Поставщики и требования цифровой экономики: убедительный аргумент в пользу принятия коммерческих карт

До недавнего времени платежи между бизнесами практически не менялись — под влиянием банковских или банковских переводов и бумажных чеков, они были медленными, неэффективными и склонными к ошибкам. Теперь всё больше финансовых руководителей осознают, что ценность цифровых платежей, включая карты, выходит далеко за рамки самой транзакции — от оптимизации сверки до оптимизации оборотного капитала, повышения прозрачности и снижения мошенничества.  

Тем не менее, некоторые поставщики по-прежнему неохотно принимают карты, продолжая придерживаться аналоговых методов в цифровой экономике. Мы хотели узнать, почему они сдерживаются — и осознают ли те, кто теперь принимает карты, преимущества принятия карт — поэтому мы запустили глобальный опрос среди более чем 1000 старших финансовых руководителей крупных B2B-поставщиков. И ответы могут вас удивить. 

Во-первых, поставщики, не принимающие карты, заявляют о необходимости обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества. Однако, согласно опросу, 31% предприятий, принимающих банковские карты, отметили повышение уровня безопасности транзакций. Четверть опрошенных заявили, что им помогло снижение количества случаев мошенничества.  

Во-вторых, те, кто не принимал карты, также опасались, что интеграция платежей по картам с существующими операционными системами будет слишком сложной. Тем не менее, принятие карт может снизить сложность в других сферах бизнеса, поскольку платежи без карты не сопровождаются такими же богатыми данными, которые ускоряют утомительный учет. И около 34% поставщиков, принявших цифровые платежи, говорят, что их бизнес получил выгоду от более быстрого получения средств, поскольку они принимают карты. 

Но это еще не все. Поставщики также могут повысить общую удовлетворенность покупателей, предлагая им предпочтительные способы оплаты, такие как банковские карты. Треть опрошенных предприятий, принимающих карты, заявили, что благодаря этому им удалось повысить удобство для клиентов.  

Оборотный капитал является ключевым фактором финансового здоровья, обеспечивая предприятиям ликвидность, гибкость и устойчивость, необходимые для выполнения краткосрочных обязательств, обеспечения роста и уверенного противостояния экономическим вызовам. И это является серьезной проблемой для 71% опрошенных поставщиков. Исследование показало, что предприятия, принимающие банковские карты, на 14 процентных пунктов чаще заявляют о высокой эффективности использования оборотного капитала, чем те, которые этого не делают. 

Поставщики, принимающие карты, также сообщают о повышении операционной эффективности, отмечая большую прозрачность платежей, более высокую скорость обработки и снижение затрат на обработку платежей в качестве своих главных преимуществ.  

«Мы не рассматриваем бум коммерческих платежей по картам как просто неизбежный. Скорее, мы считаем это призывом к продолжению инноваций.»

Принятие карт — это не универсальное решение для поставщиков. Но это ценный вариант для управления оборотным капиталом или роста доходов, особенно учитывая, что ожидается рост спроса со стороны покупателей. Почти половина всех поставщиков заявила, что в течение следующих пяти лет ожидают, что покупатели будут чаще просить оплату картой, чем сейчас, согласно опросу. Но мы не рассматриваем бум коммерческих платежей по картам как просто неизбежный. Скорее, мы рассматриваем это как призыв к продолжающим инновациям. Сегодня мы создаём и внедряем новые возможности, которые соответствуют обещаниям цифровизации как для покупателей, так и для поставщиков. 

В конце концов, покупатели — это тоже люди: они привыкли ожидать простых и упрощённых платежей в повседневной жизни. Один из способов, которым Mastercard решает эти потребности покупателей, — это виртуальные карточные решения: способы оплаты, которые связываются со счётом с установленной кредитной линией и функционируют так же, как обычная кредитная карта, но оснащаются расширенными данными и индивидуальными функциями управления. И благодаря своей цифровой природе они легко интегрируются в программное обеспечение, такое как программы управления расходами и бухгалтерия, на которые опирается бизнес.   

В конечном итоге принятие карты — это не только карта — это данные и аналитические данные, которые с ней связаны, что облегчает сверку, создаёт большую прозрачность и предоставляет больше информации в реальном времени, позволяя бизнесу работать эффективнее. Mastercard может помочь поставщикам реализовать эти преимущества.  

Проходите прямую обработку. Традиционная обработка B2B-платежей сильно зависит от ручного ввода, что сопровождается множеством трудностей: от медленного времени обработки, плохой видимости денежных потоков до человеческих ошибок, которые могут поставить под угрозу деловые отношения. Благодаря прямой обработке виртуальных карт, запрос на обработку для поставщика автоматизирован и доставляет одобренные средства непосредственно на банковский счет поставщика, без необходимости ручного вмешательства. Mastercard Receivables Manager делает именно это, облегчая доставку данных о переводах напрямую в корпоративные системы планирования ресурсов или бухгалтерского учёта. 

Потенциал этих преимуществ может быть значительно расширен за счет применения инструментов искусственного интеллекта и машинного обучения, что позволит еще быстрее проводить сверку данных и повысить их прозрачность.  

Поставщики, принимающие карты, сегодня склоняются к ИИ, более трети используют его для прогнозирования денежных позиций, повышения безопасности и скорости транзакций. И 96% хотели бы, чтобы ИИ давал рекомендации по повышению эффективности платежных процессов, а главная возможность для бизнеса, ищущего нового платежного провайдера, — это инструменты на базе ИИ.  

Мы не можем обеспечить эти преимущества самостоятельно. Наши инновации возникают благодаря сотрудничеству с банками-эквайрингами и бизнес-платформами для улучшения общего опыта — создания площадок для тестирования идей и экспериментов с новыми способами обеспечения B2B-платежей, которые одинаково беспрепятственные и безопасные. Как показывают наши исследования, компании, принимающие карты, могут лучше справляться со своими задачами и создавать новые возможности и эффективность, раскрывая потенциал, который в конечном итоге укрепляет цифровую экономику для всех.