consommateurs britanniques connectent désormais leurs comptes financiers directement à des outils qui les aident à gérer diverses tâches financières, alors que seulement 22 % des consommateurs connaissent le terme « open banking ».

Le secteur des affaires adopte également à bras ouverts l’open banking. 75 % des entreprises interrogées déclarent utiliser des solutions bancaires ouvertes, et 93 % pensent que la dynamique du système bancaire ouvert continuera de croître au cours des cinq prochaines années, ce qui est un indicateur clair de l’impact potentiel à long terme du système bancaire ouvert sur le secteur financier.

Les consommateurs britanniques utilisent les services bancaires ouverts à des fins diverses. Selon l'étude, les trois principaux cas d'utilisation sont les suivants : 

• Envoyer ou verser de l’argent à des amis, à des membres de la famille et à des entreprises (72 %) : l’open banking facilite plus que jamais les paiements de compte à compte au Royaume-Uni, ce qui facilite plus que jamais l’envoi et la réception d’argent. 
• Paiement de factures (66%) : L'automatisation du paiement des factures par le biais de plates-formes bancaires ouvertes simplifie la gestion financière et garantit des paiements en temps voulu. 
• Services bancaires (66 %) : L’open banking améliore l’expérience utilisateur en fournissant des solutions bancaires efficaces et accessibles.

Qu’est-ce qui pousse les consommateurs britanniques à adopter l’open banking ? L’étude de Mastercard révèle que les principaux facteurs de motivation sont les suivants : 

• Gain de temps (57 %) : Les solutions bancaires ouvertes rationalisent les processus financiers, ce qui permet aux consommateurs de gagner un temps précieux. 
• Paiements transparents (52 %) : les consommateurs des fournisseurs de services bancaires ouverts offrent un choix de paiement pratique et sécurisé. 
• Pour suivre plus facilement les transactions entre les comptes (50 %) : L’open banking permet aux consommateurs de suivre sans effort les transactions sur plusieurs comptes, offrant ainsi un aperçu clair et complet de leurs activités financières.

L’avenir de l’open banking au Royaume-Uni semble prometteur. Il est très probable que 61 % des consommateurs britanniques utilisent l’open banking à l’avenir, ce qui indique une acceptation et un enthousiasme croissants pour ce système financier innovant. 

L’étude révèle un appétit pour l’open banking pour des types de paiement plus sophistiqués comme les paiements récurrents. 84 % des entreprises interrogées sont susceptibles d’utiliser l’open banking pour effectuer ou traiter des paiements récurrents, et 57 % des consommateurs sont susceptibles d’utiliser l’open banking pour des abonnements ou d’autres achats en ligne récurrents.

Chez Mastercard, nous croyons qu’il est important d’offrir du choix aux utilisateurs, afin qu’ils aient toujours l’option qu’ils préfèrent en matière de solutions de paiement et de données - et nous avons à la fois des licences de service d’information sur les comptes (AIS) et de service d’initiation de paiement (PIS) pour aider nos clients à créer ces services financiers. 

Nous sommes également fiers d’être un fournisseur officiel du gouvernement britannique, ce qui donne à Mastercard l’opportunité de fournir des solutions bancaires ouvertes simples, sûres et intelligentes au secteur public britannique. 

 L'évolution de la banque ouverte promet d'apporter encore plus d'efficacité, de commodités et d'opportunités aux consommateurs comme aux entreprises. L'accélération de l'ouverture bancaire au Royaume-Uni n'est pas une simple tendance ; il s'agit d'un changement fondamental qui remodèle l'écosystème financier et qui permet à un plus grand nombre de personnes d'accéder à l'économie numérique. 

Restez à l’affût alors que nous continuons de surveiller et de rendre compte des progrès et de l’impact du système bancaire ouvert au Royaume-Uni. Le voyage ne fait que commencer et les possibilités sont infinies.  

Pour en savoir plus sur nos solutions d’open banking au Royaume-Uni, cliquez ici pour visiter notre site Web.   

*Rapport Mastercard sur l’essor de l’Open Banking, publication à venir, octobre 2024.