Comment l’open banking dresse un tableau plus nuancé des emprunteurs 

Même dans les meilleures circonstances économiques, les prêts sont souvent une nécessité, en particulier pour les achats critiques comme les maisons et les voitures.

Pour avoir un aperçu du paysage des prêts, Mastercard a interrogé 7 600 consommateurs aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie, en France, en Allemagne et en Espagne sur leurs expériences financières récentes.

Le résultat : 89% ont été affectés par les pressions économiques et près de la moitié d'entre eux ont du mal à obtenir les prêts et les crédits dont ils ont besoin.

Les scores de crédit traditionnels ne reflètent pas toujours la capacité d'un demandeur à effectuer des paiements. Les personnes ayant peu ou pas d'antécédents en matière de crédit peuvent avoir du mal à obtenir un crédit. Les jeunes adultes qui se retrouvent seuls pour la première fois, les travailleurs itinérants qui travaillent essentiellement en liquide, les nouveaux Américains et les retraités qui n'ont qu'une seule carte de crédit et aucun prêt peuvent avoir du mal à obtenir un contrat de location, une carte de crédit ou un contrat de téléphonie mobile.

Pour la plupart des consommateurs, le changement est attendu depuis longtemps : 87 % pensent que le processus de décision devrait permettre aux emprunteurs responsables de prouver plus facilement leur capacité à rembourser.

L’open banking pourrait aider à combler ce manque. En choisissant de partager leurs données de compte bancaire, les candidats peuvent brosser un tableau plus complet de qui ils sont. Des informations en temps réel sur leurs comptes, telles que les dépôts bimensuels d’un emprunteur à crédit mince, les flux de trésorerie ou les paiements réguliers pour des factures telles que les services publics, offrent une vue plus à jour et plus complète de leur santé financière.

Ce changement d’état d’esprit des consommateurs ouvre de nouveaux horizons aux prêteurs, leur permettant de promouvoir des processus plus inclusifs.

Le système bancaire ouvert a le potentiel de répondre aux besoins de millions de demandeurs de crédit restreint qui avaient auparavant de la difficulté à accéder aux avantages du système financier. Les consommateurs ont parlé. Ils veulent que la prochaine évolution des prêts privilégie la transparence, l’accessibilité et l’autonomisation des consommateurs du monde entier afin de construire une économie numérique plus inclusive où tout le monde s’épanouit.

Les données révélées dans le rapport Lend de Mastercard montrent que les consommateurs mondiaux soutiennent une approche plus transparente et numérique des prêts. Pour en savoir plus sur l’avenir du prêt, consultez le rapport Lend de Mastercard ici.